揭秘：信用卡最低還款額還款，為什麼總「還不完」？

信用卡還款方式有幾種，但是我愛卡王一直都強調不要按最低額還款，因為這樣還款的成本非常高。經常按最低額還款的卡友，可能有這種感覺。就是總感覺信用卡「還不完」，這是為什麼呢？下面我愛卡王會用一個具體數字來說明，為什麼信用卡最低還款不可取。

信用卡最低還款的兩大壞處

1、信用卡最低還款額還款不能享受免息期。信用卡最大的作用之一就是可以免費用銀行的錢來周轉，如果是按最低額還款，那就有利息，折算成年化利率近20%，這就相當於和銀行借貸款了。信用卡可以免利息，但是貸款卻不行。按最低額還款，就把信用卡用成貸款了，這很不划算。

2、信用卡最低額還款不利於提額。經常最低額還款，會讓銀行懷疑持卡人的還款能力，給你提額，豈不是會增加逾期的風險？所以銀行一般都不會給最低還款持卡人提額的，雖然最低額還款可以給銀行帶來更高的收益，但是銀行會把風險永遠放在第一位來考慮。如果哪天銀行覺得你的還款能力有下降的趨勢，還可能會降額。當然了，有些人對於信用卡能不能提額無所謂，那就另當別論了。

信用卡最低還款，為什麼總「還不完」？

信用卡最低還款，會從消費那天開始，每天會有0.05%的利息，直到所有欠款都還完為止。下面會用一個具體例子來說明，為什麼最低還款額會讓你感到「還不完」？

假設信用卡賬單日為每月1日，還款日為每月20日，信用卡最低還款額比例為10%。

1月1日，信用卡消費了12000元，此後沒有任何消費。

2月1日，信用卡賬單出來了，全額還款金額為12000元，最低還款額為1200元，最後還款日為2月20日，如果全額還款，則利息為0；如果是最低額還款，下面計算應該支付的利息：

A.如果2月20日按最低額還款1200元，等到3月1日出賬單，為方便計算，每個月都按30天，則應支付的利息計算過程如下：

12000×0.05×（1月1日-2月20日）+（12000-1200）×0.05%×（2月21日-3月1日）=12000×0.05×49+10800×0.05%×10=298元

B.如果3月20日繼續按最低額還款，則應還款金額為：上期未還本金（12000-1200）×10%+利息298=1428元，其中利息是必須全額還款的。等4月1日出賬單，則應支付的利息計算過程如下：

（12000-1200）×0.05%×（3月1日-3月20日）+【12000-1200-（12000-1200）×10%】×0.05×（3月21日-4月1日）=151.2元

C.如果4月20日繼續按最低額還款，則應還款金額為：上期未還本金（12000-1200-1080）×10%+利息151.2=1123.2元。等5月1日出賬單，則應支付的利息計算過程如下：

（12000-1200-1080）×0.05×（4月1日-4月20日）+（12000-1200-1080-972）×0.05%×（4月21日-5月1日）=136.08元

……

這樣一直推算下去，利息有多少呢？前3個月總共需要支付的利息是298+151.2+136.08=585.28元。這還是在假設只消費了一次，後續沒有任何消費的情況下的計算數據，而實際當中，很多人最低還款額還款後，又會繼續消費，然後又最低額還款……實際利息就更多了！

有些持卡人，每個月收入可能不是很高，如果信用卡總是最低額還款，大部分都是還的利息，到最後就感覺越還越多，總也還不完。雖然各個銀行最低還款額計算利息的本金方式不同，但是我愛卡王仍然不建議最低額還款，畢竟成本確實非常高。