銀聯和銀行是怎樣判定虛假商戶的？

03-12

沒有真實營業執照，但提供本人身份證、結算銀行卡和手持照等相關資料，還是能在正規的代理商那裡辦理到POS機，有些朋友就會擔心，自己沒有執照，那麼在支付公司申請的商戶是不是容易被銀行作為虛假商戶進行風控，今天就來給大家解答這個疑惑。

首先，在支付公司申請商戶需要提供本人相關資料，這些資料都屬於隱私資料，絕對不能隨意泄露，所以支付公司並不會共享給銀行和銀聯，如果銀行和銀聯想查看商戶資料，必須找支付公司調取資料。

因此，只要正常刷卡，支付公司提交給銀聯的只是商戶名稱和行業代碼。其他詳細的如結算人姓名等信息資料都是不會提供的。這就好比每個人走在大街上都不會把身份證貼在臉上，如果沒有特殊情況，也不會有人過來要求你出示身份證一樣。

銀聯通過POS機的GPRS定位監測是否虛假商戶

正規的POS機是給商戶收款用的，一個店鋪是不會到處跑的，所以POS機應該也不會到處移動，如果這台POS機的註冊地址和實際的使用地址不一樣，明顯就是違規使用。現在的POS機基本都是無線的，也有商戶會手持POS機到別處收款，但是範圍最多在市內，偶爾可以在省內其他市區使用，但一旦跨省使用，就會引起風控。這個時候銀聯有權向支付公司調取資料，查看商戶是否虛假。

銀行通過商戶刷卡流水和GPRS定位監測商戶是否虛假

如果一家銀行名下有多張信用卡在某個商戶上刷卡流水異常，比如每筆都是大額交易，或者深夜刷卡，刷卡以後信用卡逾期比例高，或者有拒付等情況發生，銀行就會判斷這個商戶是風險商戶，這時銀行並不會找支付公司調取商戶信息，因為銀行沒有權利監管支付公司，但是它可以限制其它卡在這個商戶上刷，或者如果有信用卡在這些商戶上刷過，這張卡的評分會降低。

由此可見，銀行和銀聯都不會通過商戶在支付公司提供的資料直接判斷是否是虛假商戶，他們風控的主要目的是為了交易安全，只要商戶的刷卡交易方式無異常，一般不會被銀行和銀聯盯上。