信用卡究竟逾期幾天才會上徵信系統！

大家都知道，個人信用報告對於我們來說非常重要，它直接關係到我們能不能順利申請信用卡、申請貸款等事情，所以大家對於逾期還款也是膽顫心驚，深怕一不小心就造成不良記錄。

自2017年1月1日起，中國人民銀行規定今後信用卡的「滯納金」將被「違約金」所取代，並禁止發卡行收取超限費。

那麼，滯納金取消，是不是以後就不著急還錢了？幾天之後才會上傳到徵信系統呢？

Q：逾期多久會上徵信系統？

2013年7月1日，中國銀行業協會銀行卡專業委員會頒布的新版《中國銀行卡行業自律公約》，公約要求發卡銀行向持卡人明確計息規則，提供還款「容時容差」服務，並增加還款提示。

也就是說，在還款日到期當天，如果持卡人沒有能夠及時還款，是有一個寬限期的，在寬限期之內還上錢不會罰息，也不會上傳到徵信系統。但是如果超過了寬限期仍然沒有還錢，那就很有可能被上傳到個人徵信系統。

當然，每個銀行的寬限期也是不一樣的，正常的在1-3天（這個是自然日，不是工作日）。

招商、光大、平安、中信、浦發、興業、華夏等銀行提供的還款寬限期為3天，農行、建行和北京銀行的寬限期為2天，中國銀行根據卡片類型的不同，寬限期從3天至9天不等，普通卡和金卡客戶為3天，白金卡客戶為9天。而宇宙第一大行工商銀行是沒有寬限期的，只要晚還一天都上徵信。

從上面各行的寬限期我們可以看出，寬限期多少其實還是由銀行說了算，如果大家是銀行的優質客戶，比如在銀行有大額存款，即使逾期超過3天，還是可以致電銀行客服請求寬大處理，但必須要提前通知銀行，一定要在銀行將個人徵信報到央行系統之前告之（銀行每個月上報一次徵信信息）。

容差逾期

所謂容差，即如果持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

各大銀行的容差細則1、工行：容差金額僅對未還部分罰息，沒有容時期限。

2、中行：容差金額為賬單金額的1%，容時期限普通卡為3個自然日，白金卡為9個自然日。

3、建行：沒有容差金額，容時期限為3個自然日，需要主動剛打電話申請。

4、農行：容差金額為普卡100元，金卡和白金卡為200元，容時期限為2個自然日。

5、交行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

6、招行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

7、廣發：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

8、興業：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

9、中信：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日，需要主動打客服電話申請。

10、民生：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

11、光大：容差金額為最多為100人民幣或20美元，容時期限為3個自然日，需要主動打電話申請。

12、浦發：容差金額為10元人民幣或2美元，容時期限為還款日3個自然日後的22點前。

13、平安：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

14、華夏：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時期限為3個自然日。

上徵信時間

發生信用卡逾期，每家銀行上報央行徵信時間不一樣，具體規定如下：

1、超過還款日立馬上徵信：

工商銀行。

2、超過寬限期才上徵信：

農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行。

3、下個賬單日才上徵信：

中國銀行、浦發銀行、廣發銀行、華夏銀行、平安銀行。

雖然現在很多銀行都提供了容時容差服務，不至於晚還幾天就造成逾期，但是還款最好還是提前，因為銀行轉行有一定的延時，特別是通過第三方支付平台還錢的，還款金額並不是實時到賬，很容易產生逾期。

Q：滯納金取消了，我可以晚還款了嗎？

取消滯納金並不等於信用卡逾期不用罰錢，只是滯納金改成違約金了，至於違約金怎麼收、收多少，都由銀行和辦卡的人通過協議來規定。

大部分銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取違約費，與此前滯納金收費標準大體一致。

雖然調整後的違約金收取標準與此前滯納金收費標準大體一致，但多家銀行設置了最低、最高收取費用的限額，限額規定則各家有所不同。違約金與滯納金的計費方式也並不相同。

以往實行滯納金收費標準時，一旦發生逾期，持卡人需要承擔高昂的逾期費用，且計費方式一般是按月複利，即使遲還幾天信用卡，利息也會像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。而實行違約金規定後，違約金等產生的費用將一次性收取、不再計息。

但是，信用卡逾期信用記錄的評判標準沒有變，所以，信用卡還是得按時還款。

如果到了還款期限，可你卻沒有那麼多現金一次性還清，也不用慌，可以嘗試以下幾種方法：

補救妙招

辦理分期

分期付款需要支付銀行手續費，手續費根據分期時間不同有區別，不同銀行的手續費率差別較大。絕大多數銀行分期付款手續費按期限長短來確定標準，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續費標準越高。

最低還款

最低還款不會影響持卡人的信用記錄，也不收取持卡人的滯納金，但對於刷卡消費的全額資金從刷卡日起，收取每日萬分之五的罰息，且是複利，直至還錢的前一天為止。

可見，分期還款要比最低還款金更為划算，信用卡欠款越多，使用分期還款就更為划算。

—THE END—

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