中國一半以上的家庭都是零儲蓄，新三座大山正在壓垮很多中國人！

11-05

開放二胎後，我國的生育率並沒有得到顯著上升。為了促成人們的生育意願，有專家建議設立生育基金、對丁克家庭徵稅，言論發出之後，引起網友的廣泛熱議。

南京大學長江產業經濟研究院劉志彪、張曄署名刊發的文章《提高生育率：新時代中國人口發展的新任務》中建議：

設立生育基金制度，盡量實現二孩生育補貼的自我運轉。可規定40歲以下公民不論男女，每年必須以工資的一定比例繳納生育基金，並進入個人賬戶。家庭在生育第二胎及以上時，可申請取出生育基金並領取生育補貼，用於補償婦女及其家庭在生育期中斷勞動而造成的短期收入損失。如公民未生育二孩，賬戶資金則待退休時再行取出。

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然後中國政法大學教授胡繼曄進一步表示，由於丁克家庭在年老後需要別人家的孩子來撫養，不應當鼓勵和提倡，應該對丁克家庭徵收「社會撫養稅」。

網友們紛紛坐不住了，反對聲一片。

一位網友指出，

一位網友直接指出，在高科技時代，人口大國對抗老齡化的正確方嚮應是實實在在地辦好教育，加強科研，提高勞動生產率，而不是簡單地鼓勵生育，以人海戰術為錦囊妙計，以「人口紅利」為「不變」應萬變之策。

針對有些專家的設立生育基金和徵稅的建議，央視網8月17日在官方微博上發表評論，稱其為「荒唐的建議」，並且提到「生育是人的基本權利，生還是不生，都是個人和家庭的自由」。

人口老齡化加快已經成為我國的一個極其嚴峻的問題，嚴重影響著我國社會、經濟等各方面的發展。然而為了緩解社會養老問題，有些所謂的專家提出這樣的不靠譜建議，實際上是一種把人當工具的想法，一點都沒有對人的尊重，違背了人們對生育的自主權。

對於很多人不願意生二胎，很大一部分原因是當下社會，很多人都是出於一種高負荷的狀態。房貸車貸已經讓他們身心俱疲，一胎已經耗費了人們大量的精力、財力、物力，所以對於二胎，有人想生而不敢生，有人直接沒有生二胎的想法，甚至有些人，連孩子都不想要。

而每逢中國經濟有壓力，我們就能聽到「保增長、穩就業、擴大內需……」等熟悉的詞語。當7月份重提擴大內需時，經濟參考報在7月16日刊登文章稱：養老、教育、醫療有望成為拉動內需的「三駕馬車」。

文章中指出，養老行業很有可能成為房地產之後的下一個產業「富礦」，已經有一大批嗅覺靈敏的產業巨頭已經悄然布局養老產業；「民眾教育需求旺盛，社會資本看好教育市場的前景」；健康服務產業已經成為競相追逐的「藍海」。

三駕馬車從投資、出口、消費換成了養老、教育、醫療？

拉動經濟居然要靠這些基礎民生了，而本應是社會福利的，居然變成了拉動經濟的手段。

人們紛紛發出呼聲：養老、教育、醫療是新三駕馬車，也是新三座大山；

放過我們吧，中下層確實沒錢了！

瑞信研究院發布的2016年《全球財富報告》顯示，中國財富出現了三個下降。中國家庭財富總量（23.39萬億美元）7年來第一次下降，下降2.8%，縮水6800億美元；中國成年人平均財富（22868美元，約合人民幣15.8萬元）7年來第一次下降，同比下降3.7%；中國擁有100萬美元凈資產以上的百萬富翁7年來第一次下降，減少4.3萬人。

不僅財富總量下降，中國人的財富還大量以房產的形式存在。據統計，2016年全國居民的房產凈值增長達17.95%，房產凈值的增長額已經佔到了家庭人均財富增長額的68.24%。中國家庭人均財富中房產凈值佔比達到65.99%。

簡而言之，房產佔到了中國人財富的三分之二，中國人財富的增長，也主要是依靠房產的資產性增值。

另一方面，我國房地產業忽視了保障屬性，在通過房地產拉動經濟的同時，造成了大量剛性需求難以滿足，大量家庭成為「房奴」，實體經濟受到擠壓。

來自一份英國調查團隊對中國最新樓市研究調查顯示，中國人的房貸壓力已經超過50%，已經遠遠超出了安全界線（國際上公認的房貸壓力安全邊際是40%）。

每個月拿出超過一半的收入去還房貸，然後除去提高生活質量、子女教育等支出外，基本上沒有剩餘。所以就出現了一種現象，父母除了幫忙出首付，還要一起還房貸。一套房子透支著兩代人的積蓄，並且負擔還在加重。

知乎上有個非常火的話題，如何看待月入5萬的人，活得像月薪五千？點贊最高的這樣回答：

「

當我超過月薪三萬的時候，我開始高估自己的消費水平，以為可以像詩人一樣，過那種只有午後和咖啡的生活。

養一隻貓，養一隻狗，帶著心愛的女人，來一段說走就走的旅行。

不到兩個月，半年的積蓄一無所有。

於是我開始慌了，不得不和幾家甲方簽下賣身契，整個下班時間都在無休止地工作，加班、熬夜、趕稿，馬不停蹄，不知道太陽是什麼顏色，不知道冬天是什麼形狀。

」

月薪五萬，仍然活得像乞丐、像條狗！

一位叫時會理的北京白領，月薪五千，在北京有一套房，商業貸款190萬，每月還貸1萬元，還30年；她在瀋陽還有一套房，貸款40萬，每月還貸3500元，還20年；寶馬一輛，19萬，每月還5000元。

在別人眼裡，她是風光無限的中產，可是背後的苦楚連自己都快撐不下去了。

為了少交兩塊錢的停車費，她會在路邊和收費員罵半天；為了買斤降價的排骨，她要熬到十點再去買菜……

「你能體會我每一天睜開眼，就想到身上還背著幾百萬貸款，每個月不賺到5萬元都覺得過不踏實的生活嗎？」

無數人感慨：明明收入可以，月薪過萬，有房有車，日子卻過得膽戰心驚，不敢休息、不敢辭職、不敢放棄、不敢倒下，甚至連死都不敢……

如今，能不能上得起私立學校、特別是私立幼兒園、私立小學或者國際小學，已經成為判斷家裡有沒有錢的標誌。

很多家長為了給孩子報各種培訓班、特長班、外國遊學等，即使傾家蕩產也在所不惜。

至於養老，已經從以前的「政府來養老」逐漸變成「養老不能靠政府」「推遲退休好」「買房來養老」……

這三座大山已經成了很多人難以承受之重。

而面對風險，很多人絲毫沒有抵抗的能力，有時候哪怕是一根稻草，都能將他們壓垮。

西南財經大學《中國家庭金融報告》指出，中國儲蓄最多的10%家庭，擁有全部儲蓄的75%；另外35%的家庭被稱之為儲蓄較多，他們佔全部的25%。

剩下55%的家庭，他們的儲蓄是多少呢？答案是——0。

說人話就是，在中國，一半以上的家庭幾乎是零儲蓄，沒有一分多餘的錢。

在一個住房、醫療、養老、教育、失業等社保體系不成熟的社會環境中，儲蓄為零，意味著稍有危機，就可以壓垮一個家庭。

一位叫小凡的網友對BBC中文網說：房價是最好的避孕藥。

中國的高房價一直被詬病。

一位85後的自白：「目前在一國企工作，工資到手約5000元人民幣，四線城市，現在已經倆孩子，生活壓力大，有房貸，生了二孩後，生活質量驟降，放開生育也不會再生。」

而一些人的財務狀態已經轉變到了「高負債」。

身處於北上廣這樣的一線城市，競爭激烈、壓力大，為了提高自己的生活水平，為了不讓孩子輸在起跑線上，人們總是很焦慮。

上海白領王小姐2016年在長風公園附近買了一套150多平方米的改善性住房，總價近千萬，夫妻倆月供超3萬元，這接近家庭月收入，平時開銷要蹭老人的退休金。

天涯上一個關於負債的帖子：

「我也不知道怎麼會走到今天這樣，從有車有房有20幾萬存款，到現在負債100多萬，絕望，我想自殺，可回家看到兩個嗷嗷待哺的小孩，心裡隱隱作痛！
天天接十幾個要債電話，我崩潰了，連續一個星期睡不著了，再這樣下去，不自殺也會瘋掉！
今天跟老婆說想自殺，老婆說，如果想自殺，就帶著兩個孩子一起跳樓！」

現在，負債自殺已經算不上新聞了。隨便一百度，到處都是：「80後夫妻相偎自殺，負債千萬，身上只剩70元」「大學生校園貸負債百萬，無力償還留言自殺」……

關於負債自殺的新聞隔三差五就會出來，「80後夫妻相偎自殺，負債千萬，身上只剩70元」「男子負債6億自殺」「大學生負債30萬選擇自殺，用生命償還教訓，都是慾望惹的禍」……

高負債，已經成了中國家庭的生活常態。

有學者指出，從2007年到2016年，中國家庭的債務率翻了一倍多。已經有超過三分之一的家庭屬於高負債家庭，而這30%的家庭可能不堪一擊。

這樣的預估還算樂觀，經濟學家郎咸平更悲觀：

「在中國，99%的白領以及他們的家庭即將面臨破產。而且是必然破產！無路可逃！這件事可能是發生在未來2—10年。你可以盡量去懷疑這個數字。但它必然發生，絕非危言聳聽。」

老一輩中國人的理財觀念是愛存錢、怕欠債、謹慎消費、不投資，這正是反映出很多人的抗風險能力很差。

然而隨著消費水平的提高，很多人總是忍不住想買買買。明明沒錢，卻從各種借貸平台借錢購買大牌口紅、彩妝以及各種奢侈品。

最後，承受各種負債的你沒有活成自己想要的樣子，甚至在睡夢中都會被驚醒，這麼多錢，我該怎麼還？我該怎麼辦？

在這個慾望奔涌的年代，看清自己的能力、不貪婪，是一件極其困難的事情。

那麼在高負荷的生活狀態中，如何提高抗風險能力，如何面對危機來臨。

首先我們要改變我們的思維，管理好自己的消費慾望，不要急著過標配的消費生活；已經背負著負債的人，提升自身的財商水平才是當務之急。