央行允許銀行倒閉破產，那麼儲戶的存款怎麼辦？

銀行倒閉破產後，儲戶的存款只對五十萬以下的賠償90%，公司存款不賠償，存款超過五十萬以上的只按五十萬賠償，銀行賣的理財產品等不賠償，當銀行破產時，先清算銀行的資產，銀行剩餘資產能賠償的由銀行賠償，銀行剩餘資產不能或不夠賠償的，由保險公司賠償。

今後銀行破產是很正常的事情，美國歷史上超過一萬家銀行破產，中國今後有許多中小銀行破產，現在各地的中小銀行越來越多，有的地方的銀行壞賬率很高，超過百分之三十壞賬率的地方中小銀行很多，對於普通老百姓來說，最好把錢存在規模大的銀行，規模大的銀行抗風險能力要強一些，還可以把存款分散存進幾家銀行，不要把所有存款只放進一家銀行。

另外，家庭資產也可以建立財產組合，不要都是銀行存款，例如，黃金，房產，股票，債券，保險，正規金融機構的保本理財產品等建立家庭財富管理的投資組合。對於地方的中小銀行盡量減少存款。

讀者朋友如果認同我的觀點，請加我關注並給我點個贊，以鼓勵我為您們寫更多的有價值的文章。謝謝。

很高興回答你的問題。很多人都認為把錢存在銀行是絕對安全的，但事實並不是這樣的。

央行2015年5月1日出台的《存款保險條例》中顯示，所有的商業銀行都有倒閉的風險。

何謂商業銀行，都有哪些呢？

實際上包括五大國有銀行銀行：工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行，都屬於商業銀行，也就是都以商業和盈利為目的的銀行。

當然，包括郵政儲蓄銀行、農村信用社和各地方的小銀行都屬於商業銀行。也就是說這些所有銀行都存在倒閉的風險。比如說去年河北的一家農村信用社就倒閉了。

如果這些商業銀行倒閉了，你存在裡面的錢怎麼辦呢？

根據《存款保險條例》顯示，如果你的存款金額小於等於50萬的話，會給予賠償，但超過的部分需要自行承擔風險。

所以，如果把錢存銀行盡量分散風險，不要超過50萬的數額。

當然，從目前的情況來看，五大國有銀行這些大銀行是不會有倒閉的可能的。但大家還是做好防範與未然的準備比較好。

下面且聽有書君梳理講解。

我們腦子裡可能會有一種根深蒂固的印象，銀行是屬於國家的，我們的存款亦有國家兜底，我們的錢只要存進銀行就保險無虞了。

有書君覺得，隨著經濟發展，一些商業銀行興起，現在更有一些獨自承擔風險的民營銀行出現，因而銀行破產倒閉就在所難免。

就如在美國金融危機浪潮下，美國就有多家知名銀行倒閉，就連歷史悠久的花旗銀行，如果不是國家出手援助，亦在倒閉之列了。

因而，銀行倒閉在金融市場運行中也是很正常現象。

其實，我國早已有銀行倒閉的先例。1998年，海南發展銀行就因經營不善而宣布破產倒閉，隨後又有河北肅寧尚村信用社破產倒閉。

不過當時我國還沒有完善的存款保險制度，一切都有國家兜底。只不過海南發展銀行，至今還未清產完畢，有些儲戶的存款還未全部拿回。

我們試想，隨著金融市場的發展，國家一直為銀行兜底現實嗎？因而國家也一直在謀求怎樣完善金融保險制度。

2015年，我國就開始正式實施了存款保險制度。這當然是央行經過多年對儲戶存款信息監測，涵蓋了90%以上的儲戶的保險制度。

大家不用擔心，保險費用是由各銀行安一定比例繳納，無需儲戶承擔，不用在我們儲蓄賬戶扣錢。

我們設想一下，假如出現了銀行倒閉情況，那麼銀行就會利用保險金賠付儲戶存款金額。

當然賠付也是有一定條件的，並非所有儲戶都全額兌現。

一個人在同一家銀行所立賬戶，只有金額少於50萬時，銀行才會連本帶息全額兌現。超過五十萬的部分，會按銀行清算資產的一定比例兌現，無法全部拿回存款本息，儲戶會有一定的損失。

也許有人會擔心，我們夫妻兩人，在同一家銀行都有賬戶怎麼辦？不會以家庭為單位損失一半吧？

有書君可以告訴大家，我國存款保險制度，是以個人為單位，不是以家庭為單位的，只要夫妻雙方以不同姓名設立的賬戶，只要存款金額少於50萬，那銀行都會全額兌現，沒有損失的。

在這裡，有書君需要提醒大家的是，存款保險制度是針對個人儲蓄的，像企業存款。

以及銀行的理財產品，還有銀行代售的保險、基金之類的理財產品都不在保險涉及範圍之內。

如果銀行倒閉，這些都是銀行不予賠付的。

案例回顧】

今天還是有很多人提問大盤。 統一回復：目前大盤底部還未穩定。但是通過盤面大家可以執行輕大盤，重個股的思路去挖掘績優白馬投資。集結了一批金融界大神以及各界操盤手，建立了一個【微信公眾號：鄒亦梧，微信：1104270212】一起專心研究股票，多年來自創接近十套選股戰法，總能提前知曉莊家布局動向，選出來的漲停牛股成功率極高，

就比如我近期通過底部抄底選出來的亞振家居，華控賽格，海泰發展等，漲幅還是相當不錯的。

亞振家居（603389）是在股價回踩的時候選出，當時股價下跌，底部出現反轉十字星，主力進場，是絕佳的布局機會，果斷選出來講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲6個板，很多看了我直播講解的粉絲朋友都是抓到這波收益，這也是長期看本人直播的粉絲朋友所能把握的利潤！

魯信創投（600783）非常能體現亦梧的選股思路，前期該股底部震蕩吸籌，5號股價出現短線超跌反彈現象，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫112%以上的漲幅，恭喜當時看到本人選股思路文章的股友及時把握住了該股這波行情。

【潛力黑馬】

不是說我選股有多牛，只是我經過長時間的學習，總結了選牛股技巧，像這套選股思路可以批量選出連續漲停的股票。下面亦梧再次用此方法在【微信：1104270212】選出一隻有望從底部啟動的短線爆發牛股，看下圖：

看上圖，此股經過前期斷崖式下跌後，出現了吸籌洗盤，如今股價突破上方壓力，上行空間打開，能不能超過前期高點，相信講到這裡大家都清楚了，該股後期走勢，就不在這裡多點評了，會在選股文章持續跟蹤講解。

本人在定期跟蹤研究很久的幾隻類似亞振家居，海泰發展的股票已經選出來，有興趣的朋友，可以自行去查看最後，如果手中有個股被套，不知道如何解套，買賣點把握不好的朋友，都可以與筆者【微信：1104270212】取得聯繫，本人看到後，必當鼎力相助！

央行允許銀行倒閉破產這是真實的，我國規定銀行確實是可以倒閉現象！這又跟很多普通老百姓說把錢存銀行最安全不是自相矛盾嗎？萬一銀行倒閉了錢不是沒了嗎？大家不必過度擔憂，下面我跟大家仔細分析分析;

假如銀行倒閉了，儲戶的存款怎麼辦？

根據我國於2015年5月1日正式出台了《存款保險條例》規定，其中就是有說到如果銀行倒閉了，儲戶的存款賠償條例。

銀行倒閉賠償條例分為兩檔，50萬以下儲戶的存款可以得到全額賠償，50萬以上儲戶的存款只能按照最高50萬賠償！說白了就是銀行倒閉最高賠償50萬元，其餘多出的全款一分不賠，只能自認倒霉。

儲戶如何避免銀行倒閉帶來損失？有什麼方法避免？

儲戶同樣可以根據銀行賠償條例分銀行存錢，分銀行存錢只是針對有土豪的方法，採用一些自我保護措施，為防止銀行倒閉給自己帶來損失;

（1）存款超過50萬元的儲戶建議分開銀行來存，假如100萬元，分兩家銀行存;當然儲戶低於50萬元的分不分銀行存可以自行安排。

（2）隨著我國經濟高速發展，已經發展了很多民營銀行，民營銀行才有可能存在倒閉破產的現象;建議儲戶要去中國五大行（工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行）存款，五大行相對安全性很高，一旦有危機國家會出手相救的。

（3）儲戶把存款分不同購買保本理財產品，貨幣基金類似餘額寶，購買國債逆回購等，這些都是低風險的，存款安全性高，分開各種保本理財購買，同時也是為自己的存款分擔了風險，避免把錢存銀行倒閉破產所帶來的損失。

銀行倒閉破產的可能性比較低，建議儲戶們也別過度擔憂！萬事都是有萬一的時候，所以提前風險防範也是可以的，為自己的財產做個合理的安排。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。

我們腦子裡可能會有一種根深蒂固的印象，銀行是屬於國家的，我們的存款亦有國家兜底，我們的錢只要存進銀行就保險無虞了。

有書君覺得，隨著經濟發展，一些商業銀行興起，現在更有一些獨自承擔風險的民營銀行出現，因而銀行破產倒閉就在所難免。

就如在美國金融危機浪潮下，美國就有多家知名銀行倒閉，就連歷史悠久的花旗銀行，如果不是國家出手援助，亦在倒閉之列了。

因而，銀行倒閉在金融市場運行中也是很正常現象。

其實，我國早已有銀行倒閉的先例。1998年，海南發展銀行就因經營不善而宣布破產倒閉，隨後又有河北肅寧尚村信用社破產倒閉。

今後銀行破產是很正常的事情，美國歷史上超過一萬家銀行破產，中國今後有許多中小銀行破產，現在各地的中小銀行越來越多，有的地方的銀行壞賬率很高，超過百分之三十壞賬率的地方中小銀行很多，對於普通老百姓來說，最好把錢存在規模大的銀行，規模大的銀行抗風險能力要強一些，還可以把存款分散存進幾家銀行，不要把所有存款只放進一家銀行。

另外，家庭資產也可以建立財產組合，不要都是銀行存款，例如，黃金，房產，股票，債券，保險，正規金融機構的保本理財產品等建立家庭財富管理的投資組合。對於地方的中小銀行盡量減少存款。

筆者03年入市，至今已有十多年了。通過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，特此建立了一個微信公眾平台：（墨龍點股），每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。

筆者每天堅持講解，繼續講解來反饋粉絲朋友對我的支持，目前已經有很多粉絲都已經學會，近期都抓住了不少短線牛股。如果你也是操作短線的新股民，希望你發3分鐘看完，之前選的牛股很多，就比如：

國發股份（600538）是在股價回踩的時候選出，當時股價跌底部出現反轉十字星，主力進場，是絕佳的布局機會，果斷選出越講解，果然之後股價連續上漲，截止目前股價大漲36個點漲幅，很多看了筆者直播講解的新手股民都是抓到這波收益，這也是長期看筆者直播的粉絲朋友所能把握的利潤！

賽象科技（002337）前期該股籌碼震蕩吸籌，19號股價底部震蕩吸籌，資金大幅流入，買點出現，根據我所講選股法，及時選出講解，輕鬆收穫61%以上的漲幅，恭喜當時看到筆者選股思路文章的新手股民及時把握住了該股這波行情。

本人一直在講思路，講技巧，就是為了提高朋友們的選股和操作能力，更好的適應股市！每天也會講解類似【賽象科技】這樣的短線潛力股的選股思路，看下面今天選出這隻股能不能如上面一樣走出短線行情：

該股走勢非常明顯，上升回檔形態，本周經過連續陰跌回調，主力洗盤徹底，吸籌完畢，回調結束轉強，量價齊升，該股後期走勢和買賣時機將另行發布，想抓機會的股友留意。【墨龍微信公眾號：墨龍點股】

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【墨龍微信公眾號：墨龍點股】

銀行不可以倒閉嗎？作為商業機構，倒閉破產清算什麼的，都是很正常不過的事情，但是銀行作為吸收居民存款的金融機構，倒閉或者破產的代價還是比較大的，起碼的社會影響上，就是很大的事件。

我國的商業銀行可以倒閉嗎？是可以的。因為已經有過了銀行倒閉的先例，1998年，海南發展銀行被央行宣布關閉，河北肅寧縣的尚村農信社破產。

而另外一個恐怕依據大約就是2015年的存款保險條例在中國正式實施。

為什麼說一個保障性的制度，怎麼就成了銀行可以倒閉的依據了呢？

來看第一條：存款利率放開後，銀行為競爭存款，會抬高銀行吸儲成本，一些小型銀行如果經營不善，可能面臨破產倒閉的風險，這時就需要存款保險制度保障存款人的利益。

我們非常善於體會字面之外的言外之意，需要保障，那麼就是可以破產。而且去年的一則消息，也是流傳深廣，那就是銀監會在起草《商業銀行破產風險處置條例》。

多種消息都在暗示銀行可以破產，那麼我們存在銀行的錢怎麼辦呢？

還得靠我們之前提到過的《存款保險條例》，因為裡面有提到我們面對這樣的風險的時候要怎麼辦：

①存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

②同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

這就意味著，如果是50萬以下的存款呢，會得到全額的償還，如果超過了50萬呢，銀行清算的財產中得到賠償，當然這中間能償付多少，還得看到時候的情況。

50萬以內別擔心，50萬以上，擔心也沒啥用。

當然市場上還有一句話，叫做「大而不能到」，也就是說如果是規模超大型的金融機構，因為影響太大了，即便是出現問題也是不能倒閉的，國家肯定會出手，不會讓他倒下的。比如工農中建這四大行，想倒閉都不可能。

如果實在擔心，那麼就選這些大而不能倒的銀行吧。

歡迎關注大貓財經。

看到這個題目，大家是不是感覺有些恐慌？我們腦海中出現了，舊時票號發生擠兌的場景？

有書君覺得，大多數人對此都會感覺緊張，畢竟大多數中國人都把畢生積蓄，存入銀行以備不時之需。

這也是中國人傳統理念所致，因為銀行在我們眼中就是萬無一失的保險箱。

可是，如今國家允許銀行破產倒閉了，儲戶的存款又怎麼辦呢？

有書君可以告訴大家，我們大可不必驚慌，國家已經實行了存款保險制度，對於90%以上的儲戶，即使銀行破產倒閉，其存款本息都不會有太大損失。

下面且聽有書君梳理講解。

我們腦子裡可能會有一種根深蒂固的印象，銀行是屬於國家的，我們的存款亦有國家兜底，我們的錢只要存進銀行就保險無虞了。

有書君覺得，隨著經濟發展，一些商業銀行興起，現在更有一些獨自承擔風險的民營銀行出現，因而銀行破產倒閉就在所難免。

就如在美國金融危機浪潮下，美國就有多家知名銀行倒閉，就連歷史悠久的花旗銀行，如果不是國家出手援助，亦在倒閉之列了。

因而，銀行倒閉在金融市場運行中也是很正常現象。

其實，我國早已有銀行倒閉的先例。1998年，海南發展銀行就因經營不善而宣布破產倒閉，隨後又有河北肅寧尚村信用社破產倒閉。

不過當時我國還沒有完善的存款保險制度，一切都有國家兜底。只不過海南發展銀行，至今還未清產完畢，有些儲戶的存款還未全部拿回。

我們試想，隨著金融市場的發展，國家一直為銀行兜底現實嗎？因而國家也一直在謀求怎樣完善金融保險制度。

2015年，我國就開始正式實施了存款保險制度。這當然是央行經過多年對儲戶存款信息監測，涵蓋了90%以上的儲戶的保險制度。

大家不用擔心，保險費用是由各銀行安一定比例繳納，無需儲戶承擔，不用在我們儲蓄賬戶扣錢。

我們設想一下，假如出現了銀行倒閉情況，那麼銀行就會利用保險金賠付儲戶存款金額。

當然賠付也是有一定條件的，並非所有儲戶都全額兌現。

一個人在同一家銀行所立賬戶，只有金額少於50萬時，銀行才會連本帶息全額兌現。超過五十萬的部分，會按銀行清算資產的一定比例兌現，無法全部拿回存款本息，儲戶會有一定的損失。

也許有人會擔心，我們夫妻兩人，在同一家銀行都有賬戶怎麼辦？不會以家庭為單位損失一半吧？

有書君可以告訴大家，我國存款保險制度，是以個人為單位，不是以家庭為單位的，只要夫妻雙方以不同姓名設立的賬戶，只要存款金額少於50萬，那銀行都會全額兌現，沒有損失的。

在這裡，有書君需要提醒大家的是，存款保險制度是針對個人儲蓄的，像企業存款。

以及銀行的理財產品，還有銀行代售的保險、基金之類的理財產品都不在保險涉及範圍之內。

如果銀行倒閉，這些都是銀行不予賠付的。

以上就是謝哥的回答了，如果覺得沒有模稜兩可的感覺，那就給個機會繼續看下去；

筆者03年入市，至今已有十多年了。通過十多年的股市闖蕩，練就了高超的看盤功夫，穩健的實戰技能，乾淨利落的操盤手法，在本人的微信：1638997375（長按複製），每天講解選牛股思路，在每天早上都會有很多粉絲朋友感謝本人分享的選股法，看懂後選出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。

筆者謝哥，是一個標準的80後，不是老學究，也不是小鮮肉，十多年的職業炒股生涯中，集結了一批""民間股神""在一起潛心研究股票多年，總結出一套選股法選擇牛股成功率極高的思路，深受股民朋友推崇：高拋低吸選股法

中元股份是在半年以來一直下跌，總跌幅已到達60%以上，而在近期的半個月以來，才開始出現緩慢上漲。而也是在開始上漲的前一天，出現了底部信號，在兩天後出現了引爆信號，到目前為止，漲幅已達到33.80%。

或者有朋友會問你這麼會分析幹嘛自己不去炒股還在這裡發文！謝哥我呢確實在炒股，你們可以去圈內打聽一下，至於發表文章嘛，則是我的個人愛好，也深知股民的不榮易，也確實是這樣！中國有70%的股民在虧錢！

市北高新是於上月17號號開始出現底部信號的，同時，從這天開始就出現了漲幅，一連十個多工作日下來，漲幅竟達到119.81%

【潛力黑馬】

另外本人本周會選選出幾隻潛力股讓粉絲們參考，這一周的幾隻類似西藏發展的潛力已選出，有興趣的朋友可以時常關注我的動態!希望大家一起交流，一起進步，也希望我的一點見解給大家帶來幫助！

從上圖可以看到此股的走勢是不是跟上面講到的兩隻股票類似呢，都是經過一段時間下跌洗盤迴踩底部支撐後企穩拉升目前該股也是再次下跌回踩支撐線附近，相信講到這裡大家都清楚了，該股後期走勢，就不在這裡多點評了。

往事一幕幕，A股大揭秘。資金倆不走，一步殼資源。漲停天天有，就在股票池。有用來點贊，沒用動動手。

想了解指標戰法的私信回復「底部引爆」，我看到後會第一時間回復，也可以關注公眾號「謝哥談股」（微信1638997375） 進行領取。

牛市的步伐慢慢來臨。我們要做的很簡單，抓好屬於自己的機會，布局屬於自己的機會，靜心等待新的未來，一起努力，一起把握新的明天。

手機（電腦）前的股票愛好者，雖然我們素未相識，但是往後餘生，謝哥祝你卡里有錢，手機有電，車子有油，家庭美滿，股市長虹!

央行允許銀行倒閉破產，儲戶的錢還在那裡啊。雖然允許銀行破產，但是真正破產的銀行還是比較少的。

根據《存款保險條例》規定，如果銀行倒閉，存款實行限額賠付，最高償付限額為50萬元，也就是說50萬以內的存款銀行都會賠付，超過50萬的部分就只能自認倒霉了，但是你可以將錢存在不同的銀行，不超過50萬不就好了。老虎君覺得實在不放心的話，就將錢存在四大行里吧，肯定是不會倒的，國家也不會眼睜睜看著四大行倒，肯定會出手的。

就像某些所謂的專家說的，雞蛋不要全部放在一個籃子里，除了銀行存款之外，還可以考慮其他投資方式，諸如基金定投，銀行理財產品，黃金等，銀行存款雖然安全性比較高，但利率還是比較低的。

銀行作為商業金融機構，倒閉清算應該是很正常的事情，這才是正確的市場秩序。大家覺得了？

50萬（含）以內有存款保險賠付，而且銀行不會輕易倒閉。

解讀一下

1. 在單一銀行，賠付限額為50萬元（包含本金加利息）。如果你存款超過50萬元，可以分幾個銀行（不是同一銀行的幾個網點）來存，這樣每家都能保50萬。

2. 存款保險是人民銀行強制性讓商業銀行購買，且不需要儲戶承擔保費，由銀行自行承擔。
3. 只有銀行存款享受，理財產品、保險、基金（包括餘額寶的貨幣基金）不享受。此外由於銀行或儲戶涉及的違法案件造成的損失不在賠付範圍內。

那為什麼說銀行很難倒閉呢？縱觀我國銀行發展史，只有一家銀行「真正」意義上的倒閉，那就是海南發展銀行。其倒閉的原因我認為有三條

1. 業務單一且風險大。其主要是吸收公眾存款，再貸款給海南房地產開發企業，後來房價出現泡沫，企業無力還款，收不回貸款，又要支付老百姓存款，自然入不敷出。
2. 缺乏監管。當時的監管制度還不完善，造成了無序發展。
3. 資金量小。沒有向其他行一樣強大的總行總體規模，沒有其他地方機構的利潤補自己的虧損，所以孤掌難鳴。

而現在其他銀行已經吸取教訓了，監管也嚴多了，，所以很難再發生類似的情況，當然小銀行風險也比較大，但一旦發生風險，應該會有大銀行接手，海南發展銀行最後儲戶也沒有什麼損失。

銀行本質上來說是一家企業，企業的經營有起有落，有盈利相應的也有虧損倒閉，這才是一個正常現象，但是在我國，由於很多銀行都有國資背景，再加上涉及到儲戶眾多，為了降低影響，對於經營不良的銀行，政府往往會撥款扶持，對於實在無力救活需要破產的銀行，則會進行兜底處理（如海南發展銀行）。

這就導致了一些銀行肆無忌憚地在信貸上片面追求高風險、高回報產業項目，甚至是因關係戶而亂放貸，導致銀行壞賬頻出，甚至可能引發潛在的金融風險。

允許金融機構破產，斷了政府救濟的後路，那麼「不差錢」的銀行才會緊張起來，認真審慎的經營，更多考慮把錢投給最有回報率的行業和企業，而不是關係戶。這對缺錢的實體經濟而言，也是一件好事。這就是央行允許銀行破產的背景。

國人最多的理財方式就是定期存款，那麼對於銀行破產，國家就不管了嗎？顯然不會，首先一點，銀行作為經營貨幣的企業，存貸息差及各類手續費保證了大部分銀行基本可以實現盈利，建國以來，我國僅發生兩家銀行破產倒閉的歷史，相比我國四千多家的銀行業金融機構，破產率不足0.1%，這可是70年的歷史。

再者為了應對可能出現的意外，央行為此出具了《存款保險條例》，對於50萬元以內的本息，由保險公司全額賠償，這個金額可以覆蓋掉我國99.5%以上的個人賬戶資金。至於超過50萬元的資金，也並非說就全部灰飛煙滅了，銀行作為一家實體企業，它的資產是極其龐大的（包括各類貸款、固定資產、表內外投資等），破產後的銀行會組建清算組，對於銀行的資產進行清算，最終清收回來的資金在支付員工工資及各類稅款之後，剩餘的資金會交還給債權人（即超過50萬元本息的存款者）。

央行允許銀行倒閉破產，我們儲戶的存款並不會一無所有，所以無需過於擔心。