要想信用卡用得爽 欠款先要還得清！

近年來，各大銀行都開始探索年輕消費市場，以在這個新的競爭市場中佔據有利地位。

　　當下，隨著95後踏入職場，他們逐漸開始成為金融消費熱捧的「寵兒」。如何有效地與年輕人溝通，探索麵對年輕化客群的獲客渠道，成為擺在各大銀行面前的一道必答題。

　　近日，招商銀行信用卡宣布其專為NINE PERCENT明星男團打造的聯名信用卡將通過旗下掌上生活App開放申請。此次上線的聯名信用卡包括6位成員的單人卡和一張特別版的團卡。類似的新聞，近年來著實不少見。10月中旬，前國乒總教練、中國乒協副主席劉國梁出現在光大銀行「棟樑」信用卡的發布會上。時隔一周，2018—2019CBA常規賽首場比賽打響，就在當天，廣發銀行宣布由其發行的業內首張官方CBA聯名信用卡發卡量突破2萬張。

　　應該說，明星的效應是明顯的。據央行《支付體系運行總體情況》顯示，截至6月末，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.38億張，環比增長4.17%。全國人均持有信用卡0.46張，已創歷史新高。截至2017年底，我國共有三家銀行信用卡累計發卡量在1億張以上，分別為工商銀行、建設銀行和招商銀行，三家機構累計發卡量合計達3.5億張。其中，能夠看出，招行具有相當明顯的網路流量優勢，2011—2018年上半年，「招商銀行信用卡」搜索流量一直遙遙領先其他銀行。目前，招行信用卡的用戶群體中，18至30歲的年輕客群佔比超過七成，每年新增客戶中年輕人佔比則高達80%。這無不體現出招商銀行年輕化戰略已見成效。

　　客觀來說，受第三方支付的衝擊，傳統的信用卡業務正逐漸失去吸引力。但在目前的經濟背景下，零售業務憑藉其波動性小和資產質量高的特點，正逐步成為銀行轉型發展的重點，而信用卡業務正成為零售領域重要的發力點。因此，銀行傳統的信用卡業務紛紛轉型，搭建個性而有特色的消費場景，銀行信用卡不斷推陳出新，發卡量也持續增長也就不難理解了。

　　有業內專家指出，在信用卡發卡量猛增的背後，反映出居民消費能力和消費意願的提升，畢竟有需求才有市場。但說到底，明星信用卡最終市場接受度如何，還要看消費者的態度。

　　除此之外，筆者注意到，多家銀行信用卡在「雙十一」主動上調了信用卡用戶的授信額度。某國有大行表示，持卡人可以發送簡訊「專享提額」到官方客服參加活動，5萬元封頂。也有網友表示，自己的信用卡收到了臨時額度提升簡訊。

　　信用卡受用戶喜愛，人氣高是好事，可重「量」的同時也不能忘了「質」，能否按時償還資金同樣是值得關注的問題。近年來，有關信用卡逾期、代償等事件並不罕見，由於信用卡持卡用戶資質參差不齊給銀行帶來規模不小的壞賬。2018年上半年，信用卡逾期半年未償信貸總額為756.67億元，環比增長6.36%。

　　持有信用卡去消費沒有錯，但需要認識到，信用卡使用的基礎是建立在消費者對自身的未來收入和經濟來源的良好判斷。使用信用卡，不是花銀行的錢絲毫不用擔心的事情，而是隨時都要管控好自我的信用，不要因為一時的消費衝動而產生信用污點。

　　一旦產生逾期也不能逃避，應該積極面對，承擔屬於自己的責任，更不應「拆東牆補西牆」。

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