這些境外匯款常識你知道嗎?
去中國工商銀行給境外公司匯款，根據工行工作人員的指引，先填寫了《個人因私購匯申請表》，接著填寫了《境外匯款申請書》，最後時刻被工作人員告知：必須填寫SWIFT CODE，否則無法完成匯款。
我告訴工作人員，美國銀行說不需要SWIFT CODE，有這個Routing Number行不行？她說：必須要有SWIFT CODE，否則找不到對方銀行，電匯款項無法順利到達。於是，通過Google搜了一些關於SWIFT CODE的信息，也沒有看出什麼名堂。正鬱悶的時候，突然想到了那個Routing Number，會不會Routing Number就是SWIFT CODE？立即進Google搜索Routing Number，不看不知道，一看嚇一跳，原來Routing Number並不是SWIFT CODE，但與SWIFT CODE的功能完全一致。為了讓那些要出國、或向境外匯款的朋友不再遭受我這樣境遇，特簡單介紹一下關於Routing Number與Swift Code的相關知識。
1. 名詞解釋
ROUTING NUMBE，也稱作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美國銀行家協會)在美聯儲監管和協助下提出的金融機構識別碼，很多金融機構都有一個ROUTING NUMBE，主要用於和銀行相關的交易，轉帳，清算等的路由確認，由9位（8位內容+1位驗證碼）組成，主要用於美國及北美地區。
IBAN，是指國際銀行帳戶號碼（The International Bank Account Number），通常簡稱IBAN，是由歐洲銀行標準委員會（ European Committee for Banking Standards，簡稱 ECBS）按照其標準制定的一個銀行帳戶號碼。參加ECBS的會員國的銀行帳戶號碼都有一個對應杜IBAN號碼。可以聯繫你的開戶行獲取IBAN號碼。IBAN號碼最多是34位字元串。IBAN的編號規定包括國別代碼＋銀行代碼＋地區＋賬戶人賬號＋校驗碼，當在歐元區未使用IBAN賬號時，會被額外收取人工干預費。中國的銀行是沒有IBAN號碼的，IBAN只適用於歐洲。此碼沒有SWIFT CODE普遍。某案例中，給歐洲匯款，只使用了SWIFT，結果被卡在法蘭克福分行了，說還要IBAN。
BSB Number，是在澳大利亞等地使用的電匯清算網路編碼，即Bank State Branch Number。主要在澳元、紐西蘭元的銀行及向澳洲辦理清付結算時使用，一般都是6位數字。
SWIFT，是環球銀行電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文簡稱。
SWIFT Code是由該協會提出並被國際標準化組織(International Organization for Standardization,縮寫ISO)通過的銀行識別代碼，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC這個名字意思太泛，擔心有人理解成別的銀行識別代碼系統，故漸漸大家約定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。該號相當於各個銀行的身份證號。每個銀行(包括每個分行、支行)都有一個代碼，是由銀行名稱的英文縮寫和總行所在地的英文縮寫(也有用數字加字母表示某城市的)以及該分行所在地的代碼(字母、數字或混合)組成。
在國際上，銀行的SWIFT Code 都是統一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位為一家銀行的統一代碼(中國銀行為BKCH)，5-6位代表國家代碼(中國為CN)，7-8位代表城市代碼(北京為BJ)，110代表北京市分行。其中總行的SWIFT Code沒有所在地代碼，位數為8位(如中國銀行總行BKCHCNBJ)，其餘都為11位。
國內各銀行總行的SWIFT代碼
中國銀行：BKCHCNBJ工商銀行：ICBKCNBJ建設銀行：PCBCCNBJ農業銀行：ABOCCNBJ招商銀行：CMBCCNBS
交通銀行：COMMCN中信銀行：CIBKCNBJ興業銀行：FJIBCNBA民生銀行：MSBCCNBJ華夏銀行：HXBKCN浦發銀行：SPDBCNSH滙豐銀行：HSBCCNSH渣打銀行：SCBLCNSX花旗銀行：CITICNSX德意志銀行：DEUTCNSH
瑞士銀行：UBSWCNBJ荷蘭銀行：ABNACNSH香港滙豐：BLICHKHK香港花旗：CITIHK香港東亞銀行：BEASCNSH恒生銀行：HASECNSHBEJ代碼後需要統一添加分行阿拉伯數字代號。
Bank of America NA Swift Codes for International Wire Transfers
To receive incoming international wire transfer in your BofA account in USA, please ask the sender to use the following swift code:
SWIFT Code: BOFAUS3N [for both US dollar (USD) and foreign currency (non-USD) denominated wires] Wire Transfer Routing Number: 026009593If address of BofA is required:Bank of America, N.A.222 BroadwayNew York, NY 10038From: http://banks-america.com/swift-code/bank-of-america-na/
ABA，是指美國銀行家協會（American Bankers Association ），按照其標準制定的一個銀行帳戶號碼，通常是美國的銀行才有，9位數字，叫做 ABA Number，也就是它們的 Routing Number，也稱作 Routing Transit Number 或 ABA Number，它是由ABA(美國銀行家協會)在美聯儲監管和協助下提出的金融機構識別碼，很多金融機構都有一個，主要用於和銀行相關的交易，轉帳，清算等的路由確認，由9位值(不是數！8位內容加1個校驗碼)構成。我們收到的美國支票，通常在其正面左下角都印有上該銀行的Routing Number。具體的可進下面的網站查看：http://www.accuitysolutions.com/en/
2. SWIFT Code 的查詢
要查詢某家銀行的SWIFT Code，推薦的方式是(1) 直接去銀行詢問工作人員，(2) 可以打電話諮詢。
當然第三種不在推薦之列的，就是在網上查詢。直接google搜索收款銀行的官網，在裡面搜索SWIFT Code，注意要找：For International Wire transfer
3. SWIFT Code 和 Routing Number
SWIFT Code 、IBAN和 Routing Number都是銀行國際電彙編碼的一種，只是使用地區不同而已；美國和北美地區的銀行一般使用Routing Number，歐洲的銀行（尤其是德國）使用IBAN，北美和歐洲以外的國家和地區，大多使用SWIFT CODE。中國的銀行就使用SWIFT CODE，實際上，SWIFT CODE的功用等同於北美的ROUTING Number，只不過SWIFT CODE在國際上使用得更為普遍。
一般來說，從歐洲匯款過來是不需要ROUTING NO和IBAN的，因為中國的銀行主要使用SWIFT CODE，所以只要提供中國這邊收款銀行的SWIFT CODE就可以了。
如果是從中國向境外電匯款項，則要根據收款人開戶銀行所在地區選擇相應的電彙編碼。比如，通過中國境內的銀行向美國某家銀行帳號匯款，則只要提供美國銀行的Routing Number就可以了；而且美國的銀行一般只使用Routing Number，幾乎不用Swift Code。如果是向歐洲，特別是德國匯款，則只要提供收款銀行的IBAN碼即可。如果是向北美、歐洲以外的國家或地區匯款，則只要提供收款銀行的SWIFT CODE即可，因為這些國家和地區的銀行一般都使用SWIFT CODE。
使用電彙編碼的好處有兩點：一是電匯款項到達速度更快；二是節省中間費用開支：如果沒有電彙編碼，款項從匯出銀行到達收款銀行可能要經過N次中轉，每次中轉都要從匯出的款項中扣除一小筆費用，通常是1－2美元，如果經過10次中轉，則收款人收到的款項就要減少20美元左右。如果有電彙編碼，就可以減少中轉環節和費用，一般只需要1－2次左右的中轉，這樣中間環節產生的費用就只有3－5美元左右。所以，如果有電彙編碼，則多匯5美元左右的中轉費用即可，如果匯出銀行收了手續費，則電匯中轉費用從這個手續費中扣除，不再從實際匯出的款項中扣除。如果沒有電彙編碼，則中轉費用就有可能要從實際匯出的款項中扣除。因此，如果沒有對方銀行的詳細信息和電彙編碼，建議選擇其它的匯款方式，比如：票匯、速匯金等。
補充材料
SWIFT Code、SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication—環球同業銀行金融電訊協會），是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設在比利時的布魯塞爾，同時在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設立交換中心(Swifting Center），並為各參加國開設集線中心(National Concentration），為國際金融業務提供快捷、準確、優良的服務。SWIFT運營著世界級的金融電文網路，銀行和其他金融機構通過它與同業交換電文（Message）來完成金融交易。除此之外，SWIFT還向金融機構銷售軟體和服務，其中大部分的用戶都在使用SWIFT網路。
SWIFT的設計能力是每天傳輸1100萬條電文，而當前每日傳送500萬條電文，這些電文劃撥的資金以萬億美元計，它依靠的便是其提供的240種以上電文標準。SWIFT的電文標準格式，已經成為國際銀行間數據交換的標準語言。這裡面用於區分各家銀行的代碼，就是SWIFT Code，依靠SWIFT Code便會將相應的款項準確的匯入指定的銀行。每家申請加入SWIFT組織的銀行都必須事先按照SWIFT組織的統一原則，制定出本行的SWIFT地址代碼，經SWIFT組織批准後正式生效。銀行識別代碼（Bank Identifier Code—BIC）是由電腦可以自動判讀的八位或是十一位英文字母或阿拉伯數字組成，用於在SWIFT電文中明確區分金融交易中相關的不同金融機構。凡該協會的成員銀行都有自己特定的SWIFT代碼，即SWIFT Code。在電匯時，匯出行按照收款行的SWIFT Code發送付款電文，就可將款項匯至收款行。該號相當於各個銀行的身份證號。
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撰文/編輯 ?CASSIDY
圖片 ? Google（侵刪）
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