父母最大的謊言：我身體好著呢，別擔心！

前段時間朋友的父親被查出癌症

經過一段又一段的化療和治療

家裡已經不堪重負了

父親難以忍受痛苦，也不忍子女再湊醫藥費

子女又不忍放棄，苦苦掙扎

最心酸的莫過於：父母無悔付出一輩子，

子女卻在父母晚年無能為力。

壹

努力奔波的你，什麼時候考慮給父母買保險？

本期是小保菌近期特別想寫的一個話題，也許是因為朋友的父親的故事，也許是因為周圍越來越多的8090後的朋友開始問我：「我爸媽五六十歲了，真害怕他們生病呀，這個年紀還有什麼保險可以買？」

大部分80後90後成家立業，經濟開始穩定，父母的健康問題變成了我們所最擔心的事情。什麼時候我們開始意識到父母的健康問題？什麼時候我們開始意識到需要給父母買一份保險了？就是那次陪父母去醫院開始意識到的。

貳

父母買保險常見問題

當我們開始考慮贍養父母，再卻懵然發現六十歲或者五十歲上下的父母購買商業保險已經不是那麼「容易」的事情了，想為父母購買一份保險的時候卻發現無從下手，很多人給父母買保險時往往會遇到以下三個問題：

①年齡：大部分保險對被投保人的年齡有要求，父母年齡偏大，超過了很多保險產品規定的年齡上限，購買不了；

②健康情況：身體已經有一些小毛病了，對於一些健康險產品來說，不符合它的承保要求，具體可看健康告知；

③保費：儘管有些保險可以購買，但是保費過高，甚至出現保費倒掛（所交保費大於保險金額的一種現象）的情況，性價比極低。

叄

那麼，我們該如何給父母配置保險呢？

01醫療險是核心保障

首先是社保，任何時候，社保中的醫保都是基礎保障。

但很多藥物和治療手段都不在社保的報銷範圍內，自費部分也是一筆不小的支出。再加上父母年事漸高，普通的意外就有可能導致重傷和不菲的醫療費用。所以是很有必要補充商業醫療保險。

醫療保險的好處在於，報銷治療費用，而不論治療發生的原因（當然，免責部分是要除去的）。生病住院了，可以報銷；出事故送醫搶救，也可以報銷。對年紀大的人來說，非常合適。市面上的百萬醫療險不限社保用藥、不限治療手段、不限疾病種類，可以在最大程度上報銷醫療費用。

注意：醫療險有年齡限制和嚴格的承保要求，且不保證續保。市面上一般首次投保年齡多為60周歲，超出年紀就不能投保了，另外比如高血壓、糖尿病等，如果患有這些疾病，就不能進行投保。（具體可看保險產品的健康告知）

02意外險是必備險種老年人因為身體機能下降，更容易遭受意外傷害，特別容易出現滑倒摔傷，樓梯踩空等意外事故，所以意外險顯得尤為重要。

目前主流的成人意外險，最高可投保年齡是65周歲，65歲之後就不能投保了。

市面上也有專門為老年人提供的意外險，一般投保年齡為50-80周歲，而且老年人意外險往往會添加老年人特別需要的責任，比如意外骨折、關節脫位；意外住院津貼；意外傷害醫療和救護車保險費用等。

要說明的是：成人意外險費用要比老年人意外險便宜的多，可根據實際父母的年齡和需要的保障擇優選擇

03防癌/重疾險可保障更充分

老年人購買重疾險的保費較高，而且大多數短期重疾的投保年齡上限不超過60歲，年齡越大，可購買的額度越低。長期重疾則在投保年齡上線均在40-45歲左右。所以小保菌對上了年紀的人群是不建議購買重疾險的。

若父母年齡在55周歲以上下，或年齡不算大，但健康狀況很難買到傳統的重疾險及醫療險的，可以考慮買重疾險中，針對老年人的防癌險。

某款老年人防癌險：46-80歲可投保（可續保到85周歲），最重要的一大特色是常見病也可投保，比如高血壓/糖尿病/高血脂等。 保障範圍：惡性腫瘤的治療費用和惡性腫瘤特殊門診醫療費用。

很多人說，給父母買保險其實也是在保護自己，沒錯！但是最讓我決定去給父母買保險的理由是，不想在父母人生的最後階段，還要擔心子女支付不起醫藥費，而放棄治療。那種心酸，我想我承受不了。

其實，年輕人還是應該多抽出時間陪陪父母，定期帶他們去醫院體檢，現在如此發達的醫療技術，很多疾病通過體檢能在發病初期就能診斷出來，早期的治療既能節省家庭的醫療費用，更重要的是老人的治癒率會大大提升。無論我們在經濟上為老人付出了多少都比不上平時多一點關心和照顧。

父母在，人生尚有來處

父母去，人生只剩歸途

珍惜和父母在一起的時光吧

多一點關心，少一點遺憾

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