從凡秘APP上線，看金融科技發展的新思路

全生命周期生態布局，凡普金科需要第三駕馬車

目前，整個互聯網金融行業的形勢嚴峻，各企業的角力點也在發生著劇烈地變化：

一邊是小的互金公司夾在金融巨頭銀行及BAJT等互聯網巨頭之間，像汽車金融和信用卡用戶等「優質客戶」，大多被銀行和實體經濟部門瓜分；而日常消費場景又被BAJT等公司瓜分殆盡。

另一邊是BAJT等互聯網巨頭實行「去金融化」，紛紛轉型科技賦能金融之路。比如前不久的「京東金融」改為「京東數科」，目標服務對象由2C轉為金融機構。

而據央行統計數據顯示，截止2017年末，僅小貸公司全國就有8551家，中小金融性服務企業面對來自同行的競爭也趨於白熱化。因此，本身擁有借貸信息服務、消費分期等既有業務的金融科技公司，在具備一定規模的條件下嘗試突破新的出口。

以凡普金科為例，凡普金科旗下擁有多個業務，比如，網路借貸信息中介平台愛錢進、消費借款信息服務平台錢站APP、金融信息服務提供商凡普信、消費分期平台任買以及綜合汽車金融信息服務平台凡普快車等。相對大部分同行而言，凡普金科的業務基礎要牢固的多。

即便是這樣一個企業，在進行品牌升級時也不得不考慮獲客成本及服務持久性問題。也就是說，凡普金科需要尋找除信貸信息服務、消費分期外的第三駕馬車，通過場景化服務在降低獲客成本的同時，來驅動新的增長點。

但是，要發揮凡普各版塊業務間的合力，還需臨門一腳。

看的出凡秘是藉助場景來提供綜合性生活服務的。凡秘通過快速整合內部資源，不僅符合凡普金科的用戶全生命周期生態布局理念，還使得原本的單位獲客費用變成「錢生錢」滾雪球般的投資成本，客觀上增強了資金的利用率，降低整體收益的單位成本。

而金融科技領域，恰巧需要一個能為不同場景下的金融信息服務提供樞紐和鏈接的平台，以貼近用戶日常需求的服務來助力用戶交叉銷售，從而將低頻的金融信息服務向高頻的金融加生活服務轉變，為用戶提供更高頻和持久的價值。

因此，凡秘APP的上線，可以看成是凡普金科生態戰略布局的關鍵一環。

平價版的「小紅書+嚴選」模式，凡秘有機會脫穎而出

金融科技公司能自建用戶生態體系，從銀行、BAJT等巨頭口中分一杯羹自然是好事。但一個金融科技公司從金字塔尖往下走，憑藉「平價版什麼值得買+小紅書+嚴選」新零售模式的凡秘，還能有多少機會衝出重圍？

從CBN數據來看，相較於2016年，去年消費者電商消費檔次逐漸向中高端轉移，關注價格的低端消費檔次由30%降到了9%，消費觀念逐漸轉變為價值導向。在數以億計的實體店、萬花齊放的電商平台中，那些走定製化、社群化、品質路線的零售平台依然生命力強大。

艾瑞2018年數據報告恰巧佐證了這一趨勢，小紅書的市場份額占跨境電商份額的4.3%，最大的內容導購平台什麼值得買的月用戶已經接近3千萬，轉化率高達8%，而走品質路線的嚴選去年營收取得同比8倍的增長，這些富有個性化的品牌客戶黏性和轉化率都較高。

因此，在每一波趨勢浪潮之下，都有可能將潛伏在深處的企業衝上水面，創建一個個新物種。重要的是，在格局初定的諸多新零售平台中，是否能夠發現市場的相對空白檔。

凡秘著力打造商品測評+內容的生態布局，定位只是其中一端。但凡秘要脫穎而出，並非只是三大平台（什麼值得買、小紅書、嚴選）的風格疊加就能做到，更重在內容和用戶體驗感方面的建設以及由此形成的特有調性。

凡秘APP能有機會構建金融科技領域的新物種，其最主要的原因在於改變了原有金融信息服務為主導的調性，從而將金融信息服務融於生活服務場景中，場景服務的主導性更強。這種改變主要體現在以下幾方面：

l 豐富內容屬性，比如有趣的資訊、視頻、小說、穿搭推薦等；

l 注入更具活力的娛樂消遣板塊，如遊戲、生活百態等，以派遣壓力，輸送趣味生活；

l 增加商品測評內容，強調內容推薦的有用性及轉化率；

l 主打性價比，主動推薦特價商品、每日爆款、好貨團購等；

l 服務更加定製化，根據用戶的個性化需求和愛好提供定製化的服務。

如此，凡秘通過內部資源整合及強社交性內容吸引用戶，順理成章構建了有別於傳統消費金融公司的護城河體系。而本就具備的普惠金融特徵與平價版產品定位結合，又使得其與小紅書、嚴選、什麼值得買等平台區別開來，從而形成自有調性。

場景化服務加速生態布局，凡秘還有幾大看點

在當前市場格局初定的背景之下，爭奪存量市場雖然很難，但是像凡普金科這樣的企業試圖以生態戰略構建重壁壘，規模化的能力又顯得相當重要，不得不參與存量市場的競爭風波中。因而，多元場景化服務是其不可或缺的環節。

然而，重塑一個零售新品牌還需要具備三大基本能力：有效的基礎流量，高質的產品供應鏈及選品能力，還有內容及活躍的社區氛圍營造。

作為新起之秀的凡秘，要將「什麼值得買+小紅書+嚴選」的模式精華汲取出來，除了具備基礎的客源以及保持與產品供應商的良好關係外，凡秘所具備著快速的資源整合能力，還有以下幾大看點：

1、選品能力。通過測評做產品導購，在時間精力有限的情況下，考驗的是凡秘的選品綜合能力，這也是構成評判「產品是否為頂尖貨源」的一個要素。

2、內容創作能力。對於凡秘而言，不僅需要採購優質的資訊內容及豐富的娛樂產品，還需要精良的產品文案，而這也是構建其有用性調性的根本。

3、活躍的社交氛圍營造。讓用戶願意持續參與以及進行轉發推薦，從而裂變、沉澱、促進成交率，對於新品牌而言，也非常關鍵。

凡秘APP的上線，將金融科技與生活服務嫁接起來，用生態方式構建行業壁壘，搭建企業的護城河，為其挖掘用戶不同生命周期下的場景需求提供源泉，更是重構了一個新物種。

或許，這種做法也為整個金融科技行業的發展提供了一種新思路。

【完】

曾響鈴

1鈦媒體、品途商業評論等2016年度十大作者；

2 虎嘯獎評委；

3 AI新媒體「智能相對論」創始人；

4 作家：【移動互聯網+ 新常態下的商業機會】等暢銷書作者；

5 《商界》《商界評論》《銷售與市場》等近十家雜誌撰稿人；

6 鈦媒體、界面、虎嗅等近80家專欄作者；

7 「腦藝人」（腦力手藝人）概念提出者，現演變為「自媒體」，成為一個行業。

8 現為「今日頭條問答簽約作者」、多家科技智能公司傳播顧問。