轉過很多錦鯉，卻依然過不好這一生……
一
「自從工作後存款一直都是負的。」
今天在群里聊天，某CBD小白領說道他的負數存款，下面還帶上「微笑」的表情。臉上笑嘻嘻，心裡……
「手機備忘錄也變了，除了項目的deadline，每月1日和10日也設了提醒。」因為那是信用卡和花唄最後還款日。
相比《2018養老報告》中90後每月儲蓄平均只有1399元的數據，上面的朋友過的日子更貼近我們真實的生活寫照：
交完房貸房租水電費就發現沒錢了，還要被「對自己好點」的廣告蠱惑造成「月欠族」，順便日常吐槽下A股真TM辣雞，餘額寶利率真不給力。
一邊羨慕已經實現財務自由（白話：有錢任性）的人，一邊癱著等著明天工作的重負。
感覺被作家連岳說中了，如果不按你想的去生活，你遲早會按生活的方式去想。
很多人想著，生活如此艱難，為何不活得隨意些，可以在工作時間外不被世俗所煩惱。倒頭來，活得越來越隨便，錢始終是生活的主要矛盾。
因為他們從來沒有想過每月到手的工資怎麼分配，怎麼彌補額外支出，對錢的利用永遠被生活牽著鼻子走，有多少花多少，賬單來了就付。
接著他們帶著貧窮的焦慮，在都市中開始迷茫、自責與放縱中。
比窮更可怕的是，窮下去。
對錢失去野心，讓你陷入越忙越窮、越窮越忙的怪圈。
二
之所以能成為富人，並不是理所應當的
BBC的《窮人和富人的人生七年》，記錄了14個不同階層的孩子從 7 歲開始，一直到 2012 年他們 56 歲的生活。富人家不出所料最後還是成了上流社會人士。
富人家的孩子從小就養成規劃目標和對財富敏感的習慣，在他們的腦海中已經形成一個栩栩如生的未來人生。當財富機會來的時候，他們就能一下抓住，即使抓不住，他們也會積極去爭取。
他們之所以能成為富人，似乎是理所應當的。
因此，大家也在努力模仿一個對錢十分敏感的人。
後來我看到一個段子——
從巴菲特學會複利效應的年輕人對地主說：我今年的工資按這樣的方式，幫我放在這個棋盤上吧。第一天，放一塊錢到第一個格子，第二天放兩塊錢到第二個格子，第三天再翻倍，第四天是第三天的翻倍。
地主想了想，略感莫名其妙，但是，還是同意了。
按照一般的思路走，都是年輕人從地主那賺了一大筆錢，從此走向人生巔峰。
但結果是——
後來年輕人堅持了五天，因為沒錢買吃的，餓死了。
假如他知道期望享受複利的前提是得有現金流，可能就會有不一樣的結局。
段子是段子，但焦慮於暴富的年輕人卻是真實社會的縮影。對金錢極度強烈渴望，卻死於追求金錢的道路上。
越來越多短期賺到第一桶金的勵志故事，大大激發我們脫貧的動力，但其實是在毀滅我們的深度思考錢的時間價值的能力。
《2018年新中產人群生活態度及網路理財安全行為研究報告》
你身邊是否有類似的事：
26歲青年希望2年內買到價值1000w+婚房，不惜槓桿炒股……
50歲大叔想著養兒防老，現在省錢養孩子，所以商業保險和養老社保一概不買……30歲太太為了財富增值，把30萬放在餘額寶上……
對錢缺乏足夠的概念與價值規劃就開始做投資，等同於從沒看過課本就上高考，能考出高分才怪呢！
有人說：有些人不是輕易就上到一流大學嗎？
最近刷爆票圈的超級錦鯉@一地金啊 小姐姐通過不同角度證明自己錦鯉體質，你們眼紅我的運氣，不如轉發我還能蹭點好運，全然靠迷信忽悠焦慮懶惰群體 。
我想到的不是@一地金啊 運氣好，而是她不夠努力處處僥倖而已。
而且，財商和智商不同,智商有天生的成份,而財商100%需要後天學習提高。連巴菲特都花了幾十年在提高財商的事情上，那我們呢？有比人家努力多少？
面對華爾街高服務諮詢費，達里奧解釋道：華爾街的收費大部分都是智商稅。
很多時候，你不是沒有賺錢的能力，而是你對錢的見識和格局還不夠，不足以掌控更多的財富。
正如長輩教導，多想、多學、多做。錢也是這樣。
三
幫自己做好理財規劃
巴菲特曾說過，想要徹底改變，不完全取決於你花了多長時間，更重要的是在於你是否用了心並找對方法。
在2018年餘額不足68天的日子裡，我們該如何重新審視自己的錢包，做好2019衝刺呢？
第一，設定理財目標；
理財目標也分短期、中期、長期。之前辣姐也寫過一篇關於目標制定的文章，裡面就有詳細說明一個有效的目標是由哪幾部分組成→【如何制定有效的目標管理】
打個比方。假如你在2年內有計劃結婚，那麼你擬定的目標可以是：
2年內買到市內的房子，且每月房貸能不影響自己的正常生活。
第二，了解自己財務的特徵；
每個理財規劃都要結合自身的工作環境以及家庭環境，了解收支及資產債務狀況。
一般來說，在30歲爆發階段，收入呈現明顯的快速增長，支出更有目的性，房貸類負擔比較重。假如公司的未來會越來越好，不太會有0收入的意外，可以更大膽嘗試高風險投資以獲取超額收益。
第三，增加財富渠道。
在投資工具選擇上，永遠是那一句話：要投你懂的產品。否則投出的錢，往往成為投資的學費。
另外，要考慮將收入由單一變成多元。除了工資的第一收入，應該要尋找第二、三收入，如幫朋友做項目，做自己媒體號，臨時兼職等。
現在再怎麼窮，也要學會如何規劃自己的錢財。
在這個錢似乎不值錢的時代，當你實行996極高難度的生存遊戲，有人卻早早下班，安穩地拿著第二、第三收入——來自於投資理財的收益、自媒體號的廣告費，哪怕你國慶三倍工資也不如他一天的收入。
曾經看過一段話：人與人的區別，在於思維更新體系；人可以累，但不可以停止思考。
如果你還在抱怨夢想太遠夠不著，不妨停下腳步，好好想想你的錢現在、未來怎麼幫你夠到夢想。
公眾號：辣姐撩財
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