出國哪家信用卡好？有什麼優惠嗎？
過段時間要去國外出差，想辦張出國用的信用卡，不知道哪家的信用卡比較實用，有人可以推薦一下嗎?
我在網易有錢app上看到一篇文章，總結了各家信用卡信息，比較全，可以看一下~
1
信用卡類別
出境消費，目前最常見的選擇是VISA卡、萬事達卡、銀聯卡，Visa和萬事達卡分別為世界第一、第二大信用卡國際組織，自己不發卡，由協議的成員機構——銀行發行。國內各大銀行基本都加入了這兩大組織。國內各發卡行的信用卡都有人民幣、美元或歐元雙幣種信用卡，你可以自由選擇MasterCard或VISA兩大國際組織的成員機構發行的信用卡。
- 銀聯（UnionPay）信用卡
標識：以紅、藍、綠三種顏色的銀行卡平行排列圖案為背景，襯托英文「UnionPay」和漢字「銀聯」造型字樣。卡號以「62」、「60」、「9」開頭，「62」最為常見。
- 維薩（VISA)信用卡
標識：帶有「VISA」字樣，卡號以「4」字開頭。
- 萬事達（Master）信用卡
標識：卡面上有紅色和黃色雙連地球，附「mastercard」字樣，卡號以「5」字開頭。
2
清算系統
值得注意的是，銀聯、VISA和萬事達並不發卡，而是卡組織，是一個清算渠道。而所謂的清算，即銀行卡持卡人用卡消費或是繳費等交易後，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結算、轉賬的過程。
3
使用範圍
信用卡只能在特約商戶下消費，比如你辦理的是VISA卡，則只能在VISA卡的特約商戶和帶有VISA標誌的ATM機上進行消費和操作。
- 銀聯卡：在國人經常到訪的東南亞、東北亞地區，銀聯卡商戶覆蓋率達到70%以上，在俄羅斯、西班牙的覆蓋率甚至達到了90%。因此如果經常到訪這些地區和國家，那麼選擇銀聯卡是一個不錯的選擇。
- VISA卡：在北美、澳洲、亞太地區較為通行，發展至今，在國外VISA卡基本都可以使用。在國內，VISA比萬事達的使用範圍更大一些，但是差別不大。
- 萬事達卡：在歐洲和北美較為通行，發展至今，在國外萬事達卡基本都可以使用。
因此，在使用範圍上，除了銀聯卡以外，VISA卡和萬事達卡的使用範圍基本沒有區別，能刷VISA卡的地方都可以刷萬事達卡。可以按照個人愛好進行選卡消費。
4
結算幣種
銀聯是人民幣結算，維薩（VISA）、萬事達（Master）是美元結算。雙幣種、多幣種信用卡以當地貨幣結算。
5
清算方式
- 走銀聯清算系統：本幣交易，直接計算人民幣或者根據當日匯率折算成人民幣記賬 。
選擇本幣交易，則交易不需要換匯，以人民幣進行交易，直接還人民幣。但是，雖然本幣交易不需要支付1%-2%的貨幣轉換費，商家和收單機構將當地貨幣折算成人民幣價格刷卡時，會按照各自的匯率來轉換。而商家或收單機構所定的匯率往往要比銀行或銀行卡組織規定的貨幣轉換費更高，差額甚至有可能達到5%之多。消費者在選擇哪種幣種交易時最好先向商戶了解清楚匯率情況，如果商家或收單機構的匯率要高於貨幣轉換費，則選擇外幣交易，反之則選擇本幣交易。通常情況下，選擇外幣交易更划算。
- 走VISA、萬事達國際清算系統：外幣交易（美元），折算成美金，再加1-2%的貨幣轉換費，回國後購匯還款。
在國際清算組織的通道刷卡，VISA卡、萬事達卡需要先將當地貨幣轉成美元入賬，然後再用人民幣購匯還款（即當地貨幣---美元--人民幣，如果是美元區，則為美元--人民幣）。比如手裡拿的是VISA卡，那麼就在VISA的刷卡機上刷卡，雙幣卡將按美元或歐元記賬（根據發卡銀行的設定，目前大部分是人民幣+美元雙幣卡），比如刷500美元，就按500美元記賬。
6
貨幣轉換費
貨幣轉換費：是指當消費者使用雙幣信用卡或單一外幣信用卡在國際結算線路上消費外幣時，國際卡組織和發卡銀行要收取的費用，作為換匯的報酬。目前我國發卡銀行收取的貨幣轉換費在1%-2%之間，比較常見的是1.5%。
如在非美元區，消費幣種為非美元（如歐元、日元、澳元幣、港幣等），刷visa、萬事達、美國運通會收取1%-2%貨幣轉換費。此外，visa、萬事達、美國運通在境外消費還會額外單獨收取刷卡手續費。銀聯只經過一次匯率換算，並且不會產生刷卡手續費。多幣種卡在適用貨幣範圍內可免除這筆費用。一般來說，非美元區用銀聯卡或當地幣種卡更划算，省去手續費的同時，還減少一道折算的流程。
而在美元區，刷visa、萬事達消費，不需要經過任何的貨幣轉換，不存在收取手續費和貨幣轉換費，因此一般情況下，在美元區使用visa卡等更划算。
7
手續費
在我們用卡支付的行為中，實際上涉及了3方：收單機構，網路/渠道，發卡機構。
比如我們刷卡時，用的是建行的pos機，刷的是工行的卡，這裡建行就是收單機構，工行是發卡機構，但是建行pos機和工行不是直接對接的，這中間要走銀聯的網路。
持卡人需要為每一次的刷卡支付行為，向三方支付一定費用，因此便產生了手續費。
一般來說，網路，收單，發卡3方的費用是1/2/7的比例。
銀聯：銀聯POS機手續費是向商家收取的，費率一般在0.5%至2%之間，持卡人無需負擔。所產生的手續費分配比例為：70%歸屬於發卡行，20%歸屬於POS機所屬行，10%歸屬於中國銀聯。
VISA、萬事達：每筆交易手續費2-3%，美國運通至少3%
8
還款
銀聯：在國外用的是62開頭的銀聯人民幣信用卡刷卡消費，所有交易將由中國銀聯這個中國的組織清算。組織根據當日匯率（消費日），折算成人民幣記賬。回國後，以人民幣還人民幣。
VISA、萬事達：按照美元記賬，回國後可以選擇「購匯還款」（還款日當日匯率），就是到銀行還人民幣，銀行幫你購匯後入到美元消費上，所使用的匯率是還款當天，發卡行的美元賣出價，這個賣出價一般是每天早上10點更新一次。如果你是在早上10點前購匯還款，那麼用的就是發卡行前一天的美元賣出價匯率；如果手頭有美元，也可以直接用美元還美元。因此可以挑選人民幣匯率高的日子去銀行還款。
自動購匯還款：如果持卡人在當月有美金消費，那麼在到期還款日時，銀行將會把美金賬戶欠款自動折算成人民幣和人民幣賬戶欠款，再從持卡人綁定的儲蓄卡中扣除。並在還清美金賬戶後，再進行人民幣賬戶的還款。自動購匯還款功能能夠為經常在境外使用信用卡的小夥伴提供一定的還款便利，更重要的是它不需要收取貨幣兌換手續費，是很多海淘黨的好夥伴。
9
匯率計算
匯率：VISA卡的匯率精確到小數點後6位，萬事達卡和銀聯卡都只精確到小數點後4位，VISA卡的匯率更加優惠。不過除非客戶刷的是日元這樣的小幣值貨幣，並且交易金額比較大，否則匯率差多少沒有多大區別。
10
掛失與補卡費用
銀聯：掛失費用在20元到60元之間較為常見，比如工商銀行掛失費用是20元，光大銀行掛失費用是50元，招商銀行掛失費用是60元。補辦費用最多為30元或者免費，比如招商銀行補辦費用最多為30元，工商銀行補辦費用為20元，而光大銀行補卡免費。之所以收取比補卡還要高的掛失費用，是因為在客戶掛失後，銀行就要承擔起信用卡被盜刷等風險。
VISA：在國外遺失VISA卡，需要175美元的補卡費用。而在國內，根據銀行不同，卡片等級種類不同，補卡費用也不一樣，部分卡片甚至免掛失費、補卡費。
萬事達：在國外遺失萬事達卡，補卡費用148美元。而在國內，根據銀行不同，卡片等級種類不同，補卡費用也不一樣，部分卡片甚至免掛失費、補卡費。
11
年費
銀聯：目前大多數銀行信用卡都是有年費的，不過也有少數免收年費的信用卡。根據銀行的不同，卡的種類和級別的不同，信用卡年費也是不同的。
雖然信用卡收取年費，但是大家也都有相應的免年費政策。
比如說工行信用卡普卡需要收100元的年費，但是您只要刷卡消費5次就可以免收您次年的年費；建行信用卡年費是80元，同樣您只需要刷卡消費5次就可以免您的次年年費。
VISA、萬事達：國內銀行發行的VISA卡、萬事達卡年費，根據卡片種類與等級不同，一般在幾百到幾千元之間，但是基本都有免年費政策。
因為各家銀行的收費標準並沒有一個統一規定，所以在收到信用卡的時候一定要仔細閱讀信用卡收費說明，以免造成信用逾期。
12
活動
銀聯在國內的優惠活動很多，但是優惠力度和保障體系沒有VISA卡和萬事達完善。
相比之下，VISA卡和萬事達卡雖然收取了較高的年費和手續費，但是其保障體系與福利體系也是非常完善的，比如海淘商品申請拒付理賠，駕車事故保險理賠，高端酒店優惠入住，洲際機票優惠等等。因此，如果你需要經常海淘，或者出入高端酒店，購買洲際機票等，辦理VISA卡或者萬事達卡，不失為一個好的選擇。
13
辦理
目前國內各大銀行都可以辦理VISA和萬事達卡，其辦理條件也很簡單：
1：年滿18周歲且有穩定正式的工資；
2：出具個人工資收入證明（還可以添加個人名下的資產資料及個人名下的公共事業使用收據）；
3：填寫信用卡申請資料（最好閱讀後面領用條約）；
4：複印身份證正反兩面一張；
5：將上述4點資料送往銀行工作人員手中；
6：等待審核（大約在10天左右會有電話審核）；
7：審核成功後會在7-14個工作日之內以挂號信方式郵寄到你手中。
14
信用卡排行榜
銀聯：
萬事達：
VISA:
去國外出差，要實用又要優惠，我覺得美國運通卡非常可。以下按照申請的難易度，從易到難給你推薦下。
我辦的第一張信用卡是美國運通金卡，那時候畢業也沒幾年，有點存款，剛好夠辦美國運通卡經典系列中金卡。據說綠卡申請難度更低，有固定的工作大概就可以辦理了。美國運通金卡的權益還可以，有些酒店或餐廳的特殊優惠。這張卡顏值是真的高啊，這閃閃的卡面，高端大氣的百夫長頭像，逼格滿滿；綠色也挺不錯的，顏色很小眾，有股小清新的感覺。因為卡現在不在手上，找了張網圖給大家感受下，這顏值是真的
我也經常出國工作、旅行什麼的，但有些銀行申請手續什麼的都很麻煩，通常要弄很久吧。但是前年去美國出差，在招行辦的美國運通Blue全幣種國際信用卡，辦理速度非常快，而且不管在哪個地方消費都能免收1.5%的外幣兌換手續費，在訂酒店、機票或者購物的時候都能有很多貴賓待遇和優惠折扣，還蠻划算的。
比較閉塞的地方用visa或者萬事達，很多銀行都可以辦，但現在很多國家都普及銀聯卡刷卡機了，國內帶有銀聯標示的普通信用卡也可以用，尤其是在匯率好的時候其實比外幣卡要划算，因為大部分外幣卡不會直接把外幣划算成人民幣來扣錢，而是先換算成美金，再換算成人民幣來結算，會有一定的差額。不過很多銀行的外幣信用卡會定期推出一些優惠活動，但是這種事情就好像碰運氣一樣，天知道你要出國的時候哪家銀行的信用卡活動力度最大
有ssn嗎？辦理國外的信用卡好....
你是否計劃前往境外工作、學習、生活亦或者短暫旅行？你準備好信用卡了嗎？其實一直以來，很多人對信用卡都有一種誤區，以為信用卡就是提前消費，資本主義派的作風，其實不然。
現在很多銀行的信用卡都有和商家合作或促銷，例如使用信用卡付款，滿xx減xx，看電影5折，餐飲8折等。如果在境外消費，很多信用卡都有額外返現活動，讓你在退稅的同時，享有購物折上折。
除此之外，信用卡累計消費的積分也可以兌換禮品。那麼今天，小編就給大家扒一扒，如果在境外工作、學習、生活，哪些信用卡會比較划算呢？
以下信用卡介紹排名不分先後。請根據自身需求，合理考量。
原文：
出國工作生活、學習、旅遊最強信用卡優惠省錢攻略來啦！附境外使用常見問題?mp.weixin.qq.com
工作生活、旅行篇：
中國民生銀行——民生MORE世界信用卡
- 有效期內免年費，有效期結束後，當年刷卡消費1筆外幣免次年年費。
- 免收外幣交易手續費
- 境外消費筆筆返現1%，餐飲線下消費返現達10%
- 關西國際機場AAS免稅店7%折扣優惠券，鶴羽葯妝7%折扣+8%免稅優惠券，美國聖克萊門特奧特萊斯折扣券+購物袋+VIP休息室
招商銀行——Visa全幣卡/MasterCard全幣卡
- Visa全幣卡，新戶刷卡贈出國神包，全球貨幣0外匯兌換費
- MasterCard全幣卡，0外匯兌換費；人民幣還款，免年費，贈200萬航意險
- 外幣消費，人民幣還款，免收信用卡年費
- 新戶禮：在卡片核發2個自然月內，任刷一筆（不限金額），即送新秀麗大容量摺疊旅行包一個，或招商銀行信用卡1000積分。
招商銀行——YOUNG卡
- 刷卡額度最高50000元
- 每月第一筆取現免手續費
- 新用戶刷卡達標送拉杆箱或剃鬚刀
- 首年免年費，刷卡6次免次年年費
- 限30周歲（含）以下非學生客戶申請
中國建設銀行——全球支付白金卡萬事達版
- 境外筆筆返現1%：持龍卡優享卡在境外通過萬事達清算網路付款每筆返現1%，返現上限500美元/月/卡。在境外指定MCC餐飲類商戶消費單筆滿50美元，即可返現5美元。
- 境外消費8%返現：每季度持卡人使用名下龍卡信用卡在境內和境外消費累計達到等值20000元人民幣，可有機會獲得消費金額8%返現的參與資格（需報名）
- 全球支付無貨幣兌換手續費
- 專屬境外消費筆筆1%返現，上限500美元/月/卡
- 活動月5大品牌指定商戶消費享8%返現（Cartier/Chanel/Gucci/Louis Vuitton/TiffanyCo)，指定國家返現上限200美元/月/卡
- 境外網站/商戶，刷卡購買境內外機票，最高享500萬元航空意外險以及延誤險
- 防盜刷每年最高5萬RMB賠付保障
- 全球支付無貨幣兌換手續費
浦發銀行——浦發萬事達卡無價世界卡
- 無價暢享：1%每筆返現不封頂；權益有效期內，持卡人在全球所有消費，不限交易金額或次數，均可享筆筆1%返現，上不封頂、無名額限制！
- 無價超越：3%返現每季額外送；每三個自然月累計交易達10000元人民幣（或等值外幣），超出部分可獲3%返現獎勵
- 無價驚喜：新戶或首刷持卡人享5%年終Bonus返現獎勵；
- 無價樂游：20%消費返現不限量
- 免有效期內年費，版面費
滙豐銀行——滙豐生活信用卡
- 9元電影、運動、9積分讀書任選
- 五星酒店自助餐/下午茶買一贈一
- 免收國際交易接入服務費
- 激活卡片後首年免年費，刷卡滿6次免次年年費
- 非常周末+ 餓了么滿50元立減20元
- 盡享滙豐全球HomeAway特惠商戶折扣、買贈及各類獨家專享權益
- 更多境外租車、特色住宿、名品購物、當地美食、遊樂景點等折扣或立減優惠
渣打銀行——渣打真逸系列信用卡
- 迎新好禮1+1，滿足條件即可獲得迎新好禮：「價值299元的JBL GO2藍牙音箱」或「價值100元的手機話費」和分期樂賞：「價值458元Electrolux早餐機」
- 消費回饋：銀聯卡線下3倍積分，線上1倍積分，比比交易有微信紅包
- 卡片權益：積分極速累計，好禮更易兌換；航空里程/現金券/豐富禮品隨心兌換，72小時失卡保障
- 首年免年費，消費10次免次年年費
渣打銀行——渣打臻程系列信用卡
- 新戶限時好禮1+1，滿足條件即可獲得迎新好禮，「SKG頸椎按摩器」 或「價值400元的手機話費」和分期樂賞：「價值458元 Electrolux早餐機」
- 消費回饋：銀聯卡線下3倍積分，線上1倍積分，比比交易有微信紅包
- 卡片權益：4次豪車機場接送；8次全球機場高鐵貴賓廳；最優積分回饋（12元=36積分=1航空里程）
- 年費優惠：年消費15萬元人民幣免次年年費
中信銀行——萬事達鈦金信用卡（EMV版）
- 境外消費10%的返現（需要登記）熱門商戶最高返現30%
- 免1.5%貨幣兌換手續費
- 有效期內免年費
- 境外消費2倍積分
- 境外返現疊加最高40%（限量需登記）
中信銀行——Visa Signature 信用卡（御璽卡）
- 御璽卡境外VISA線路消費最高享30%返現（需登記，有限量）
- 免卡片有效期年費
- 24h免費手機簡訊服務通知
- 境外消費2倍積分，免1.5%境外交易貨幣轉換費
- 周三、周六5折美食優惠
留學篇：
中國民生銀行——Visa留學生晶元標準白金信用卡
- 8大奢華酒店集團入住即返高達$100消費抵扣
- 新東方前途出國：簽證申請服務費減免
- CFA，CPA和CMA備考課程折扣：持卡人購買Wiley最暢銷的CFA，CPA和CMA備考課程尊享8折優惠
- 京東安聯財險（留學保險）：持卡人尊享京東安聯財險定製高達30萬元的留學生全年保障計劃
- 四大洲景區樂園權益：覆蓋全球四大洲（亞洲、北美洲、歐洲、大洋洲），彙集全球頂級主題公園，包括:迪士尼、環球影城、SEA海洋館等知名品牌，共24個知名景區樂園。
- 免收外幣交易手續費。
- 免首年年費，當年刷卡消費18筆或5萬人民幣（或等值外幣），免次年年費。
招商銀行——留學信用卡（附卡）
- 有效期內免年費
- 全球任意外幣消費，0外匯兌換費，人民幣入賬
- 境外卡片丟失損壞，跨境寄送
- 境外靈活取現，每月前4筆免手續費
- 更有租車、酒店預定、航空禮遇
- 旅行保險、國際醫療援助服務
中國工商銀行——環球旅行卡
- 多達12家全球航司機票折扣優惠，消費即可享有航司里程獎勵
- 知名留學機構留學申請使用環球卡支付減免
- 享有多達70多個國家的國際救援
- 預定旅遊產品特惠
- 全球酒店和餐飲折扣優惠
常見信用卡使用問題需要注意
- 在有「銀聯」標識的商戶和ATM機用卡，通常支付貨幣為RMB；在VISA/MasterCard聯網商戶和ATM機用卡，通常支付貨幣為外幣。
- 通常，按交易日/還款日，國家對外公布的外幣兌RMB的外匯賣出價進行換算；具體的換算標準各大銀行不同，請參照各大銀行具體的兌換條款。
- 一般還款日在帳單日後20天或25天，在帳單日後一天刷卡，免息期最長，在帳單日前一天刷卡，免息期最短。
- 信用卡背面的CVV碼，它和密碼一樣重要，一定要保護好，切勿泄漏。
- 按時還款，保持良好的信用紀錄，因事延誤還款，可致電客服申請延期還款。
- 如果資金緊張，可更改帳單日，延長免息期；但每個銀行更改周期不同，需自行查詢。
- 留學生如果無法申請信用卡，可用父親或母親的附卡。
由於信用卡優惠信息更新速度較快，實時的信用卡優惠、年費、境外取款等信息，請辦卡之前自行登陸相應銀行官網或電話問詢了解清楚。
更多詳細信用卡權益以及申辦條件以信用卡官方網站為準；
信用消費，理智辦卡。在消費主義橫行的今天，如果不能很好的控制自己的消費慾望以及評估自身的還款能力，信用卡辦理使用還是要量力而行。
如果有使用過本文介紹的信用卡的小夥伴，歡迎評論區分享下使用心得！如果有其他本文沒有介紹到的境外使用體驗較好的信用卡，也歡迎你留言分享！
往期回顧
芬蘭移民局已逐步開始邀請境內申請人進行服務點身份驗證！請注意查收郵件！
25/05/2020 最新芬蘭工作招聘，看看有沒有你適合的工作？
申請北歐芬蘭工作居留卡、學生居留卡、家庭團聚居留卡等最低收入要求是多少？
社恐？精芬？來看看你是哪類精神芬蘭人
日本，中行JCB不錯喲
小幣種，比如俄羅斯，用哪種比較好？各位大神誰有詳情？
推薦閱讀：
※【境外機】各大行的境外消費提額技巧
※徵信不好會影響已持有的信用卡正常用卡嗎？
※雲閃付，你會用嗎？
※信用卡刷卡5種愚蠢做法！分分鐘毀掉你的信用卡！
※為什麼你的信用卡額度只有500
TAG:信用卡 |