普通人該怎麼理財？

最近股市一直跌，備案又推遲不知道何日，很多投友都捂金自己的小金庫不敢隨意出手。

巴菲特老爺子跟我們說過：別人恐懼我貪婪，別人貪婪我恐懼。現在股市下跌確實也是入手的好時機，不過白客還是推崇穩健的投資方式。贏了會所嫩模，輸了下海乾活的賭徒心理我不適合。

雖然市場不景氣，但是讓資金站崗這種事情白客是不允許的。年化收益15%對大家來說其實也不難。

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貨基放心投

微信繼餘額寶之後也限購了，為啥限購呢？——因為太火了。

貨幣基金對於剛了解投資的朋友來說是個很好的切入點，既能獲得4%-5%左右的收益，又能培養投資思維，一箭雙鵰。市場是性價比高的活基不少，白客給大家介紹幾款。

支付寶

餘額寶現在每天都有額度，每天早上九點開搶，手慢無。但是不用擔心，餘額寶限購咱還有餘利寶。直接在支付寶里找到商家服務就可以開通了，年化收益4.1%左右。

微信

微信的微眾銀行，充值每日限額1萬，如果要多買就是麻煩一點，你要用網銀先把錢打到微眾銀行卡，然後再用微眾銀行卡里的餘額購買「活期+」。年化收益4.2%左右。

百度理財

百度理財可以購買餘額盈，對接的是易方達天天理財貨幣基金，實時贖回單日最多20萬。年化收益4.1%

天天基金網

天天基金網的活期寶里搭配了N多貨幣基金可以自由選擇，並且還有活期寶互轉功能，可以自由切換到表現更好的貨幣基金上，無縫對接，收益不間斷。年化收益4.3%-4.5%之間。

中信銀行

中信銀行和5家基金公司各定製了一款貨幣基金，用它家的app里的薪金煲就能購買這5個定製產品。年化收益4.0%-4.6%左右。

招商銀行

招商銀行的朝朝盈，對接的是招錢寶貨幣B，一般來說，B類貨基收益會比A類高出一丟丟，難得的是沒有500萬的門檻，0.01元起就能買。年化收益4.2%左右

2

P2P網貸謹慎買

P2P網貸不管怎麼整，白客堅信這麼一個理：P2P業務有其不可替代的作用，監管部門整治備案這行業，不是要逼死它，而是想讓行業做得更規範、發展得更好。所以現在投資P2P網貸謹慎一些，保證平台的安全性。給大家兩個個小建議，可以提高收益。白客現在每天會出一個P2P平台的測評，大家可以留言自己想測的，白客都會列入計劃，之後一一測評。拿不準的平台暫時別著急，給白客留言。

1.新手標的羊毛和活動表必須薅。

靠譜的新手標和活動標通常是大家的首選，新手周期一般是7天-30天左右，年化收益10%-13%左右。

2. 想要穩定高收益，必須配置中長期標。

靠譜平台的長期標很受投友們歡迎，因為不僅收益高，而且合規性很強。白客建議在背景實力強、業務健康和備案壓力小的情況下，最好的投資期限是一年。

6個月以內，收益不高，管理麻煩，且容易滋生投機心理。

18個月以上就太長，容易溫水煮青蛙，而且現在市場變化太快了。時間越長，不確定性越高。

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基金定投看準買

最近股市一片飄綠，雖然今天漲回2.0%，但是相比之前跌的7.0%還是虧損不少，但是別忘記，股市大跌之時，在市場突然暴跌的時候去「撿便宜」，低價買入有長期投資價值的優質標的，長期持有能夠賺大錢。

那應該投哪些基金呢？

央媽放水4000億，指定要扶持小微企業，直接受益的當然是銀行板塊，再加上，目前銀行板塊的估值不算高，在歷史水平中處於中位。還有各行業的龍頭企業更容易從銀行拿到錢，跟蹤大中型企業的綜合指數基金，比如滬深300、中證500等。醫療養老和新能源也是可以長期持有的。

上面白客介紹P2P時建議持有1年左右的標，這個白客再給大家介紹一個提高收益率的絕招：P2P等額本息+基金定投。

P2P等額本息指把本金和利息的總和分12等份，接下里12個月每月收到一份定額回款。把收到的定額回款定投到指數基金里，這樣不僅能夠賺到穩健的P2P長標收益，還能有機會獲得更高的浮動理財收益。收益能夠達到15%-50%的收益，非常可觀！！！

聽白客講完這麼多，是不是躍躍欲試了。不過白客最後還是提個醒，安全，安全，安全。平台不安全，畫再大的收益餅也只會把自己的血汗錢賠進去。所以，趕緊給白客留言吧！

以上！

白客說財原創，禁止專註，違者必究！

作為一個普通人，這個問題讓我想起了過年時的悲催經歷。

2017年，新華網在微信進行了「過年這幾天，你花了多少錢？」的調查。

近四成人花銷過萬，半數以上的人花銷多於兩個月工資。

可悲的是，我也不例外。

我，早就變成了含淚把自己從牙縫裡摳出的工資，變現成紅包，給了別人家熊孩子的「叔叔阿姨」！更別提過年要給家裡人帶的「年貨大禮包」，最痛心的，是自己過年七天一衝動，買了無數「廢物」，樂過勁之後，心裡湧現的自責感，讓我難以忘懷！

沒挨過餓的人，不知道飯香；沒過過年的人，不知道錢好！

看著失血的荷包，痛定思痛，我決定精進一下花錢這回事！

日本人氣MBA導師野口真人曾經斷言「人的價值，不是由他擁有的現金總額決定的，而是由他創造現金流量的能力大小決定的。真正的會花錢，是指能把錢越花越多」

根據他在《學會花錢》中的建議，我也將自己的錢包分為了以下三個：

消費錢包：指為了滿足個人慾望而進行花錢的行為，比如買鮮花、衣服、食物等

投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如：買彩票、賭博等

投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如：買理財產品、投資創業等

在具體的花錢方式上，要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包

多用投資錢包！是要知道，花出去的錢是要在以後賺更多的錢，不僅是指買股票理財產

適度用消費錢包是要避免因為過度消費影響賺錢的能力，而避免用投機錢包呢，則更好理解，畢竟，投機有風險，無法掌控嘛！

此外，還得注意的是，消費的錢必須花的值，而且，得儘可能用投資錢包賺的一部分錢來消費，同時，還必須注意，只買以後會更值錢的東西，在花錢時，要估算一下未來可能獲得的價值能折算成多少現金，從花錢投資的角度，來算你花出去的錢以後能給你帶來多少回報，當然，也別忘了時間這個變數，在估算投資價值時，往往容易估算過高，原因就在於忽略了這個變數。

花錢原來也有這麼多竅門，怪不得比爾蓋茨常說

「巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難！」

普通人，應該是指收入中等，且不具備專業投資知識的群體吧。那麼普通人理財的要求便是：門檻低，風險小，方式簡單。

1、普通人收入有限，再拋去衣食住行必要花銷，能剩下來的資金更少。別說50萬起步的信託產品，就是普通銀行理財，最低五萬起步，都能攔住不少人。那麼，貨幣基金，可以說是初識理財的一個入門之選。

通常銀行代銷的貨幣基金一千就可以買，互聯網金融推出的各種寶，更是打出來一元起步的口號，不少寶類產品，諸如餘額寶之類還可以每日分紅，收益天天可見，對理財新手也是一種激勵。

2、貨幣基金的風險已經算低了，我國歷史上有且僅有一天，出現過兩支貨幣基金虧損的情況。如果對貨幣基金的風險還是有疑慮，各家銀行也都有針對客戶的提高存款利息收益的金融增值服務。以工行的「薪金溢1號」為例：

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也就是說，您在享受活期存款便利的同時，最高可以獲得1年定期利率上浮20%的利息收益！

3、如果想獲得較高一點的收益，又苦於對投資知識缺乏了解。基金定投是一個外行也能分享行情收益的好方法。所謂基金定投，就是您選擇一支基金以後，簽訂定投協議，每月固定日期從賬戶中划出一定金額資金購買該基金。這種方式，不需要盯盤，也不用什麼專業知識，既降低了投資風險，又可以分享大盤收益，同時還可以起到強制儲蓄的作用。

好了，理財是一種意識，既然您的理財意識已經覺醒，就祝您的理財之路快樂順心，成功緻富。

一般人理財的話，可以選擇風險、收益較低的理財產品，像銀行存款、寶寶類理財、以及P2P理財（紅嶺創投、開鑫金服、三益寶等），當然還有其他的理財產品股票、基金、期貨等，需要根據自身情況選擇理財方式換個產品。