大黃蜂2號，一款伴隨孩子成長的少兒重疾險

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近期，百年人壽一直爆款不斷，剛推出了性價比超高的成人重疾險—百年康惠保旗艦版，又開始涉足兒童少兒定期重疾險，推出了爆款產品，保額會長大的少兒重疾險—大黃蜂2號。

對於不了解百年人壽的朋友，探險君在此先簡單的介紹一下，說到百年人壽可能有人不知道，但是萬達集團可能朋友們都聽說過，不錯，萬達集團是百年人壽的股東之一。

百年人壽註冊資本金77.948億元,截至2017年12月31日,公司總資產達687億元，2015-2017連續三年榮膺「年度中國價值成長性十佳壽險公司」

先後開發了百年康惠保，康惠保旗艦版等一系列網紅保險產品，還被納入了浙江省醫保購買商業健康險推薦產品目錄。

或許基於激進的產品策略，2018年3季度，其核心償付能力91%，綜合償付能力103%，雖然並不高，但還是符合監管要求。

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介紹完了公司，我們再一起重溫一下兒童購買重疾險的幾個關鍵點：

1）保障要全面

重疾險最為重要的就是保障，除了重疾險中的核心25種疾病，最好覆蓋兒童高發的少兒特定疾病。

2）保額要充足

兒童重疾險的保額設定不僅覆蓋要到治療的基礎費用，同樣也要考慮父母在孩子生病陪護期間的收入損失，兒童重疾具有治癒率高、治療周期長等特點，試問，誰家孩子得了大病，父母還能安心工作的？

探險君經常看到很多朋友買5-10萬保額的重疾險，不勝感嘆，這樣的保額在真正的大病面前，基本也就是杯水車薪。

在目前整體大病治療環境下，再綜合考慮父母的收入損失，孩子重疾險保額，50萬是基本保額，最好能夠做到100萬左右，當然最終還是要看預算和家庭保障情況。

3）保費要便宜

保費是購買保險的一個重要參考因素，探險君在幫大家梳理保單時經常會碰到很多有保險觀念的寶爸寶媽，希望給孩子最好的保障，每年為孩子投入數千上萬的保費，但實際換來的保障額度並不高，而且每年給孩子投入大量的保費不僅帶來經濟壓力，還導致大人的保險預算不足。

因此，探險君想說的是交錢多並不代表保障就好，對於孩子，我建議重點關注孩子成年之前的保障足以，保障至30歲左右，實際花費並不多，將家庭的保障重點放到家庭經濟支柱身上。

4）最好帶投保人豁免責任

在少兒類保險中，投保人豁免是非常有必要的。

保險畢竟是一個非常長期的事情，很多繳費期都是在20-30年，這個期間小孩一般都還沒有成人，基本沒有經濟能力。

如果這個時間段父母有任何風險，這份保險可能就不得不中斷了，如果沒有投保人豁免，那麼孩子的保障可能因為繳費的原因而中斷。

因此，如果能附加投保人豁免，在投保人發生合同約定的疾病或死亡時，後續保費都不用再繳納了。

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我們將重點重新回到百年人壽新推出的大黃蜂2號這款少兒重疾險。

首先，聲明一點，大黃蜂2號並非原大黃蜂的升級版，這是兩款保障側重點不同的產品，也是分別由兩家保險公司承保的，可以這樣說，百年人壽的大黃蜂2號的名稱只是想蹭安邦和諧大黃蜂的熱度而已.

那麼與原大黃蜂相比，百年人壽的大黃蜂 2號到底做了哪些升級？又有哪些優勢呢？

我們用對比表梳理一下這幾款網紅產品。

大黃蜂2號的亮點解讀：

一、首款保額會長大的少兒重疾險，100種重疾，每年5%複利遞增10年，最高130萬。

很多人買保險會擔心通貨膨脹，雖然通貨膨脹並不是只有買保險才會碰到，但是它確實是一個現實問題。因此，大黃蜂2號的重疾保額每年複利增長是一個非常大的創新。

那麼它每年是如何計算重疾保額的呢？

它在首年購買的基本保額的基礎上，以後每年會比上一年遞增5%，一共遞增10年。

比如：初始基本保額80萬。

第1年：重疾保額80萬

第2年：重疾保額80萬*1.05=84萬

第3年：重疾金額84萬*1.05=88萬

...

第11年及之後：重疾保額124萬*1.05=130萬

不過，強調一遍，這個複利增長，只是針對重疾保額，不包括輕症和少兒特定疾病保額。

二、12種兒童特定疾病,18歲前翻倍賠付

少兒特定重疾翻倍賠這一特點，大黃蜂2號實際借鑒（抄襲）和諧健康慧馨安的產品特色。

特定疾病的含義

特定疾病保障的含義，是在100種重疾病種中，挑出了12種相對兒童高發的特定重疾，給予最高額外80萬的賠付，加上複利遞增的重疾保額，最高可賠210萬。

特定疾病病種

雖然大黃蜂2號特定疾病的數量多於慧馨安，但是有幾種疾病並非兒童高發，因此，兩款產品在兒童高發重疾病種方面相比較不相上下。

探險君也建議大家不要太過於糾結於這些病種細節，畢竟相對於成年人，孩子發生這些重疾的概率還是很低的。

特定疾病的保障期間

另一個區別是，大黃蜂2號特定疾病保障至18歲，而慧馨安保障至30歲，相對來講慧馨安更有優勢。

三、保障期間靈活，最高保到60歲

相對於其他少兒重疾險，大黃蜂2號保障期限多了兩個選擇，一個是保障至50歲，一個是保障至60歲，如果覺得保障期限至30歲時間有些短，且保費預算充足，可以選擇保障至50歲或60歲。

四、可附加投保人豁免

我們在上文中也提到了，孩子沒有交費的能力，而一旦父母發生意外或疾病，會導致無法交費而使孩子的保障中斷。

如果附加了投保人豁免，在投保人發生輕症、重疾、身故時保險公司豁免了剩餘應交保費，就避免父母出現意外，孩子無法續交保費。

因此，投保人豁免功能對於孩子的保險非常的實用。

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總起來講，大黃蜂2號是一款性價比很高的產品，相對於大黃蜂1號和慧馨安，在保障增加的基礎上，保費並沒有增加，反而還稍有降低，每年只需要不到千元，就能給到孩子100萬以上的重疾保額，如果你正在準備給孩子購買保險，探險君建議重點關注。

寫在最後，孩子的保險很重要，但是不代表要花很多錢，希望大家貨比三家，用最少得錢給到孩子最好的保障。

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