電子保單如何分辨真假？

最近，我們的一位新粉絲，40歲的李先生看中了我們平台的幾款產品。李先生常年從事司機工作，對於保險產品不太懂，對於現在新出的互聯網保險也心存疑惑。在跟我們管家溝通的過程中，提出了許多關於電子保單的問題，小立覺得很有代表性。今天，小立就拿出來跟大家分享一下。

No.1 李先生：你們立安保險管家的保險商城裡有不少保險可以直接網上投保，那我買的保險沒有紙質保單，只有電子版的，這個電子保單真的合法有效嗎？我要是買了，到時候保險公司會不會以電子保單無效拒賠呢？

答：首先電子保單肯定是合法有效的，這要根據《保險法》、《合同法》、《電子簽名法》的相關規定來看，咱們國家的法律允許保險單以電子數據的形式呈現。

咱們先看保險法是怎麼規定的：

《中華人民共和國保險法》第13條規定，「保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定採用其他書面形式載明合同內容」。這是保險法中的規定，注意它這裡提到的「書面形式」四個字。

那麼合同法是怎麼說的呢：

《中華人民共和國合同法》第11條規定，說「書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式」。

最後一條，是看看我們國家的電子簽名法是怎麼規定的：

《中華人民共和國電子簽名法》第4條規定，「能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為符合法律、法規要求的書面形式」。

說到這裡我們就很清楚了，以數據電文形式簽訂的保險單與紙質保單具有同等效力，和紙質保單一樣有效。

No.2 李先生：我要是買了電子保單，到時候理賠會不會跟普通保單不一樣，比普通保單麻煩呢？

答：理賠一直都是大家關注的重點，相信不少朋友都跟李先生有著相同的疑問。其實這個擔心是不必要的，根據多方數據統計，影響理賠快慢的因素主要是：保險事故的複雜程度、客戶提交材料的完整度、保險公司的服務水平等，而不是保單的形態。

保險公司的理賠流程通常是：報案——申請——審核——結案。不管是紙質保單還是電子保單，流程都是一樣的，只要案件事實清楚、資料提交完整，保險公司都會及時理賠的。

以重疾險為例，確診輕症或重大疾病後，只要按照要求提供：理賠申請書、保險合同、被保人法定有效身份證明、申請人法定有效身份證明及關係證明、醫院診斷書等材料，保險公司認定其符合合同約定，就能獲得理賠。

No.3 李先生：如果購買長期險種，電子保單的後續的保全服務、繳費、資料變更等跟傳統的保單有什麼區別嗎？

答：對於長期險來說，繳費期限可能長達30年，保單不可避免的會發生改變，比如：銀行卡變更、地址變更、受益人變更、退保、復效等。

持有紙質保單的客戶當然可以找到業務員，要求走線下流程。電子保單反而更有優勢，因為現在互聯網這麼發達，大部分信息的變更基本上都可以在網上操作。

不同公司可網上操作的保全項目不同，互聯網保險公司基本上都可以進行操作，當然也有一些公司只能在線下進行。不過總體來說，只要是同一家公司的同一款產品，紙質保單和電子保單的區別並不大。

其實您只需要選擇我們立安保險管家的保單託管服務，將保單託管。我們有專業人士為您服務：在線管理、條款分析、繳費提醒、出險理賠、法律援助。可以完全免除您的後顧之憂。而且，這項服務完全免費。

No.4 李先生：那麼購買了電子保單，如何檢驗真偽呢？

答：如果還是擔心保單的效力問題，那可以在網上查詢，核實保單的真實性。保單驗真有兩個方面：

01產品是否存在

這個可以在保監會的網站上進行驗證，但凡是上市的保險產品，都需要在保監會備案。進入保監會的官方網站，選擇辦事指南中的備案產品查詢，輸入產品名稱就能查到這產品。

另外，如果對於保險公司不熟悉，有些擔心的，也一樣可以在保監會的網站進行查詢。由於我國對保險公司監管十分嚴格，所以只要是在保監會官網上能查到的保險機構，就可以放心的購買它們的產品。

02保單是否存在

消費者收到保單後可以立即核實保單的真實性，查看險種名稱、保險金額、被保人姓名、身份信息等是否正確。可以通過登陸保險公司官網或撥打客服電話進行查詢。只要是保險公司簽訂過這個合同，都可以查到對應的保單信息。

寫在最後

人們總是喜歡那種看得見摸得著的東西，好像只有看到了、摸到了才會覺得安心。

其實，不管是電子保單還是紙質保單，歸根結底都是保單，在理賠和其他服務上並沒有什麼區別，所以不必過於糾結這個問題。如果不放心保單的真實性，可以進行保單驗真，主要渠道兩種：官網查詢和客服電話驗證。

事實上對電子保單的不信任，本質上還是對線上投保方式的不信任。不過互聯網保險經過10多年的發展已經十分成熟，大有顛覆傳統之勢。

2016年，網銷保險規模達到了2347億元，相比2011年的32億增長了近74倍。互聯網保險的種類也在不斷豐富，重疾險、壽險等長期複雜產品開始銷售，運費險、手機碎屏險等創新產品不斷推出，使互聯網保險被越來越多的消費者認可。

互聯網保險之所以發展的如此迅猛，是因為其優勢十分明顯：

01、產品性價比高：

互聯網保險採用電商的方式，直接連接保險公司和客戶，大大節省了中間環節和渠道費用，所以互聯網保險產品的性價比一般都很高。

02、貼合場景，滿足客戶需求：

傳統保險銷售主要靠代理人的話術，互聯網保險則可以通過具體的風險場景激發客戶需求。比如，消費者購買機票時擔心飛機事故，便會購買航意險；在淘寶購物時會擔心貨不稱心，運費險便應運而生。這種由特定場景激發的需求，更加自然，也更容易成交。

網路化是不可逆轉的趨勢，現在點外賣、購物、打車、支付等幾乎都在網上完成，不少保險產品也從開始的紙質合同慢慢進化到電子保單，不僅產品變多了，也更貼近我們的生活，讓我們的生活更便捷。