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「信用卡」網申和去櫃檯申請究竟有些什麼區別?(徵信也分顏色)

信用卡的出現極大的方便了人們的生活,但是也成為了人們最頭痛的事,越來越多的人都成了卡奴,但與此同時那些沒有辦過信用卡的人也開始蠢蠢欲動。截至2018年第三季度的支付體系數據上來看,信用卡的數量逐年呈現一種上升的趨勢不斷增長,第二季度的信用卡數量已經突破到了6億張。

好了,我們言歸正傳,對於「信用卡」網申和去櫃檯申請到底有什麼區別?這個問題是很多人都十分想要了解的,今天,眾行徵信小編就和大家來聊聊。

首先我們要知道如果你是第一次申請某家銀行的信用卡,按照國家法律規定,必須做一個公安部的人臉識別,通俗的來說就是所謂的面簽。

網申卡拿到卡片以後,一般需要自己去銀行做面簽激活,自己沒有辦法進行激活(除非二卡)有的銀行可以提供安排工作人員免費上面面簽激活,也就是核實你的身份信息和工作環境。

自己去櫃檯申請,就不需要了,因為在申請的時候已經面簽了,拿到卡片以後自己手機APP 激活就可以了。

櫃檯辦理的情況下條件稍微有點高,網點地辦理人員會要求你提供一下能證明你收入來源的東西,工作就需要開具工作單位蓋章的工作證明,或者能證明你在某單位上班的證據,名片,胸牌,吊牌,工號牌。

或者公司給交的五險一金,網上能查的到的;而自己做生意的就得拿營業執照,拿營業執照的話,性質是個體的話就只有法人能辦。 其次相對於櫃檯辦理來說, 網申可以減少很多紙質資料和一些財產證明,對於「三無」人員來說比較合適。批卡速度快,最快一分鐘出結果,三天收卡。

原因是網申提交申請30秒自動錄入銀行系統,立即進入審批流程,減少了人工審核的時間。 網申的渠道門檻比較低,這也直接導致了網申資質條件較差群體較多,銀行很難判斷其具體的還款能力和信用狀況,因此被拒的幾率也較大。

而網上申請銀行不知道是否是你本人申請,一般只能靠查徵信和社保進行判斷。

但是銀行櫃檯就不同,你是本人到了銀行里,提供了真實可信的依據,如果你資質好的話,走銀行櫃檯額度會高很多。

至於額度方面實際都一樣的,因為銀行是根據你的綜合資質來給你批額度的,和業務員沒有太大關係,只是申請渠道不同。

徵信也會分顏色? 沒錯,這裡的顏色並不是指徵信報告紙張的顏色,而是屬性類型的顏色。不同「顏色」代表個人不同的徵信屬性。這種屬性能直接影響到申請人在金融機構的信貸額度。

根據屬性分類,一般徵信有這5類:

白色

「白色」徵信是指沒有任何金融記錄,俗稱「白戶」。 雖然個人徵信報告上看似沒有任何貸款和信用卡辦理(及使用)記錄,但這並不代表徵信記錄良好。因為貸款時第一參考要素就是申請人的徵信報告,如果金融機構沒有在徵信報告上獲得申請人的參考數據,那麼便無法判斷其用(貸)款、用(信用)卡的風險。這也側面增加了金融機構拒絕的可能性。

不過隨著百行徵信和央行徵信系統的更新,徵信白戶可以從其他渠道提供自己信用良好的證明:例如芝麻信用分、騰訊信用分等。

結論:如果你的徵信很「白」,建議申請一張信用卡,正常刷卡和還款,累積信用。以備不時之需。

灰色

徵信報告是由「灰名單」的。 灰名單介於徵信小白和黑名單之間,到底是什麼造成的呢?如今手機貸款APP或是網貸平台,多數會利於大數據來做風控,實力和平台大的公司會自己做第三方徵信作為數據參考,例支付寶的芝麻信用、考拉徵信、京東金融的小白分等等。灰名單一般都是通過大數據風控採集產生,也跟你的互聯網使用習慣有非常大的關係。 而「灰名單」則以以往的敏感行為判定申請人是否有失約的風險,這一部分的人還款意願較低,網貸(小額)公司為了控制不良率,加大審核力度,風控嚴格的公司更會秒拒申請。

結論:少碰網貸,正常借款。

黑色

徵信「黑名單」也就是100%拒貸者。 通常,徵信黑名單是指個人貸款或信用卡出現連續3個月以上不惡意欠款的人。 這個黑名單在個人徵信上是不顯示的,個人徵信只顯示1、2、3這樣的數字,數字越大,逾期程度越嚴重。 除了貸款和信用卡逾期之外,對外擔保不還款、經濟糾紛未結案、水電費逾期、賬戶被凍結高危行業等,都會被金融機構列入黑名單範疇。

結論:進入了黑名單不要怕,補救有辦法。首先一點點把欠款還上。因為徵信黑名單已經不只是影響你在金融機構貸款那麼簡單了。還會在社會上有各種限制,限制出行、限制高消費……

花色

徵信怎樣才會變成「花色」? 由於網貸、手機貸款業務越來越方便,需要錢的用戶只需要在手機點幾下便能貸到款。這種方便同時也是把雙刃刀。讓很多人在短時間內多次申請,導致查詢字次數過多,記錄就越多,徵信也就越「花」。

結論:不要手賤,管住手,別亂點。

亮色

完美地讓人眼前一亮的「顏色」,就一個好徵信。


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