教你5分鐘看懂一款產品-復星保德信星悅重疾險

投保年齡：30天-50周歲

等待期：90天

保障期限：至80周歲或終身

繳費期限：5/10/15/20/30年

猶豫期：15天

重疾：100種重疾，100%賠付

中症（可選）：20種中症，不分組，無間隔期，每次賠付50%，最多賠付兩次

輕症：35種輕症，不分組，無間隔期，保額遞增（30%/35%/40%），最多賠付三次。

特定疾病（可選）：針對3大特定人群的高發重大疾病額外賠付30%重疾保額。

少兒10種、男性10種、女性8種。

高齡特疾（可選）：若診斷特定疾病時已滿60周歲，則再額外賠付70%重疾保 額，共計200%重疾保額的賠付。

二次惡性腫瘤：18周歲前罹患白血病，理賠100%重疾保額後，合同繼續有效且豁免保費，滿5年後針對惡性腫瘤繼續提供100%重疾保額的二次賠付責任。

身故責任（可選）：身故給付已支付的保險費。

被保險人豁免：被保人確診輕症、中症後，豁免後續的保費。

3、亮點&不足之處

亮點：

不得不說，這款復星保德信星悅重疾險可以很多變，自由選擇的空間非常大，「中症保障」、「特定疾病保障」、「高齡特疾」、「身故保障」都是可選的非強制購買，消費者按需購買就行了。

1、輕症和中症賠付比例高，分別是達到30%和50%，而且輕症的賠付比例是會遞增的，每賠付一次輕症則增加5%，最高是40%。比市場上常見的產品高許多。

2、自帶輕症、中症豁免保費，不需要另外附加購買。

3、特定疾病很有意義，裡面的疾病都是一些高發的。例如男性的肺癌、肝癌、急性心肌梗塞等10種高發疾病；女性的乳腺癌、子宮癌、卵巢癌等8種高發疾病；少兒的白血病、脊髓灰質炎、Ⅰ型糖尿病、嚴重川崎病等10種疾病。

確診後除了理賠100%重疾保額外，還額外再理賠30%的重疾保額。因此最高可理賠130%重疾保額了。

（2018年泰康人壽的理賠報告）

4、高齡特疾非常人性化，60歲以後，接近於退休的狀態了。額外再賠付70%重疾保額讓人更加安心治病了，不需要擔心治好病卻沒有錢過後面的日子。

5、這款產品專門為18周歲的小孩定製了一個責任，就是「二次惡性腫瘤」，只要在18周歲前罹患白血病（血癌），理賠100%重疾保額後，合同繼續有效，而且還會豁免後續的保費，但除了惡性腫瘤責任外其他都不能再賠了，因為已經理賠過一次重疾。

滿5年後，再次確診惡性腫瘤則再次給付100%的保險金。

6、這款復星保德信星悅重疾險，甲狀腺結節1-2級是有可能標準體承保，就是不用加費或者除外該部位的責任，這是對有這個體況的客戶來說，無疑是個喜訊。

說起「結節」相信很多人都司空見慣了；結節而已嘛，醫生說沒什麼大問題的，只要定期去複檢就行了。

但是在保險核保不一樣的，因為保險短則10來20年，長則終身，保險公司是會考慮到未來得重疾的概率，因此有些保險公司看到「結節」兩字就除外甚至是延期拒保。

什麼癌症是最高發的呢？就是甲狀腺癌，結節就是可以作為早期的判斷，這是否有可能惡化成癌症的徵兆之一。

（2018年泰康人壽的理賠報告）

不足之處：

1、很可惜的是，這款星悅重疾險的投保區域很有限，只有四個省市的客戶可以買，分別是北京、上海、山東以及江蘇地區。這是因為因為復星保德信是一家新興的公司，分支機構不多，但是這並不會影響是否理賠的。

2、不能附加投保人豁免。

4、適合群體

一切隨緣的佛系客戶就任意吧，哈哈哈！

1、特別擔心小孩患白血病，二次惡性腫瘤可以解決這個擔憂。

2、擔心老年收入不高，想要日後保險保額更高的人。

3、擔心得重疾的可能性不大，輕症中症倒有可能多次賠付。

4、體檢有甲狀腺結節1級或者2級，又不想被除外這些部位的責任。

5、喜歡更優質的理賠服務，就醫綠通服務、重疾墊付、護工服務、優惠買葯。

6、偏好前沿癌症治療手段，可以享受上海質子重離子服務。

5、總結

經過廣東仁的測評發現，這款產品有許多亮點，有的還蠻有創意的，但實際是否都對客戶更加有利呢？現在還說不準；也有少許的不足，但瑕不掩瑜。

一款產品是不可能適合所有的客戶，因此也寫出「適合的群體」可以自行對照。

如果看到「適合群體」時，還不清楚是否適合自己時，也可以關注公眾號「原來是廣東仁」找到作者「廣東仁」諮詢了。

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