信用卡逾期10萬現在罰息加復息本息達到15萬合法嗎？

朋友說，自己信用卡透支逾期，本來只有本金10萬元，但是逾期後罰息、復息加上本金合計要還金額已經達到15萬元，朋友想問，這是合法的高利貸嗎？

信用卡之所以叫信用卡就是因為是以持卡人的信用為基礎的，所以，信用卡逾期不還的後果是非常嚴重的。

首先，信用卡逾期對個人信用有較大的影響

大家都知道，個人的不良信用記錄對個人的影響很大，而信用卡逾期就是個人不良信用的一部分重要內容。

所以，從你說的情況看，你肯定已經在人民銀行的徵信系統有了不良記錄，你將來再在銀行系統貸款就困難了；你的失信記錄已經記錄在案，不僅僅對你未來的貸款購房和其它借款都會有很大的不良影響，直白一點說，你很難再貸到款了。同時，你在其它方面也會受到影響，如你辦理公積金貸款甚至找工作特別是公務員、金融工作等都會受到影響。所以，如果能歸還還是儘可能歸還。

其次，信用卡逾期的處罰是非常重的，特別是滯納金和罰息

根據相關規定，一般情況下信用卡逾期後會有嚴重的罰款和罰息。

在罰款方面主要是滯納金，滯納金收取最低還款額未還部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。如果我們簡單地以你說的10萬元逾期為例，你的月最低還款額可能就是1萬元，那麼你的滯納金就是500元。

罰息則是賬單全額罰息（日息萬分之五，消費當日開始計息，按月計收復息直到本息還清為止，如果你的逾期10萬元，那麼你的一天罰息就是50元，一個月就是1500元。

更重要的是，信用卡逾期罰息的日利率萬分之五，當月利息計入次月本金，並一同計算滯納金;就是說一個賬單周期如一個月為利息和滯納金計算周期，下一個月如果沒有還清的話，利息和滯納金併入本金重新計算。這就是人們常說的複利，民間也叫利滾利，所以逾期時間越長就會越積越多。

所以，你說的情況應該是有一段時間了，而這樣的規定是符合相關法律的，是合法的。

其三，如果你長期不還可能會受到更嚴重的後果

信用透支逾期長期不還不僅會有罰息，還有可能被銀行起訴到法院， 除了經濟處罰以外，法律責任也是嚴重的。如果金額較大被認定為信用卡詐騙，則可能要負刑事責任。

根據刑法第196條規定，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；什麼是數額較大呢？就是數額在1萬元以上不滿10萬元的，列為「數額大」；數額在10萬元以上不滿100萬元的，列為「數額巨大」；根據刑法第196條規定，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

所以，你的情況應該是屬於數額巨大最差也是數額較大的，所以面臨的刑事處罰是相當嚴厲的。

信用卡透支逾期的罰金和罰息不能簡單的以貸款的利息高低來判斷是不是高利貸，畢竟這是對逾期的處罰，所以，建議你最好與相關機構協商如何儘快歸還欠款。（作者：麒鑒）

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