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老人防癌險分為兩種：一種是短期的，交一年保一年的；還有一種是長期的，比如說交多少年保多少年的。
一、短期防癌險
父母養育我們那麼多年，現在我們可以看到的是他們的體檢報告上面不正常的項目越來越多，但是由於之前可能是觀念的問題，也可能是保險產品設計的不夠好的原因，所以父母往往是沒有買什麼合適的保險。
他們只是靠社保裡面的醫保來抵禦疾病的風險。現在在想要買保險，就有點兒尷尬了！因為這個時候再買那種重大疾病險，所交的保費比保額甚至還要高，再買保險一點都不合適。
其實現在，我們能做的只有兩點：一方面就是每年做好體檢，體檢是非常重要的，一定要做，把問題提前發現，扼殺在苗頭之中。
第二方面就是可以購買老人防癌險，雖然那種很全面的重大疾病險購買並不合適，但是單獨針對癌症的保險，老人防癌險還是可以嘗試購買的，所以今天我的重點就是分享老人防癌險。
如何選購？
我們來對比的是這兩款產品，第一款是中眾安孝欣保，第二款是安心安享一生，眾安和安心都是互聯網保險當中比較好的公司，他們的產品也是有一定的競爭力的，請看下面我做的表格，我們從表格上面的這些維度來進行比較：
1、承保年齡
眾安孝欣保是45到80周歲可以投保，安心安享一生是從28天到70歲可以投保，也就是說，孝欣保的投保年齡放得更寬一些，如果說第一次投保的話，老人的年齡已經比較大了，那麼安心安享一生，已經到了70歲就把這個門關上了，但是眾安孝欣保，保到80歲，仍然可以投保。
但是續保的話，眾安孝欣保可以續到85歲，安心安享一生的是續到105歲，安心的續保的時間會更寬鬆一些。
2、保障額度
眾安孝欣保的保障額度是50萬，安心安享一生是200萬。
3、保障責任
兩個都是包含惡性腫瘤和原位癌，原位癌就是極早期的癌症，癌細胞只侵犯上皮層，而沒有突破基底膜，無侵襲和轉移。
4、報銷範圍
兩者都有一個很大的亮點，就是不限社保用藥。因為咱們的社保目錄是有一個範圍的，如果得了癌症之後，很多項目，例如一些進口葯或治療效果比較好，但其實昂貴的藥品，社保目錄里也是不包含。這兩個保險都是不限社保用藥。
在癌症的治療當中還有一個問題，就是剛開始你是不知道得了癌症，然後經過一些檢查和治療，最後才能確診得了癌症，那麼前面這一部分就是還沒有確診，但是已經經過了治療，那麼這一部分的費用其實也是不菲的，那麼這一部分的費用該怎麼辦呢？
眾安孝欣保加了這麼一條：住院前30天後30天門急診，我們重點看前30天（經醫院診斷罹患惡性腫瘤，必須接受住院治療，在住院前30日內，一與該次住院相同原因，而接受惡性腫瘤門診治療時，需個人支付的，必須且合理的治療惡性腫瘤的門急診醫療費用）。
也就是說如果最終是確診患了癌症，必須接受住院治療，那麼，在住院之前的30天內，同樣因為癌症而接受了門診或急診的治療，那麼這一部分費用也是可以報銷的。因為，患者肯定是因為得了惡性腫瘤才去門診或急診進行檢查和治療，然後才確診得了癌症，那麼前面這部分費用的也是可以報銷的。
安心安享一生也是有類似的句子，它的說法相對簡單，就是包含癌症確診之前30日內在醫院治療時發生的，與確診癌症相關的合理且必須得住院，或者是門急診醫療費。
安心比孝欣保增加了住院兩個字，我的理解是，這個人在癌症確診之前，他經過了門診或者是急診，也住上院了，那麼只要是在癌症確診之前30天之內，跟這個確診癌症相關的，合理且必須的住院。
門診，急診，醫療費都是可以報銷的。不過我覺得眾安孝欣保和安心安享一生，在這兩條上面相差並不是很大。
5、賠付比例
賠付比例的兩個都是百分之百賠付。如果這個人已經有社保，然後經過社保報銷之後，剩下那部分錢，只要在總的保額之內的，都是百分之百賠付。
有一點區別，那就是眾安孝欣保，如果已經有社保，但是他沒有去社保結算，賠付60%，安心安享一生是沒有經過社保結算的賠付50%，不過一般人有社保的話，肯定都會去經過社保來賠付的，先在社保結算之後剩下那部分錢，這兩個保險都是可以百分之百賠付的。
6、保障時間
兩個保險的保障時間都是一年，90天的等待期。就是說當你購買保險，保單生效之後，在90天等待期過後，才可以享受剛才我們所說的這些保障，90天等待期之內，那是不可以享受的。
還有一個比較人性化的條件：保障期間首次診斷惡性腫瘤，且治療未結束的治療費用報銷時間可以延長至確診之日起一年。因為癌症的治療是一個長期的工程，如果在保險期間之內，第一次診斷得了癌症，而且沒結束治療，這個保險期間一共才一年，很短，都已經過去了，那你後面還是要治療，那後面這部分費用該怎麼辦呢？
這兩家保險公司的都給了一個條件，就是報銷時間可以延長至確診之日起一年，就是從確診得了癌症那天起，延長再報銷一年，比如說我買了這個產品結果在第364天確診得了癌症，那我剩下只能報銷一天，不是很虧很虧嗎？那麼如果能夠再報銷，延長一年的話，我就可以延長到第二年的第364天。
7、續保條件
關於這種一年期的產品，續保是非常重要的一件事情，因為你每次都是滿一年，保一年，那麼到了第二年，保險公司可能會說，因為這種產品太優惠了，我們不想再繼續做下去，要不然賠本，就不再推出這種產品，也沒法續保了，或者是說由於太便宜了，我們要提升費率，那你也沒辦法，所以我們要關心一下他續保的條件。
眾安孝欣保和安心安享一生都是免等待期，續保的話就不用90天的等待期了。比如你第二年續保了，馬上就可以獲得相應的這些保障。
但是有一個區別，眾安孝欣保是等待期之後，保障期間內，首次診斷惡性腫瘤或者原位癌，不可以虛報。就是說第一年你買上了保險，過了90天等待期，診斷得了惡性腫瘤或原位癌，第二年是不可以續保的，因為你身體都不好了，人家再給你去搞不就虧了。
但是安心安享一生，如果第一年你買上了，過了等待期，而首次診斷得了原位癌，極早期的癌症，不算特別嚴重，那麼經過賠付之後，第二年仍然可以申請續報，這個條件就相對寬鬆一些。
8、免賠額度
眾安孝欣保有兩種免賠額，一種是免賠額1萬，也就是說1萬以下的不報銷，超過1萬的費用才報銷。第二種免賠額的是0元。也就是說不管多少錢都報銷，你自己選擇，那肯定是免賠額低的就是0元的這種的費用會稍微高一點。
安心安享一生都是0免賠額。
9、亮點
由於老年人通常都會有三高，高血壓，高血脂，高血糖，或者是糖尿病人，那麼有這些問題之後還可以防癌嗎？還可以買防癌險嗎？
這兩家保險公司分別給出自己的答案，眾安孝欣保是不限三高和糖尿病，安心安享一生是不限三高，糖尿病，心腦血管疾病和風濕，因為這些都是一些慢性疾病，它們一般不會直接引起癌症，但是如果限制這些疾病的話，很多人就買不了保險了，所以他們會放寬一點限制。
https://m.baodan360.com/insurance/detail/share?id=122960&chn=cps_147950437 (二維碼自動識別)
安心安享一生（投保地址）
10、保費
說了這麼多，大家比較關心的可能是費用，假設眾安孝欣保有一位60歲的老人要投保的話，他的一年保費是1489元；安心安享一生，如果是年齡在61到65歲之間投保的話，費用是617元，安心相對要便宜一些，大家可以根據表格，自己對比一下。
https://www.iyunbao.com:443/s?t=tkAU&a=8xVFM&s=1e5F94m (二維碼自動識別)
眾安孝欣保（投保地址）
11、健康告知
這兩個產品，看起來安心安享一生，價格便宜很多，保額也高很多，但是從健康告知的寬鬆程度來講，卻不如眾安孝欣保。
我們把主要的東西逐一對比一下：
1、安心安享一生：被保險人的直系親屬中，現在或者是過往罹患癌症的人數，兩名或兩名以上。
眾安孝欣保：直系親屬中，在60歲之前被診斷為同一癌症的有兩名或兩名以上。
安心安享一生的範圍更苛刻一些，只要你的直系親屬有兩名得過癌症的，那麼你就不能投保了；眾安孝欣保是你的直系親屬當中，是60歲之前得了癌症，而且還是同一個癌症，比如兩個人都得了乳腺癌或者都得了肺癌，如果是這個情況不符合的話，那你還是可以繼續投保的。
2、安心安享一生中有一條是慢性萎縮性胃炎。而眾安孝欣保當中是沒有慢性萎縮性胃炎的，對於男性的老年人來說，由於喝酒喝的比較多，飲食也不是很規律，得胃炎的概率要高，那麼得了胃炎就不能投保了。
3、需要注意的是，包塊、腫塊、息肉、囊腫，還有甲狀腺結節，眾安孝欣保說的是原因不明的腫塊，息肉，結節（如甲狀腺結節），也就是說只要是得了這種腫塊、結節的話，這兩種都是不可以投保的，這就把很多人都拒之門外了。
4、總結一下：如果身體比較健康，只是有三高、糖尿病或者是心腦血管疾病的這些人還是可以投保的，如果是得了這下疾病之外的疾病的話，那麼就看看你到底是符合眾安孝欣保還是符合安心安享一生的健康告知了。安心安享一生的條件相對要更加嚴格一些，如果你不能投保，那隻能去投保眾安孝欣保了。
如果有囊腫，結節，包塊，腫塊之類的，這兩種都不給投保的，我本來想給我爸投保的，結果他是有胃炎和甲狀腺結節，所以都不可以投保。其他的條目的都是一些更加嚴重的疾病，這些嚴重的疾病大部分人應該還是沒有得的，如果真得了這些病，那麼得癌症的概率很高，保險公司肯定不會允許你投保的。
二、長期防癌險
一年期的這種防癌險都有有續保的問題，所以下面給大家介紹一下這種種交多少年保多少年的防癌險，這種相對而言讓人在長期之內比較安心，但是費用也會更高一些。
現在分享的是德華安顧老人惡性腫瘤疾病保險，是一個長期的保險。大家可以看這張圖：
1、承保年齡
45到75周歲。
2、保障額度
保障額度是10萬。屬於確診給付型（就是說確診得癌症就賠付給10萬），不是報銷型，前面我們所說的那些一年期的保險，都是報銷型的，根據實際花的情況來進行報銷。而德華安顧這個就是確診得了這種疾病，馬上就賠付給10萬塊錢。
3、保障責任
保障責任是惡性腫瘤，但是不包含原位癌。這張截圖是他除了不包含原位癌之外，還不包含的一些疾病。
不過我覺得比較有意義的就是原位癌（極早期癌症），如果得了的話是不賠付的，跟前面一年期的相比也是可以帶病投保的，比如患有三高，心肌梗塞，心腦血管疾病，糖尿病，也是可以投保的。
4、等待期
等待期是180天，也就是說在購買保險保單生效之後180天之內，如果得病確診的話也是不賠付的，超過180天才可以賠付。
5、公司背景
大家可能沒有聽說過這家公司，所以我介紹一下它的背景，它是德國安顧保險集團、德國安顧人壽保險股份公司和山東省國有資產投資控股公司共同設立的，分別持股20%、30%、50%。2018年一季度，它的綜合償付能力充足率是312%，在保險公司當中是屬於較高者。
簡單粗暴的說就是說如果發生了極特殊的情況，它所承保的這些保單全部都出險了，那麼需要賠付的話，它是有三倍的能力來進行全部賠付的，它在山東和江蘇有分公司，但是這個產品是支持全國通賠的。
6、保費
在保費方面，如果假設年齡60歲，我選了兩種，一種是交10年保10年，男的是1899元/年，你的是1283元/年，如果是交20年保20年，男的是2681元/年，女的是1765元/年。
長期型的保險的好處就是，如果你現在購買了，接下來就沒有續保方面的問題。保險公司不可以以任何理由來拒絕你進行投保，或者給你增加費用，就是鎖定了。比如說你交十年保十年後，20年，那麼就鎖定了未來，這個十年或者20年，只要是確診得了惡性腫瘤的話，就是可以賠付的。
而一年期的防癌險，剛開始看起來是比較便宜，但是它是隨著人年齡的增長，費用在增長，保險公司是可以根據情況來調整未來的費用的，比如說現在你是45歲投保了，假設保險公司公布的當你60歲的費用是800元，但是真的到了你60歲的時候，保險公司認為再用800元這個費用不合適了，它就會把費用上調為1600元，那你找誰去？人家就是有這個權利，你並沒有鎖定，你沒有交錢，你只是交1年保1年而已。而這種長期性的就不會有這種問題。
還有一種可能性，就是保險公司認為這個產品過於便宜了，然後它到了一定的程度，就不再出這個產品了，你交了幾年之後，後面沒有這款產品了，那你再想去找其他產品，你年齡也大了，費用更高了，所以長期型的保險也解決了這個問題。
正因為這樣它的費用才會高一些，然後保額看起來也沒那麼高，因為它是一旦確診就要給這麼一大筆錢的。報銷型的是你真正發生的這些費用，它才需要報銷，到時候不一定真的能報銷那麼多錢，所以它盡可以把那個報銷的額度寫的很高，可以寫成50萬、200萬，但實際上你可能根本就報不了那麼多錢。
所以說各有利弊，就看大家自己怎麼選擇。
7、健康告知
這款產品的，他關注的點也跟其他的兩個公司差不多。
1、最下面那條：父母兄弟，有任何人患有或曾經患有癌症或惡性腫瘤。這條應該說是相對比較嚴格的，如果直系親屬當中有患有過癌症的話，就不能投保了。
2、還有一條：身體腫物，持續的甲狀腺腫大，結腸息肉，持續的甲狀腺腫大其實比甲狀腺結節，感覺範圍要更加小一些，所以如果只是結節，而不是持續的甲狀腺腫大的話，還是可以投保的。這一點對甲狀腺結節的人來說是個好消息。
關於息肉只說是結腸息肉，而不像另外兩個產品一樣說的是所有的息肉。但是身體腫物這個範圍也是給得相對比較寬泛一些。
所以我們在看健康告知的時候一定要看的仔細，看自己是否符合它的條件，其他的那些都是相對不容易得的疾病，如果得了就真的是有可能得癌症的，所以這種一般人都不太可能得，如果得了的話，也真的就有可能是得了癌症的，人家公司肯定是不可能承保的。
https://m.baodan360.com/insurance/detail/share?id=110427&chn=cps_147950437 (二維碼自動識別)
德華安顧老人惡性腫瘤疾病保險（投保地址）
據說最會理財的人都關注小小蝸牛（ID:woniuinvest）
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