未來的年輕人都能買得起房嗎？

一直以來，瀚哥都在自己的文章裡面寫到我們存在的資產荒的難題，而由於房地產市場的快速發展，在資產荒的大背景下房子自然而然成為了很多中國家庭來對抗通貨膨脹的有力武器。

從過去十幾年的發展來看，的確房地產市場也給很多的中國家庭帶來了大的回報，甚至有不少專家學者都普遍認為，正是房地產市場的快速發展給中國的家庭加了槓桿，實現了中國家庭的財富增值，但是隨著國家房地產調控的日漸完善，房地產回歸居住屬性的趨勢也在日趨明顯，未來如果「房子是用來住的，不是用來炒的」這個概念被明確了之後，中國家庭的財富結構會不會出現嚴重的問題呢？今天我們就來聊一聊，我們會不會窮的只剩下房子了？

一、房子既是財富也是危險

近期，滙豐銀行發布了一項橫跨9國，上訪者接近上萬人的調查報告。這項報告的訪問對象為9個國家的「千禧一代」年輕人（出生在1980至2000年間）。報告指出，中國的80、90後年輕人住房擁有率高達70%，遙遙領先第二名墨西哥（46%），也是美國該項指標（35%）的2倍水平。這個數字可謂是冠絕世界，當然這個和中國人根深蒂固的丈母娘文化是密切相關的，不買房不結婚基本上算是中國的一個特色行為。

同樣類似的數據，最近西南財經大學的甘犁教授撰文表示，中國家庭出現了一個非常嚴重的問題，這個就是房地產在家庭財富中的佔比過高，根據甘教授的統計，在中國家庭的資產中房地產佔比已經達到了68%，而北京和上海則高達85%。在這麼高的家庭財富佔比之中，存在著極高的風險隱患，這是為什麼呢？

在投資學上有一個非常經典的投資名言：不要把雞蛋放在一個籃子里。同樣，家庭財富的配置本身就是一個投資的過程，當我們把絕大多數家庭財富都押寶在房子上面的時候，無疑就是把雞蛋全部放到了一個籃子里。在這樣的一個情況下，一旦出現大的房地產問題，比如說房子的十年以上的限售出現，這樣必然會導致市場的需求下降，市場需求下降再加上房地產本身的流動性極低，就會容易出現房地產市場有價無市的大格局，那個時候房地產就會成為一種燙手的山芋，如果家庭急需用錢，那麼房子不僅不能夠成為保值增值的財富，甚至會成為砸在手裡的不動產。

此外，從歷史的角度來看，中國已經進入了老齡化社會，甚至有人做過最誇張的統計，在人口老齡化和自然增長率快速下降的今天，祖輩、父輩的財產將會由家庭的第三代繼承，而由於家中的孩子不多，大多數家庭都已經形成了「421」的家庭結構，這種結構即使按照祖輩、父輩家庭都只有一套房來進行計算，那麼第三代年輕夫婦有可能將會擁有6套住房。如果這種情況大規模出現的話，房地產市場可能會出現供給遠超需求的情況，但是房地產市場卻不是股票市場，房地產作為極低流動性的產品是很難被輕易賣掉的。這個時候極有可能出現的情況就是我們窮的只剩下房子了。當然，很多人會覺得，瀚哥是在危言聳聽，但是反觀我們的鄰國日本，類似的情況已經在出現了。

二、家庭理財到底該怎麼辦？

相信了解過投資理財的人一直都聽說過一句話，叫做你不理財，財不理你。當然，這句話其實是有一種調侃的味道，瀚哥也不想根據這句話說太多的事情，但是我們也要考慮一下，大家現在家庭理財中極容易出現的兩大困局。前面，我們說了房子佔比過大，這個問題其實在短時間內對於大多數家庭而言都是一種無解的問題，因為在中國你要生活要居住，甚至要娶妻生子，那麼買房已經成為了必要條件，這個時候再說要不要買房已經沒有價值了。

但是，除了房子佔比過重之外，中國家庭還出現了兩個大的問題，值得關注。一個是家庭資產配置中金融資產佔比過小。根據西南財大的統計數據顯示，目前金融資產在整個資產比例中只佔12%，遠低於美國的36%。金融資產配置比例過低的好處是家庭的風險較低，基本上沒有太大的風險，但是壞處是大量的資金被閑置，從而導致了家庭財富增值的機會被白白浪費，甚至會影響家庭財富的進步。另一個是家庭總體負債比例過低。在中國，家庭資產中只有5%的資產是負債，遠低於美國的15%，負債比例過低同樣的結果就是中國家庭除了房地產以外，幾乎不會選擇加槓桿的方式進行理財，既然不會加槓桿，財富想要實現增值也幾乎不太可能。

那麼，面對著這些問題該怎麼辦呢？

一是儘可能的將家庭除房地產之外的財富金融化。何謂財富金融化呢？就是將家裡的財富盡量先向低風險金融資產配置，比如說將之前存在定期存款或者國債中的資金取出來，因為銀行的利率水平實在太低，如果把錢存進銀行雖然說家庭財富的確是被金融體系所利用了，但是並不能給家庭創造足夠的財富，所以財富金融化不能存銀行。對於不喜歡風險的家庭而言，可以考慮將財富轉移到貨幣基金當中，這些可以選擇有餘額寶、理財通等互聯網基金，也有各家商業銀行的寶寶類基金。

二是考慮家庭財富的多元化組合配置。當財富金融化了之後，就可以考慮進行財富的多元化組合配置了，除了留足家庭必須的生活流動性儲備，一般來說是六個月家庭的生活開支放在高流動性的貨幣基金裡面之外，其他的財富可以進行多元化組合配置，比如說通過定投不斷分散風險和成本，從而實現風險的投資。當然，在人工智慧高度發達的今天，不少商業銀行都推出了基於人工智慧和大數據的投顧產品，用人工智慧當投資顧問進行資產組合配置也是一種可選的方案。對於更有錢的家庭，也可以採用商業銀行的私人銀行進行理財配置，方法多樣選擇自己合適的就好。

三是適當給家庭財富加槓桿。眾所周知，加槓桿往往意味著風險，所以瀚哥提出了幾種風險較低的加槓桿的方式，一種是加信用槓桿，很多朋友購物都習慣於使用現金，或者借記卡綁定的支付寶和微信支付，這樣的購物習慣其實是不利於自身信用建設的，大家可以考慮向商業銀行申辦一定的信用卡，通過信用卡來支付家庭日常的開支，然後將本來用於支付開支的錢存到貨幣基金裡面去，這是最簡單的理財方式，也是一種在信用上給自己加槓桿的行為，因為你只要有良好的信用記錄，商業銀行就會給你更多的信用額度，這對於未來有著非常大的好處。

另一種是加保險槓桿。隨著中國人疾病的增多，光憑五險一金中的醫療保險已經難以覆蓋大家的生活了，可以通過購買商業保險的形式，給大家加保險槓桿，通過比較各家的商業保險，給自己用最少的保費儘可能多的獲得保額，從而確保自己的安全。最後一種投資加槓桿。這種瀚哥比較謹慎，因為投資槓桿往往容易暴漲暴跌其實並不適合普通家庭，但是對於有一定風險承受能力或者有專業金融基礎的家庭可以考慮加投資槓桿，從而以小博大獲得更高的收益。

當我們窮的只剩下房子的時候，我們是不是該為自己的家庭財富多考慮一些了呢？這就是我的建議吧。

未來的年輕人不用買房……

未來基本一家1個孩子，現在孩子的父母都買房了；再上一輩也都有福利分房。

二十年之後，兩個家庭的孩子組成新的家庭，基本上保證有1-2套房子??。

對於未來的年輕人，房子繼承祖輩就夠住……

未來房子是有可能成為最便宜的。現在顯然成就不了每個人都能買的起，但是10年以後就不一定了。因為從中國目前的人口來算，中國老齡化人口居多，而現在國家又不斷的普及二胎政策，為什麼會普及二胎？是因為中國人口未來可能會下降。現在很多人都不生二胎了，不是不想生，是生活壓力太大，生了養不起。

人口下降，自然空房子就多了，國家會慢慢調控空房子概率。而中國人又有一個聚群扎堆的毛病，哪裡人多，去哪裡，現很多一二線城市，工資固然很高，但是房價更高，三四線城市地方小，而是有很多交通也不是很方便，所以很少有人去，部分三四線城市排除在外。所以很多人都喜歡去一二線城市，這樣三四線城市就自然人少了。人少的地方也有買房子的。不過房價可能2000一平都沒人買，為什麼？因為地方人少，沒有太多發展能源，所以沒有人去買。剛需客戶該下手就下手，越等房子越難買。

這個問題我之前和父母討論過此問題：對於北上廣地區的話確實有些困難，付完首付後還需要做「房奴」很多年；如果是二、三線城市的話，年輕人買房的小目標還是有可能實現，大多是付首付後慢慢還房貸??。還房貸期間還需要保證自己不生大病、不失業等問題。

隨著放假水漲船高，目前我覺得未來大多數年輕人獨立買房會很艱難，都需要家庭來支持一部分資金。

我父母的態度是首付父母來承擔，隨後的房貸獨自來承擔。

現在買不起的 未來更買不起 沒瞧見國家現在在大力推行公租房么 房子肯定會越來越貴，金融屬性更強 未來將會分為兩個階層，有房一族，和無房一族，沒房的享受便宜的房租，有房的享受優質的公共資源，小孩上學，養老等優先分配

其實人的一生除了房子的事，還有許許多多非做不可的事。就房子這一居住問題的事就要花幾十年時間去完成，跨越！人在這世界活著還有意思嗎？更別談理想，樂趣，幸福。億萬單身男女不婚，不嫁反映的就是這個社會的悲哀……！

隨著社會的發展，人民們生活水平在提高，未來的年輕人是否能買得起房我看很難說。因為現在的年輕人住的是平板低層樓，再過十年:二十年的年輕人很可能要買電梯樓l基至別墅，就算他們繼承丁祖祖輩輩們留下的遺產也很難負得起末來的房價。

不要問未來年輕人 最苦的就是8090後的大部分8090後 沒錢買房就取不到媳婦 有錢買房就掏空父母一輩子攢的血汗錢付個首付 自己在苦逼還二三十年月供 到00 10後基本就不擔心房子了

未來的年輕人房子應該不是最大的壓力，也就是說未來的年輕人只要正常工作，都應該買得起房。房子不可能永遠和收入這麼背離，總要回到正常的價值，就像40年前的彩電，冰箱，20年前的汽車。

房子肯定是人人買得起，就看在哪買，然後就是看用多少年時間買，農民工用一年時間在城裡蓋的房卻要用三十年時間還完，真不知道這個社會怎麼了！為何產能過剩，大部分原因我想還是我們自己生產的東西自己買不起