一個人死之前把信用卡都套現，銀行會怎麼做？
2017年，銀行迎來了信用卡市場「大爆發」！
工商，招商，建設三大行累計發卡張數進入了「億級」卡量俱樂部。工行和民生的發卡增幅也翻了一倍以上！今年第一季度，全國信用卡發卡數量累計6.12億，相比2017年增加了4.08%，全國人均持卡0.44張，是2012年兩倍以上！
隨著信用卡數量暴增，卡貸餘額直線上升，用戶的消費額度水漲船高，國人的儲蓄理念在這短短几年中發生了巨大變化！
去商場購物時，你會不經意發現，用信用卡付款的人越來越多了。如果善於觀察，你還會發現，身邊的一些朋友、同事的錢包，莫名其妙地多了幾張外形各異的信用卡。
筆者朋友是一個公司白領，性格豪爽，為人大方。她和朋友一起出去付款時，用的都是信用卡，很少用現金，比較方便，另一方面銀行的錢不用白不用，等著再發工資一還就好了，也不會有什麼影響！
其實在我們生活中，像這樣的人很多！「花著未來的錢」，也就是信用卡透支。筆者一位老同學也是如此，手握十幾張信用卡，生活過的逍遙自在，什麼東西好買什麼！但是，每當還款時，卻行走於各個貸款平台之間，急得焦頭爛額，悔不當初!
之前，還有人在網路上曝出：「我憑本事借的錢，為什麼要還？」的誇張言論！由此也反映出一種現象：很多人在信用卡透支之後，根本還不起信用卡！據相關數據顯示，至2018年的第一季度，銀行逾期半年未清償的信用貸款總額為711億元，相比於2011年末，翻了六倍以上！隨著信用卡規模不斷擴大，不良資產也在不斷膨脹！
那麼，問題來了，我們都知道信用卡逾期會破壞徵信，但如果一個人去世之前把信用卡都套現，會產生什麼後果？是不是可以不用還了？答案是否定的，銀行對此制定了一系列法律法規來維護自己權益！不同的情況，處理方式也是不一樣的！
信用卡負債由繼承人遺產來償還
按照我國《民法通則》第213條規定：「作為被執行的公民死亡後，以其遺產清償債務。」
《繼承法》第 33條規定：「繼承遺產應當清償被繼承人應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務應以他的遺產實際價值為限。」
也就是說，繼承人享有繼承遺產的權利，也有償還債務的義務。但是，在償還債務時，以繼承人遺產的價值為限。債務超出遺產部分，繼承人就沒有義務進行償還。比如說，你欠債100萬，但是你的遺產價值只有80萬，剩下額20萬你就可以不用還了。這樣看來銀行的規定也是比較人性化的！
配偶是否需要承擔償還責任
那麼繼承人不在後，他的配偶是否需要承擔償還責任呢？答案是視情況而定。根據國家《婚姻法司法解釋二》規定，共分為四種情況來判定：
- 1.如果夫妻共同簽字的就需共同還債。
- 2.另外一方在事後承認這筆債務，判定為夫妻雙方共同債務，也需共同還債。
- 3.夫妻中任意一方負債是為了家庭開支，也需共同還債。
- 4.夫妻中任意一方以個人名義負債，超出家庭開支。銀行如果有證據證明這筆開支是夫妻雙方共同使用的，也需共同還債。
舉證義務歸於債權人，也就是銀行。
舉證義務，債權人基本上是沒有辦法實現的，在加上夫妻債務最新規定夫妻雙方簽字，才具有法律效應。否則另一方不承擔償還義務，這對於銀行來說無疑是難上加難！
是否需「父債子還」或「子債父還」
或許會有小夥伴有疑問，會不會需要「父債子還」或「子債父還」？答案是：不需要！
由我國法律規定，債務是由繼承人的配偶或者遺產來進行償還。那麼，父債子還和子債父還在法律上都是得不到支持的。銀行屬於正規的金融機構，只會通過法律的途徑申訴。如果繼承人沒有配偶或者配偶不承擔償還責任，遺產也不足以償還債務。銀行也不會繼續追究，當作壞賬處理。
那麼，這樣一來，不免有人會發出疑問：銀行每年發出的信用卡數不勝數，並不能保證100%的收回，銀行還是喜歡推廣信用卡，這是為什麼呢？
其實在設計信用卡的時候，銀行就擁有一套完整的風險體系，為的就是降低風險。這樣一來的話，信用卡本身就是十分賺錢的服務。如果出現壞賬或者呆賬，銀行會通過儘可能的催收來降壓，通過撥備呆賬準備金來覆蓋。
因此，就算是錢收不回來，相對於用戶使用信用卡所帶來的收益，也是不值得一提的!
這樣一來的話，信用卡是不是就可以一直拖著不還錢？其實不然，以上我們說的幾種情況銀行也會想到，所以銀行會用轉嫁風險讓其他人來填補。
一般來說，申請人套現或者進行消費的時候，會給申請人投保，讓這部分的債務由保險公司代償。當然這個操作需要直系家屬的同意。當遇到家屬不配合的，銀行就會提起訴訟，讓法院來解決此事！
其實不管怎樣，最終還是胳膊還是擰不過大腿，該還的欠款遲早都要還的！
因此，提醒各位朋友們，信用卡是建立在誠信的基礎上，建議大家及時還款，千萬不要給自己的信用留下污點！
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