科普 | 乙肝人群購買重疾險指南

隨著購買重疾險的消費者越來越多，重疾險的受歡迎程度，已經不亞於意外險啦。

不過，重疾險跟意外險可不一樣，不是想買就能買的，重疾險會直接跟我們的身體健康狀況、疾病狀況，直接掛鉤。

如果身體健康狀況不太好，可能就無法購買重疾險，來抵禦大病風險了。

本期內容，我與你分享關於乙肝人群購買重疾險的事兒。

一、

先簡單說說乙肝是什麼？乙肝對身體的影響是什麼？

乙肝是由乙肝病毒（HBV）引起。

如果感染乙肝病毒，會表現為乏力、食慾減退、噁心、嘔吐、厭油、肝大以及肝功能異常。

部分乙肝患者表現為發熱和黃疸；其中少數患者轉化為慢性肝炎、或者發展為肝硬化甚至肝癌；病情嚴重的話可以迅速發展成重型肝炎。

乙肝被急性感染後，會有兩種變化：

一種是，被病毒清除，身體獲得免疫；

另一種是，病毒沒有徹底清除，轉為慢性乙肝。

嬰幼兒時期感染乙肝病毒，大約90%會變成慢性乙肝。但是肝臟的炎症不明顯，部分患兒會發生乙肝相關性腎炎等肝外器官的損失。

成人感染乙肝病毒後，大多是隱形的過程，也有的表現為急性無黃疸或者黃疸性肝炎，85%—90%可在半年內自愈。但是成人感染乙肝病毒後仍有10%—15%可轉為慢性肝炎。

慢性乙肝病毒感染者，大部分可能長期無明顯的身體反應，化驗肝功基本正常，肝穿刺病理檢查，肝組織基本正常或僅有輕度異常，但是慢性乙肝病毒感染者有20%—25%左右，會發生不同程度的慢性乙型肝炎，其中有部分患者可發展成乙肝肝硬化，部分還有可能並發或者原發性肝癌。

乙肝常見的併發症有：肝源性糖尿病、肝衰竭、肝硬化、重症肝炎、肝癌。

每10位乙肝患者就有3位發展為肝硬化或肝癌。

二、

患乙肝可以買重疾險嗎？

可以，但需要看購買者本人的健康情況，主要分為3種情況：

1、單次急性發作—急性肝炎

對於曾經有乙型急性肝炎單次發病病史的人，如果目前肝功能檢查結果是正常的：

①發病在3 個月以上，購買保險的時候不加費；

②發病在3個月以內，購買保險的時候會輕度加費。

但是，如果體檢肝功能結果異常：

①發病在3個月以上，購買保險的時候，會被保險公司嚴重加費，甚至暫時無法購買保險；

②發病在3個月以內，暫時無法購買保險。

2、兩次以上發作或者是慢性乙肝

對於曾有乙肝發病二次以上的情況，或是慢性乙型肝炎的人群：

①如果被保險人目前肝功能正常，並且檢查結果狀況良好，這種情況，保險公司通常會增加保費，同意購買。

②如果被保險人目前肝功能正常，或者檢查結果狀況不好，則會被保險公司直接拒保。

3、對於沒有癥狀的乙肝病毒攜帶者

在乙肝人群中，絕大部分人都是乙肝病毒攜帶者，對於這種病情，需要分2種情況來考慮：

①如果全部的肝功檢查都正常，可以購買重疾險，例如XX人壽守衛者1號可直接正常購買，不加費；不過，某一些保險公司還是會適當增加一些保費，再讓購買。

②如果肝功檢查結果有超過一項以上的異常，或者輕度的異常，那麼暫時是無法夠保險的。

備註：如果乙肝病毒攜帶者，還有嚴重的嗜酒習慣，保險公司通常直接拒保。

三、

乙肝人群購買重疾險的步驟是？

1、如實告知並提供病歷，包括：

（１）門診病歷

（２）住院病歷

（３）相關檢查報告等

溫馨提示：一定不要隱瞞病情。

2、詳細如實填寫肝炎問卷，包括：

（１）曾被診斷的肝炎類型、時間

（２）最近的複查隨診情況

（３）是否飲酒

（４）家族史等

3、一些保險公司可能會安排體檢

常規體檢項目為：

（１）物理體檢

（２）肝功能

（３）乙肝兩對半

（４）腹部Ｂ超

（５）ＡＦＰ

（６）白蛋白

4、保險公司根據這些資料，進行人工核保，核保後，會出一個核保結果，然後通知你。

5、你決定是否要購買。

---本期科普完，下期更精彩---

寫稿：核保專家-王丹

專欄編輯：我

未經授權，禁止轉載。

--<不斷更新中>--

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