陽叔以中行鑽石卡為例，淺談剛性扣減政策

首先中行2072套卡現在到底怎麼申請？AUM系統上線，現在需要年收入減去總授信大於等於五萬元才可以辦理，而總授信太高的朋友可以通過中行AUM達標來沖抵負債授信。

科普：Aum值也就是資產管理規模，是指衡量金融機構資產管理業務規模的指標，是該機構（個人）當前管理客戶資產的總市值。常見的AUM值的單位有日AUM值、月AUM值、年AUM值。

中行是上線AUM比較晚的國有銀行了，四大行中建行早在2006年就上線了OCRM系統（月AUM查詢系統），而外界流出的建行APP抓包工具、解析代碼就是可以看到自己在系統AUM的數值，可以說你在建行所有的業務排序和服務等級均與AUM值環環相扣，而存款、理財等金融投資又會影響AUM計算。

計算方法：

評價客戶時採用月日均AUM指標，即當月日均存款餘額+當月日均投資額

計算公式為：

當月日均存款餘額=（∑客戶某一賬戶存款餘額*當月實存天數）/30

當月日均投資額=∑客戶投資總額/30。

中行的AUM採用的是日均AUM，簡單的說今天你存了100w，明天你就是財富管理級別，可以在手機銀行體現。這就是為什麼很多人會說，今天搬磚100銀行過夜下鑽石儲蓄卡了，搬磚3個月下鑽石信用卡。

了解AUM系統後，陽叔說下剛性扣減，不得不提所謂0賬單，其實這個玩法早已死了，未出賬單的消費會累加計算成你的月平均消費，若10萬額度的信用卡，月平均消費超過30萬，則視為超高消費，會進入剛性扣減流程。

順便提一嘴中行信用卡的流程，到底你申請信用卡要不要看AUM，是不是一定要搬磚才能下中行高端卡，其實根據流程不同，也有不同講究的。

1、運營管理部門

一般指櫃面個人業務（現金、非現金），就是你填表交表的網點支行，不同網點的年度KPI不同，向市中心的網點，客流小，流水大，則進件要求低；向居民區的網點，客流大，流水大/小（取決於樓盤檔次），則進件要求高/低。

AUM參考用途：細化客戶群體，明確客戶分級，如中銀理財、財富管理、私人銀行。中行鑽石與世界之極卡，雖然代碼2072，但通俗點說2072指財富管理級別的套卡，還有套金屬套卡屬於私人銀行級別，要求AUM達到600萬。

2、個人金融部門

一般負責個人貸款審批、消費類貸款審批、經營性貸款審批（個人產品）。在一線城市會設立信用卡部，而沒有銀行卡部的二級分行一般是個人金融部櫃員負責相關業務。

AUM參考用途：用來確定客戶貸款額度。

3、銀行信用卡部門

一般分為借記卡業務（產品設計、發行、個人和企業）、信用卡業務（包含產品設計、產品發行、產品審批原則）、商戶收單、分期產品（車貸、裝修貸）等。在一線城市可能存在多個卡部，比如民生銀行在上海設立了2個信用卡部門，分為第一分中心和第二分中心，職能相同，信審人員不同。有朋友說我找2和不同業務員辦卡，結果一個拒絕一個成功，其實可能是審核的分中心不同。

AUM參考用途：審批授信額度。

總結下就是，運營部門將AUM用在了你排隊叫號上，個人金融部門將AUM用在你能批多少貸款上，比如買車，裝修等貸款參考，銀行信用卡部通過AUM給予卡片額度，所以你懂了嗎，希望這篇文章能讓你了解清楚其中門道，中行鑽石套卡真心不錯，攻略在此，喜歡請給陽叔點個好看~

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