談談被父母忽視的財商教育

我的朋友中當媽媽的多了，聊天時總是繞不開孩子的話題，除了吃穿用度之外，孩子的教育往往是聊天中的重頭戲，家境優越的會憧憬未來把孩子送出國讀高中、考大學，接受國際化教育；家境尚可的會說努力掙錢、打聽哪個地段的學區房性價比高，為孩子爭取能力範圍內最好的教育和生活。

可憐天下父母心啊！

但是今天我想說的是，除了滿足孩子的物質享受和優質的學業教育之外，還有一項極為重要的環節往往被人忽視，那就是孩子的財商教育。

很多父母在孩子面前羞於談錢，覺得談錢俗氣，覺得孩子太早接觸金錢會學壞，學校也沒有專門開設關於財商教育的課程，孩子不知道該怎麼支配金錢，唯一的模仿對象只有父母，常常會陷入兩個誤區，要麼過於節儉，要麼大手大腳。

小迷有個從小一起長大的朋友，是大手大腳不懂規劃的典型，小時候家庭條件頗為闊綽，時不時請小夥伴吃雪糕，然而工作後壞習氣不改，光榮地成了月光族的一員，卡債一堆，惡性循環，每個月都靠父母的救濟度日。。。

父母之愛子，則為之計深遠。我所理解的財商教育，不是掌握多少金融和理財的專業知識，不是教孩子如何賺錢或理財。而是對財富正確的理解力和準確的掌控力，讓孩子樹立正確的金錢觀，既不視其為洪水猛獸，也不對其頂禮膜拜。

父母應該怎麼做才能培養孩子的財商，我的建議是：

一、教會孩子正確地看待錢

錢是個好東西，能買來喜歡的食物和玩具，但錢不是萬能的，它買不來爸爸媽媽的愛、買不來小夥伴的友誼。

二、和孩子一起讀財商啟蒙讀物

這裡，不得不提大名鼎鼎的《小狗錢錢》，這本書有少兒版和漫畫圖解版，很適合親子閱讀，明確儲蓄、複利、基金的基本概念，越早把這些思維模式植入孩子的腦海，對孩子未來的成長越有益。這裡我印象比較深的，是關於夢想儲蓄罐這部分，直到現在我仍然沿用書里的方法滿足自己的購物慾。（感謝迷媽，在小迷還是個小屁孩的時候帶著小迷讀了不少經典好書）

還有《窮爸爸富爸爸》系列、《孩子理財全手冊：掙錢，存錢，賺錢》、《鄰家的百萬富翁》、《誰動了我的乳酪》等等，有很多可借鑒的內容，限於篇幅，今天不多談了，以後我會經常更新理財書單和推薦好書的。

三、培養孩子「延後享受」的理念

作為世界上最富有的民族，猶太人從來不覺得賺錢是一個需要到達一定年齡才能開展的活動，他們始終覺得「賺錢從娃娃抓起」才是最好的教育方式。

財商教育最重要的一點，是培養孩子延後享受的理念。所謂延後享受，就是指延期滿足自己的慾望，剋制自己「馬上就要」的衝動，以追求未來更大的回報。這幾乎是猶太人教育的核心，也是猶太人成功的秘密之一。

這裡舉一個例子來說明延後享受的好處：

60年代，心理學教授沃爾特·米歇爾在斯坦福大學做了一個著名的心理學實驗——棉花糖實驗。

實驗對象是一群4、5歲的孩子。研究人員把他們帶進一個房間，房間有一張桌子，桌子上放著一個棉花糖。研究人員告訴孩子，自己有事情要離開一會兒，如果他們回來的時候，孩子沒有吃掉棉花糖，那麼他們就可以得到兩顆棉花糖作為獎勵；如果吃掉了，則沒有獎勵。

實驗結果是大多數孩子只能堅持30秒。有三分之一的孩子堅持了15分鐘，直到研究員回來。

這是一個跟蹤實驗，二十年後，米歇爾和他的同事們又採訪了當年參與實驗的小孩子，此時他們已經成年。

結果發現，那些能夠抵抗棉花糖誘惑的孩子，在集中注意力和推理能力上面的表現，都比別的孩子好，在壓力場景中也不那麼容易崩潰。SAT（美國大學入學考試）分數更高，體型更健康，能獲得更高學位。他們能夠賺更多錢，也會更加地健康和快樂。另外，這樣的孩子會更少地出現例如犯罪、肥胖和吸毒等不良問題。

上文中我提到的月光族朋友，其原因就是他從小沒有金錢的概念，根本不知道自己每個月的工資都花到了什麼地方，沒有記賬的意識、沒有儲蓄的習慣，隨心所欲想花就花，一步步讓自己的生活陷入入不敷出的境地。小時候不培養正確的金錢意識，成年後再去糾正，想想該有多難。

在孩子成長的過程中，父母就要有意識地培養ta的消費習慣，教ta如何合理規劃使用自己的零花錢。

四、在實踐中不斷修正

孩子的成長速度和學習力是驚人的，金錢伴隨我們一生，可以是良友，也可以是惡敵。我們小時候接受了怎樣的金錢觀將影響我們一生與錢的關係。

越早學會與錢相處，我們與錢的關係可能就會越輕鬆。

附上各個年齡階段孩子與錢的「交往深度」供參考：

3歲，知道通過硬幣和紙幣的名稱來識別它們；知道使用硬幣來購買某些商品。

4歲，知道每一枚硬幣值多少錢。

5歲，知道管理少量零花錢，知道金錢是如何獲得的——通過工作。

6歲，知道識別大面額的紙幣和硬幣。

7歲，知道閱讀價格標籤，知道尋找打折商品，保找回的錢數正確無誤。

?8歲，知道估算所要購買商品的總成本，知道按照短期目標進行節約，知道可以過打零共掙錢，知道如何往儲蓄賬戶中存錢。

9歲，知道訂立簡單的每月花銷計劃，知道貨比三家，知道尋找途徑掙錢滿足特殊需要。

10歲，知道每周儲蓄一小筆錢以購買較貴的商品，知道閱讀銷售廣告並懂得其意思，知道使用電話本查找商店的電話並打電話獲得需要的信息。

11歲，知道進行較長期的銀行儲蓄，知道複式利率的原理。

12歲，知道設計並執行為期兩周的消費計劃，知道明智投資的價值。

以上出自《金錢技巧：該教會你孩子的101項技能》

在小迷看來，最好的人生是：在僅有一次的生命里，活出自己最大的可能。過自己的人生，管理好自己的生活，或許是比「學習成績好」更為重要的事情。

為人父母，能送給孩子最好的禮物，無非是助其樹立正確的三觀、能辨是非，知善惡，靠自己的力量養活自己，在激烈競爭的社會中安身立命，並給予其最無私的支持和最誠摯的愛。

• 小迷愛財

• 搜索關注公眾號：caixiaomi100
• 帶你領閱金錢世界的美好

延伸閱讀：

關注並回復「保險」 閱讀 —— 《保護愛的人一輩子OR讓愛的人受保護一輩子》

推薦閱讀：