如何看待「 AirPods Pro 24 期免息購買約等於白送 」的說法？

目前大一學生一枚，有耳機。但對蘋果最近新出的 AirPods Pro 的降噪功能很鐘意，然而 1999 元對於學生黨來說確實有點貴，蘋果官網有 24 期免息總有點想法…卻又不太敢下手。

哎？這個耳機不錯，1999塊，分24個月還，合一天只要2塊7，我是差那2塊7的人嗎？買了買了。

哎？這個手機不錯，6666塊，分24個月還，合一天只要9塊1，我是差那9塊1的人嗎？買了買了。

哎？這個電腦不錯，13888塊，分24個月還，合一天只要19塊，我是差那19塊的人嗎？買了買了。

………一段時間過去了………

哎？我的工資都到哪去了？啊？我怎麼每個月都要還這麼多錢？我都買了什麼了啊！

………一段時間過去了………

工資不夠還分期了，先借點網貸堵窟窿吧，這個月可不能再買了，再買我就剁手！

………一段時間過去了………

媽，求求你給你打五十萬塊錢吧，他們說要是我還不上，他們就要剁了我的手，55555

誠懇的告誡大家，珍愛生命，請遠離超前消費

你既低估了你源源不斷消費的慾望

也高估了你還錢的能力

今年雙十一，愛瘋11官網降價300+24期免息，每個月算下來也等於白送

11月27日的黑五，官網標價1558元的新Airpods在考拉海購上只賣899元，逼近5折，真香

今天上午，刷到亞馬遜的遊戲主機XboX One S 1TB+雙手柄套裝版只賣1200元，分期下來一個月也就一百多點兒，香吧~

算下賬:

愛瘋11肯定買128G的，5999-300/24=237.45，按238算得了

愛瘋都買了，配個新Airpods也很划算吧，前段時間知乎熱榜上還有個問題，說整天帶著Airpods不摘下來的人是不是裝逼，這也側面說明了pods的舒適，而且現在價格也很便宜啊，899/12=74.91，按75算得了，啥，利息怎麼算？一共才899，分12期能有多少利息，懶得算，忽略了

Xbox，1200/12=100，同樣忽視利息。

來算筆帳

238+75+100=413，一個月也才413，我既有新手機，新耳機，又有新遊戲機玩，400多塊錢也不算什麼大錢，一年後就只用還238的手機錢，且再還一年就行了，輕輕鬆鬆嘛~

嘻嘻 上鉤了吧

再換一個視角:

一頓操作下來，我的真實負債就成了

5699+899+1200=7798

我這個窮學生上來就背負了八千塊的貸款債務

而且這僅僅是十一月，從11號到今天才過了17天~！

還有個事，那在我還清貸款的這些時間裡，會不會又出現令我心動的特價商品呢，假如有像iphone+airpods這樣配套的東西出來了，我買不買？

大概率是會買的

其實我舉的這幾個例子，價錢真的很划算，每筆算起來也都是小錢，但是在這一過程中會有個趨勢:

1.我在購物的過程中可能會因為可以分期而較少考慮自己的償還能力；

即使我是個手頭不是很寬裕的學生/應屆生，也能差不多還的起。

2.隨著貸款商品的增加，我的每個月所要還的錢越來越多。

每個月要還的錢一點一點增加，而還清賬的那一天卻越來越靠後。

3.總負債越來越多，但是我不會去算它，因為可以分期，所以我大概率會意識不到。

這個時候會有一個危險:

我月支出越來越高，可支配收入卻越來越低，假如我生個病或者跳個槽的過程中出現暫時性停滯，那同樣也會影響到月供，我的抗風險能力越來越差。

收入一但出現波動，我就會還不上月供。還不上月供，那我可能就會借錢，甚至信用卡套現。

如果我的購物慾還沒有止住的話，那麼情況還會進一步惡化。

要注意，很多以卡養卡，甚至直接失信的人，都是從這來的。

到這個時候，你再想想，24期免息還等於白給嗎？

首先，貨幣是有時間價值的。

如果不買，不花這筆錢，而是將錢存入銀行，那麼銀行會支付利息，所以錢會增值。即便扣除通脹率，將錢存入銀行，存款也會增值。

因此，考慮到以上因素，我們需要使用無風險利率（銀行借款利率）進行現金流折算。

假設每年無風險利率為Rf=5%

那麼

期數N=24

月利率I=5%/12

每月支付PMT=-1999/24=-83.29

終值FV=0

解得現值PV=1899

所以根據現金流折算，相當於現付1899元。

也就是說，如果分期付款，比不分期付款省下了1999-1899=100元。

但是考慮到機會成本的問題，如果花費1899元購買了AirPods，那麼這1899元就不能購買其他產品。所以從支出的角度來看，答主依然花費了1899元，而不是凈賺100元。

現在就需要比較答主的心理價位和現金流的現值大小。

如果答主認為AirPods至少值1900元，也就是說答主願意花費超過1899元購買AirPods，那麼價值大於價格，答主就可以購買。

反之則不應購買。

如果題主自制力強，那可以略過並立即下單

如果是跟我一樣自制力差的朋友們，千萬別分期，或者說千萬別分長期!分12期24期固然壓力會小很多，但壓力小了，購買慾望就上來了，一個月百兒八十的你會覺得沒什麼，但養成分期習慣了後看到任何想買的都覺得12期百八十無所謂然後選擇分期，結果越滾越多，以至於每個月都要精打細算才能安排好生活費，到了寒暑假還要提前準備下個月的還款，steam打折不敢參加了，和室友們的聚餐去不了了，女朋友邀約一起去旅行也去不成了，只能死守著自己分期買的那幾個貨過日子，然後這種日子還要持續很多個月，前車之鑒，後車之師。各位引我為戒，不要步我後塵…

airpods pro官方售價1999，24期免息

每期83.29元

每天就是83.29÷30＝2.77元

每個小時就是0.11元

每分鐘就是0.00183元

我們根本沒有0.00183面值的貨幣

所以，24期免息=不要錢。

更新： 我的餘額寶平均每天有12.5元收益。一個月就是12.5*30=375元，我有一塊apple watch s5 44mm，4299元，耳機1999+299ac+=2298，每個月分期是手錶179.2+耳機95.75≈275元。

除了這2件東西分期，再無其他東西需要分期還款。

餘額寶收益還掉分期的錢，還多出100收益。

再次更新： 我買的餘額寶產品萬份收益0.7201，7日年化2.6480%，這個是比較穩定的，還有更高的2.8%但是不太穩定，會講到2.0%，我剛剛打開支付寶看到的。

評論裡面已經歪了樓了，雖然是一個抖機靈的回答，但是大家都在關注我有多少錢在餘額寶了。我不是裝逼，因為之前有看到一個問題，

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回答裡面各種大佬，甚至是百萬級別的都有，大家可以進去看一下，我這點存款就是小巫見大巫。所以我真不是發出來裝逼的。只是輔助解釋一下我是如何白piao一個airpods pro的。（當然，這仍然是抖機靈的解釋）