重疾險疾病解析系列6——終末期腎病理賠實務
————在這裡，三分鐘通曉終末期腎病理賠實務————
一、 定義
終末期腎病或慢性腎功能衰竭尿毒症期，指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒症期，經診斷後已經進行了至少90天的規律性透析治療或實施了腎臟移植手術。
【背景信息】
1. 正常腎的的過濾能力80-120ml/min，約40分鐘即可將人體全身血液過濾一遍。
2. 腎單元壞死不超過70%，仍能維持正常生命體征；
3. 腎單元繼續壞死，進入代償期，當腎單元壞死超95%，進入尿毒症期。
4. 尿毒症指血液中「毒素」濃度達到一定程度，出現各種臨床表現，需透析（分血透和腹透，下圖為血透示意）。
二、 尿毒症臨床診斷
腎功能一般通過檢查血清尿素氮、血清肌酐、血清尿酸三個指標來診斷。
三、 理賠條件
透析90天以上或腎臟移植手術後。
四、 拒賠條件
未達尿毒症期或未透析90天以上或未進行腎移植。
五、 對應輕症——慢性腎功能障礙
某些產品也叫慢性腎功能衰竭早期尿毒症，此輕症定義大致可分為這幾類
可以看到，一旦由各公司自己來「嗨」的話，還是能「百花齊放」的。最主要區別在於時間的要求不同。
點評1：雖然並無數據支持其為高發輕症（某公司2017輕症理賠數據如下），但作為必保病種終末期腎病對應的輕症，有總是比沒有好的。目前部分重疾產品中會有這個輕症，部分產品沒有，建議朋友們在選購產品時關注這一點。
六、 總結
至此，保險行業協會和中國醫師協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中規定的必保病種理賠實務就告一段落。
總結一下，惡性腫瘤確診即賠，急性心肌梗塞、腦中風後遺症達到某種狀態才賠，重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病要求採取某種治療或進行某項手術才能賠。
不是所有病種都是確診即賠！！！
PS:生了病，但沒達到重疾賠付條件時候么辦？參考這篇文章（重疾險疾病解析系列2——急性心肌梗塞理賠實務）的總結部分。
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一生只需一名專業、可靠的保險經紀。我只為投保人代言，保險經紀人偉成。
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