買房需要60萬，首付20萬，剩下40萬多少年給好？

你這個數據跟我的是一樣樣的。

我15年買房總房款就是60萬多幾百，就按60萬算吧。當時手上有30多萬，我首付了20萬，剩下的40萬是貸款20年。到現在還款有兩年多點；說說我現在的情況和假如重新選擇會怎麼做吧。

1、我現在的情況是手上沒錢了，還從父母那周轉了五六萬。買完房子感覺手上有十幾萬後面簡單裝修一下，再買個代步車，問題應該不大；可實際跟想像的相差太遠。

買完房子只是開始，交房時物業費、垃圾處理費、維修基金、裝修押金，兩萬塊沒了。然後是每個月2600多塊的貸款，一年就要三萬多；在交房裝修期間租房、小孩幼兒園的費用整體算下來，一個月至少得7000塊錢的開銷。然後是裝修，為了能早點入住材料都要買最環保的；精打細算都要7、8萬的費用。然後要晾幾個月，這期間就要努力賺錢準備買傢具。基礎的傢具也要一兩萬塊錢。

這樣算下去從貸款下來開始，到入住，這期間一年半的時間。按7000一個月的開銷就是18個月X7000元=126000！！！再加上裝修和傢具，就要22萬6000元。

算出來的數字是不是很嚇人啊。每個月2600塊，看起來不多，因為花銷大，所以感覺也非常吃力！

這是在三線城市！

2、如果重新規劃話，我會把首付稍稍提高點，然後裝修簡單點，貸款的話還是選擇20年，有個盼頭，也不會太累。

謝邀！題主的問題，實際上就是首付與貸款年限的平衡的問題，一般來說，首付盡量少，貸款年限盡量長，這是從降低生活壓力的角度考慮的。但是，首付少，貸款期限長，無疑會產生更多的利息，這也是很多人選擇把貸款金額儘可能減少，貸款周期儘可能縮短的原因，看過坤鵬論文章或之前回答的同學應該了解，坤鵬論是堅定的支持多貸、周期往長了貸的。當然，肯定不是每個人都是這種想法，所以我們才要分析一下：

一、首付多少，與經濟情況有關

題主買60萬的房子，首付打算付20萬，很顯然，這是首付3成，基本上是最低的首付款了，除非有部分地區支持首套房首付兩成。那麼，首付到底如何選呢？如果我手頭有30萬，是不是也只付最低要求的20萬呢？答案是不一定。首付款付多少，關鍵還是要看你的經濟情況，如果這20萬都是好不容易才湊齊的，那當然只能付20萬，一般來說，首付款有個原則，最好不要到處借錢來付，甚至有的人通過一些金融手段貸款來支付首付，這就不合適了，因為買房後，以後每個月都要還房貸，如果首付款都欠很多錢，那麼你的生活壓力必然很大。如果有多餘的錢，而且這筆錢沒有特別好的去向，那麼可以適當提高首付款的比例，畢竟貸款利率比你存銀行的利息高啊。但是假設你有30萬，也不要全部用於首付，要留出幾萬元的備用金，以避免經濟緊張造成的家庭窘境。生活中可能出現各種意外，確保手裡有錢是應對意外最基本的辦法。

二、貸款年限到底多長好

這裡，我們先來算一筆經濟賬，比如就按題主說的，40萬的貸款，我們分20年和30年還，看月供相差多少，到最後的利息會相差多少。按照現在4.9%的標準利率計算，40萬貸款20年，月供2617元，還款總額為628266元，也就是說利息近23萬；而同樣的40萬貸款30年，月供則為2122元，還款總額764246元，也就說利息近37萬。同樣的貸款總額，相差10年的還款時間，利息相差近14萬元。通過前面這組數據可以看到，貸款年限越長，顯然利息會高出很多，所以很多人就覺得，貸款30年太不划算了。坤鵬論一直建議，房貸這個事情，不能只看利息，還要考慮到未來20年或30年的通貨膨脹問題，只要將通貨膨脹問題考慮進去，你就會發現，多貸款，貸30年是非常划算的。

另外，如果本身現在收入較低，每個月都捉襟見肘，那麼就盡量按照最長的貸款期限來，這樣可以緩解你的壓力，如果你就是轉不過來通貨膨脹的彎，等以後你收入高了，還可以申請提前還款。

那麼，月供占家庭收入的百分之幾十比較合適呢？原則上說，不能超過家庭收入的一半。比如你家庭月收入為1萬元，如果月供超過了5000元，那麼可供你家庭支配的就只有4000多，這樣家庭開支就會比較緊張，一旦遇到孩子上學、老人生病等需要支付大額的費用，你的壓力就會比較大，所以，手裡要留有最近3個月開支的費用，以備不時之需。

最後，有必要提醒題主的是，貸款買房的方式不是只有公積金貸款和商業貸款兩種，還有公積金和商業貸款的組合貸款。因為公積金貸款的利率僅為3.25%，遠遠低於商業貸款的4.9%，所以要充分利用好公積金貸款。但是公積金貸款能貸多少呢，這與你公積金餘額有關，一般來說能貸公積金餘額的25倍，但是最高40萬（以當地政策為準），比如說，你公積金卡餘額為1萬，那麼就只能貸款25萬，如果要貸款40萬，還需要商業貸款15萬，這樣採取組合貸款的方式也可以為你省下很大一筆利息。

總的來說，首付比例以及貸款期限長短應該根據自己的實際情況來選擇，但是在當前房價上漲的情況下，大家應利用好金融槓桿，只要在你的負債能力範圍內，可以選擇低首付、貸款期限盡量長的方式，這可能是一種明智之舉。

按揭購房時目前中國大部分老百姓都選擇的購房方式。畢竟一套房動輒就是幾百上千萬，當然幾十萬一次性拿出來對於大部分普通老百姓來說，也不是那麼容易。因此按揭購房就是一種比較好的購房方式。

那麼按揭購房如何選擇還款期呢？

我們都知道，目前國內按揭購房允許購買者最長分期年限不超過30年。在30年內一般可以按照5的倍數自由選擇分期年限。所以如何合理的選擇分期年限，盡量降低自己的資金成本和還款壓力就顯得非常重要。時間太長，還款壓力雖小但是需要支付的資金利息就非常高。時間越短資金利息雖有所節省，但是月供還款壓力就大。所以如何選擇我應該以下幾個方面進行分析。

1、薪資收入水平

也就是說薪資收入是直接決定房貸的月供能力。如果薪資水平收入高而且穩定，當然就可以選擇比較短時間的分期方案。這樣可以縮短還房貸的時間，提早解放財務。如果薪資收入一般，那麼就建議選擇時間長一點的分期方案，這樣可以減少月供的還款壓力。當然這裡有一個比較好的判斷方法，一般就是月供房貸資金盡量控制在家庭整體收入的1/3內。也就是說根據自己的月收入的1/3來作為月供房貸，然後選擇分期時間。

2、購房的性質

現在購房其實出了居住的剛需外，還有的就是資產投資。如果是剛需居住，那麼原則上最好選擇資金利息低，供房時間短的方案。因為從長遠來看，省錢肯定是必須的。如果是用於投資就不一定了，投資的原理肯定就是用盡量少的錢來獲得盡量多的利潤。所以，肯定是採用低首付低月供的方式，等待房子升值，在合適的時機出手。這樣也就不存在會支付多高的資金利息。當然衛衣存在的風險就是房子沒那麼容易出手，就有點尷尬了。

其實我個人認為就從這兩個方面來看待這個分期年限選擇的問題即可。按揭購房原則上來說都是從銀行選擇的正規個人貸款，並沒有多少「套路」可言。不過最終也是從資金成本來分析這個問題罷了。

　　這一問題因人而異，因為每個人的生活水平、要求的生活質量和理財能力不同。

　　如果可以的話，建議月供為家庭收入的1/5及以下，例如你和愛人的工薪是兩萬，那麼最好月供四千及以下。但是你和愛人的工薪只有一萬，而房子貸款30年也至少要還三千的話，那也是沒辦法是要超過1/5的，也只能選擇最長的30年還了。

　　但是，如果選擇最長的30年後，房貸占家庭收入比例還要超過1/3，那就非常不建議買房了。受累的不僅是你，還有你的兒女，生活質量得不到保障的同時，兒女的教育支出也會大幅縮減，不利於他們的成長。

　　如果父母沒有退休金，你還要養雙方父母，房貸超過1/3的家庭收入，生活會相當拮据，自身的精神壓力山大，不利於工作生活，從而導致不利於自身發展。

　　假如家庭收入高，房貸能月供能達到1/5以下，例如家庭月收入10萬，房貸可以還兩萬或以下。那麼為什麼不建議提早還呢，例如月供到家庭收入的1/3，即三萬三左右，生活質量也不受影響啊！而選擇期限較長不是要多還利息嗎？

　　利息是多還了，但是房貸利率是比較低的（如今銀行上浮空間較大，指基準利率），而房貸基準利率接近於無風險收益率，也就是說你稍有投資經驗，隨便投資都能抵過房貸利率，那為什麼還要多還呢？例如隨便買入銀行股票，其每年分紅都能達到5%，只要銀行的市盈率像往前一樣保持不變，收益率能達到10%以上的，即一除於銀行股市盈率。

　　即使不長期投資股票，長期投資指數型基金，像滬深300指數型基金年複合收益率也能達到12%及以上。也就是說，可以賺錢為什麼要多還？

　　當然嘍！如果你沒有投資經驗，也擔心本金受損，只選擇餘額寶之類的貨幣基金，而銀行給你的貸款上浮利息較高，例如上浮30%，即房貸利息為6.37%（沒有住房公積金的前提下），那麼還是建議月供占家庭收入的1/3，因為你的投資是抵不過房貸利息的，是要虧本的。

　　但是怎麼選擇最好不要超過1/3，雖然家庭月收入較高，有10萬，但其生活支出也是較高的，如太過於縮減支出會影響到生活質量。

　　總而言之，選擇還貸多少年好並不是單純的數目，而是要從自身情況分析，主要體現在三個方面：家庭收入水平、需求的生活質量和自身的投資的風險喜好和經驗。

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這個要看你的收入情況。根據銀行貸款規定，最長好象是30年。如果可以的話，越長越好。

如果你手頭有錢，也沒有好的投資渠道，就沒有必要貨款。如果你手頭不寬裕想留一點錢，就可以貸款。至於貸款的年限，我的理解是這樣。

如果公積金貸款，越長越好。如果是商貸，利息相對較高，可以選擇10年至15年期的。這個對你還款沒有任何壓力。

另外，手上還要留足3年期的還貸款，因為現階段市場前景還是不樂觀，要留有退路。為什麼是3年期呢，因為你買房拿證差不多1年至1年半，拿證交易一般是2年。這樣的話，就是遇到突髮狀況，房子也可以交易。

至於10年至15年來說，也是房子最佳交易時段，也是一個年輕人到中年人的關鍵時期，很多人到了中年，事業有成，換房買房機會很大，這個時候處理安排比較合理。

樓盤網感謝邀請！

房款總價60W,首付20W，40W的貸款盡量可以還久一點，如果商業貸款按30年來算，每月的還款額度僅有2000元多一點，日常還款的壓力會比較小，如果按15年來算，每月的還款額度也只有3000元多一點，由於您的貸款額度並不大，其實月還款的額度都差不了多少。

樓主的房價只有六十萬，應該是在三四線城市購房，如果個人或家庭收入相對當地較高，則可以縮短還款年限，畢竟30年和15年的還款差距只有一千元左右，如果收入不高且不穩定，建議盡量加長還款年限，降低月還款額度，這樣壓力會小一點。當然每年的貨幣貶值也應該計算在還款的計劃中去，房價未來的走勢和貨幣的走勢都是未知數，所以具體的還款計劃，樓主還需要根據自己的現狀去確定。

希望能夠幫到您。

今年的資金面收緊，建議根據自己的能力，貸款不要多貸，不要增加生活的負擔。

2017年一方面資金面的量化寬鬆結束，另一方面資金的收緊也正逐漸的展開，資金一直是購房者比較關注的問題，那麼普通購房者在購房時應該注意哪些問題呢？

2017年買房，資金方面要注意以下兩個問題：

第一，首付要憑藉自己真實的資金實力，切不可貸款湊首付。

很多購房者首付的錢不夠，往往會通過一些網貸進行借款。看似方便，但是網貸的利息還是不低的。同時從降低風險的角度來說，槓桿率不應過高。

第二，房貸不要多貸，貸款期限最好長一些。

現在全球的資金寬鬆已經走到了尾部，下一步的方向很有可能是加息。去年初加息的鞋子已經落地了，而在今年，不再是看是否加息，而是看要加多少的息。

加息，自然是影響我們的貸款和還款，那些在前幾年低息時代貸款多的人並沒有想都如今的加息。但是今年的購房者就要特別的關注房貸利息所產生的成本問題了。

尤其是在限購之後，很多銀行都降低了利率的優惠額度，也有許多銀行已經將利率調整為基準利率。

總之，2017年，資金面的收緊會是大概率，如何在資金緊張的情況下購房對於我們普通購房者來說最關鍵的還是要降低槓桿率，首付能多付就多付，貸款能少貸就少貸，貸款的期限能多長就多長。

我是一名房產銷售，沒有那些專家的長久經濟估算預測的知識能力和遠見，我就拿數字來給大家看一下哪個更合適

三十年的房貸利息月供明細

如果你的計劃是一直以商業貸款還下去，就如專家所說，無所謂長短，因為有物價貶值在裡面，三十年二十年就看你還款能力了

如果你不打算一直以商貸還下去，後期要轉公積金貸款或者提前還款，那麼貸款時間就很重要了

可以打聽一下身邊的朋友，有幾個人是貸款一直等到第三十年才還清的，絕大多數是在十年左右就還情，這個就是專家說的，物價會貶值，但你的收入會增加，當你手裡有一定的財富，你肯定會選擇提前還款或者是轉公積金

希望對你有用

我15年一月份買的房子，也是60萬，我首付20萬，貸款20年等額本金，剛開始一個月還3800，每個月遞減幾塊錢，後來利率下調了到5.15一個月還款3160，上個月我提前換了五萬，現在每個月只要還2700，沒有感覺到壓力很大。我建議可以選擇20年，等額本金，這樣子提前還貸會划算。雖然前兩年有點苦，買完房裝修然後貸款買車，也沒覺得缺吃短穿了，我計劃貸款六年內還清，給自己一點壓力也好。