不經過你的同意，銀行有權扣你的存款還信用卡欠款嗎？

信用卡就算不激活也是需要收取年費的，因為有些卡種製作成本較高，比如白金卡等特殊卡種。但是還有一張情況不知道大家有沒有注意過，就是信用卡換髮新卡也是需要激活的。

信用卡在使用期限到期之後需要到發卡行去更換新卡，也可以選擇讓銀行郵遞的方式換卡。拿到新卡之後需要重新激活開卡使用，而年費的計算方式，也是從新的開卡日為周期計算的。

但是，最近有位卡友在信用卡到期之後，並沒有收到銀行寄來的新卡，所以一直沒有激活使用。沒想到，隨後卻收到了這張信用卡300元的年費收取通知

最令卡友不可思議的是由於他不知道未激活的信用卡需要交納年費，所以沒有在還款日還款，而銀行則直接在他另一個沒有與信用卡綁定的銀行儲蓄賬戶中扣走了這筆錢。

信用卡不激活的情況下，到底會不會收取年費？

如果不是特殊卡種，事先聲明過下卡就收取年費之外。並且銀行沒有明確讓你以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用。那麼，銀行是沒有許可權扣你年費的，同樣，換髮的新卡沒有激活，銀行也不應該收取年費

以此為依據，卡友在和銀行協商之後，銀行承認了信用卡收取年費的依據不充分，主動調整了年費。然後根據這位卡友的銀行流水，把從他儲蓄卡中扣除的300元年費年退還回了原賬戶。

但是，銀行不經過持卡人的同意，擅自從儲蓄賬戶扣錢來償還信用卡欠款的這種行為究竟合法嗎？

這個要分為兩種情況來分析，第一種就是你辦理並綁定同一家銀行的儲蓄卡為信用卡的約定還款賬戶。那麼，到了還款日會從儲蓄卡中自動扣錢還款。

這個是符合常規操作的，相信很多卡友多有這樣的習慣，用來防止自己忘記還信用卡。

還有一種，就是這位卡友的情況，沒有授權和綁定，為什麼也能扣款？

小編研究發現，很多銀行在信用卡章程及領用合約中，都有直接扣收的相關條款。不過文字表述的有所不同，有的銀行直接表明有權扣收，有的銀行則會讓持卡人授權同意扣收，還有的銀行乾脆稱之為「行使擔保物權」或「抵銷權」。

不過，很多卡友在辦理信用卡的時候，一般不會看的這麼細緻，基本上就是一帶而過，根本不知道自己簽署了這樣的一項條約。

但是，簽了字就要履行合約，所以只要是在信用卡章程及領用合約中有此項規定的，銀行就有按照約定直接扣收的權利。當然，如果存在霸王條款、顯失公平等情形，國家法律就會幹預這些不正常的法律關係，則另當別論。

最後借這件事提醒大家，對自己手頭上的信用卡要做到心中有數，開了卡之後要早點去激活使用。不想使用的信用卡更要早點註銷，不然會給自己的帶來很多不必要的麻煩。