六款多次賠付重疾險對比分析,選哪款?(君康多倍保/君康六福/利安安康相伴/天安愛立方/全星守護B)
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隨著人們保險意識的增強,相比過去對賣保險的愛理不理,如今越來越多人關心代理人推薦的產品到底好不好?
今天深藍君就後台用戶經常問到的產品來談談,不同的人怎麼購買重疾險?
具體產品如下:
- 君康人壽多倍保
- 利安人壽安康相伴
- 天安人壽健康源(優享)
- 天安人壽愛立方
- 君康人壽君康六福
- 復星保德信全星守護B
對比圖如下:
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直接說結論:
如果追求保障齊全:健康源優享保障的疾病種類和賠付次數都較多,而且不幸患病可以豁免後期的保費。
如果偏愛返還型:愛立方不僅可以靈活選擇保費返還期限,返還保費後保障繼續有效,且保障較齊全,是不錯的選擇。
如果預算有限:建議購買消費型重疾產品,價格便宜而且保障也夠用,之前在《消費型重疾哪款好?這是7款產品對比分析》中有詳細的介紹,大家可以參考一下。
具體產品條款對比分析
1、健康源(優享)
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常看【深藍保】文章的用戶應該知道,健康源優享是深藍君一直比較推薦的的產品,原因總結有以下幾點:
保障內容齊全:不僅保障的病種範圍廣,且賠付的次數也多,如果不幸患了多次重大疾病,都可以獲得保障。
患病後不用再交錢:給自己投保時,患了輕症或重疾,後期的保費就不用交了,保障繼續有效;為家人投保,若自己不幸患了輕症、重疾,或不幸喪失勞動能力,甚至去世,後期的保費也是不用再交的。
癌症單獨分組:癌症作為賠付率最高的重疾,單獨分組,賠付後不影響其他疾病的保障。
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保費價格合理:作為多次賠付重疾險,比一般單次賠付產品的保障要齊全的多,但價格更便宜。
總之,這款產品的保障齊全,性價比也不錯,比較適合預算充足,追求多次賠付的朋友。
2、君康多倍保
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這是一款新產品,也是多次賠付,保障內容和健康源優享很相似,這裡主要看不同點:
- 輕症保障:君康多倍保輕症分5組,每次賠付10萬,每次間隔180天;而健康源優享的輕症是不分組的,每次賠付15萬,更有優勢。
- 重疾保障:君康多倍保的病種較少些,但比健康源優享可多賠付1次。
- 疾病分組:癌症和9種疾病共同列為一組,其中包含【重大器官移植手術】等高發疾病;而健康源優享是癌症單獨分組,若癌症賠付後,也不會影響其他疾病的保障,更有優勢。
整體看來,君康多倍保的保障是不如健康源優享的,而且保費也要貴些。但保障在同類產品中也算是不錯了,大家權衡一下。
3、安康相伴
這是一款相對較老的產品了,最大的不足就是輕症不是額外給付的。如果輕症賠付後,重疾和身故的保額都會相應的減少。
不過,它也是有亮點的:
最長30年繳費:大家知道,交費時間越長,年繳費越少,槓桿越高,也有利於靈活選擇。
特定癌症額外賠20%保額:85歲前患特定癌症賠付60萬,特定病種如下:
- 男性:原發於肺部、肝部、結直腸、胃部、咽喉和食道的惡性腫瘤。
- 女性:原發於肺部、乳腺、甲狀腺、卵巢、胃部和子宮頸的惡性腫瘤。
整體看來,這款產品還是有亮點的,但是保障並不齊全,保費也較貴,建議購買前多考慮一下。
4、愛立方
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愛立方是深藍君比較看好的一款產品,之前在《保險公司掙了多少黑心錢,看看返還型重疾險就知道了!》中就詳細講了,如果偏愛返還型重疾,就買保障相對更好的產品。
愛立方在返還型產品中算是不錯的產品,不僅保障齊全,保費返還後保障繼續存在,而且可以靈活選擇返還時間,如圖:
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可見,愛立方越晚返還,保費也就越便宜。建議選擇方式:
- 如果追求保障:建議選擇106歲,雖很可能拿不到這筆錢,但保費已經和健康源優享差不多了。
- 如果偏愛返還:建議選擇66歲,獲得較好的保障的同時,還能把所交的保費拿回來。
總之,這款產品適合較多的人群,不管是追求多次賠付,還是偏愛保費返還,都是不錯的選擇。
另外,深藍君了解到,天安健康源優享這個月底會停售,但愛立方依然是不錯的選擇,在線下代理人手上就可以購買到!
5、君康六福
這也是一款返還型重疾險,先來看它的亮點:
保障終身:保費返還後,保障繼續存在。
特定癌症額外賠50%保額:若不幸患特定癌症賠付75萬,病種如下:
- 男性:原發於男性生殖器官(前列腺、陰莖和睾丸)的惡性腫瘤。
- 女性:原發於婦女乳腺和生殖器官(子宮體、子宮頸、卵巢、輸卵管和陰道)的惡性腫瘤。
累計返還:66歲-84歲每年返5%保費,85歲返25%保費,共返還120%的保費。
君康六福在眾多比較坑的返還型產品中,還算是不錯的,但相比愛立方稍顯不足,大家可以權衡一下。
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6、全星守護B
這款產品與一般重疾險不同的是,添加了【意外險】的特性,比如:
- 18歲後,因一般意外導致身故的額外賠付4倍保額,也就是 200萬。
- 18歲後,因水陸空意外導致身故的再額外賠付5賠保額,也就是 250萬。
了解意外險的朋友應該知道,其實200萬的意外保障,也就只值幾百塊錢。
另外,如果被保人在60歲-79歲生存,可獲得每年1%保額的生存金,如果活過79歲也就共獲得20%保額,也就是10萬。這算是個亮點。
整體看來,產品設計比較花俏,給人的誘惑也很大,但只是增加了消費者的選擇難度。
相比前面兩款返還型產品,這款產品就沒有多大優勢了,主要在於只保到80歲,保費返還後保障就消失了,而且保費也相對較貴。
具體挑選建議:
今天通過這6款產品,分析了其優劣勢,及如何購買,希望對大家有幫助,如果大家想了解更多的重疾險知識,推薦閱讀《一篇文章讀懂「重疾險」,你需要知道這8個真相!》。
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最後,再畫下重點:
- 如果預算充足:建議購買多次賠付,患病可豁免保費,有就醫綠通的重疾險,這樣保障更齊全。
- 如果預算有限:建議購買保定期的消費型產品,價格便宜些,保額也可以做的更高,畢竟買保險就是買保額!
- 如果偏愛返還型:在追求返還的同時,一定不能忽視保障的作用,盡量選擇保費合理,保障更齊全的產品。
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