安穩e生：高血壓、糖尿病也可投保的醫療險來了
來自專欄大白話說清保險
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眾安自從憑醫療險一炮打火後，表現就異常積極。
近期眾安又有大動作：推出了一款專門針對糖尿病、高血壓人群的醫療險——安穩e生。
這款產品最大的亮點：支持原發性高血壓、2型糖尿病投保。
01
在大白看來，這是一個大殺招。
要知道，高血壓、糖尿病因為可以引發一系列可怕的併發症，一向是買保險的「困難戶」。
尤其是買醫療險，經常被拒之門外。
只能退而求其次，買買防癌醫療險，或者稅優健康險。
但防癌醫療險只保癌症的住院支出，其餘一概不管，保障不算全面。
稅優健康險呢，能帶病投保、且保證續保。
但可惜，大部分不對個人開放，只能通過單位「團體」投保，很不方便。
這樣的背景下，眾安還敢跳出來啃「硬骨頭」，值得點個贊。
統計數據顯示：中國糖尿病患者的數量已達1.14億人，高血壓確診人數更是高達3.3億人……他們也是有保障需求的啊。
02
那安穩e生都提供哪些保障呢?
大白為大家整理了一個表：
能看出安穩e生相比一般醫療險，競爭力在哪吧？
不僅原發性高血壓、2型糖尿病可以正常投保，
而且投保後，因為高血壓、糖尿病住院治療了，這部分費用是可以找保險公司報銷的，並且不限醫保用藥。
按1萬免賠額（即醫保報銷後花費小於1萬的部分不賠），90%的報銷比例，累計最高能報銷50萬。
為啥不是55萬呢？
因為住院醫療和特殊醫療保障是不能疊加理賠的，這點條款寫的很清楚，千萬別理解錯了。
保費呢，也不算太貴，比如給50歲的老人買，只要1066元一年。
大白測算了一下，同樣是50歲老人，尊享e生旗艦版的保費是906元/年。
多花160塊，就能換來高血壓、糖尿病的投保「資格」，大白認為，是完全可以接受的，畢竟高血壓、糖尿病的風險是遠遠高於正常人群的。
03
當然了，沒有產品是完美的，安穩e生也一樣。
投保時，有4點還是要注意下：
1、健康告知苛刻
一共有15條，任何一條不滿足，就不能投保。
比如BMI超過30不行；每日吸煙量超過20支不行；1年內檢查出其他健康異常，比如結節，或2年內住過院，也不行。
就高血壓、糖尿病而言，以下情況也不能投保：
確診了高血壓或糖尿病，又有以上幾種情況，則不能投保
此外，1型糖尿病和繼發性高血壓也是不能買的。
若你不清楚自己是1型糖尿病還是2型糖尿病，原發性高血壓或繼發性高血壓，可以查看大白下面這兩篇文章，或詢問你的醫生。
2018高血糖、糖尿病投保指南，這些保險都可以買
2018高血壓投保指南，你想知道的全在這裡！
總之呢，安穩e生並不是閉著眼睛就能買的，買它，是有前提條件的。
眾安自己也說了，安穩e生是專門針對能正常工作或生活、能持續有效進行疾病管理的2型糖尿病患者或原發性高血壓患者提供的一款醫療保險。
2、續保需人工審核
前面說了，高血壓、糖尿病的可怕之處在於，會引發一系列可怕的併發症。
拿高血壓說吧，會引發高血壓性心臟病、高血壓性腎病、高血壓性腦病，如腦出血、腦梗塞等。
糖尿病還嚴重一些，它的併發症高達100多種，是目前併發症最多一種疾病。
簡單說，長期的血糖增高，會讓身體內的血管受損，並危及心臟、腦、腎、神經等，比如腦中風、心肌梗塞、腎衰竭、足部截肢、失明等。
而且這些併發症一旦形成，通過藥物很難逆轉。
數據顯示，因糖尿病死亡者50%以上的是由於心腦血管所致，有10%是腎病變所致。
面對這些風險，眾安不可能視而不見，所以出了一條規定——
安穩e生來年續保，必須經眾安審核同意才行。
具體哪些情況會給續、哪些情況不會給續？大白撥打了眾安的客服電話。
客服表示，由於安穩e生才上線，目前無法給出具體的指引，但有3種情況一定是不會給續保的：
1、投保時未如實告知，帶病投保；
2、住院期間發現你存在濫用醫療費用的情況；
3、產品停售
情況1和情況3都好理解，像安穩e生的免責條款，對「既往症」可謂嚴防死守。
安穩e生免責條款中關於「既往症免責」的內容
投保前，已確診原發性高血壓或2型糖尿病，若成功投保，不算既往症
問題是情況2，如何判斷屬於濫用？
對此客服表示，以醫生判斷為準，若醫生認為非治療必需的，而是病人個人強烈要求要用的，基本能判定是「濫用」。
大白在此也提醒一句，看清條款哪些能報、哪些不給報，同時謹遵醫囑，很重要。
至於理賠過，客服明確表示，是不會影響續保的，而且續保時無需重新健康告知、重新算等待期。
3、職業變更
投保後，若職業變更為5、6類職業，保險公司有權解除合同。
如果已經有換工作的計劃，又剛好是不保職業，就不要買了。
4、額外等待期
扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統疾病，等待期是額外算的，為120天；其餘的，等待期只要90天，注意不要混淆了。
大白小結：
高血壓、糖尿病作為醫療險的「拒保大戶」，眾安敢於專門推出一款醫療險來承保，確實蠻有勇氣的。
當然了，這個市場並不小，在糖尿病患者中，2型糖尿病所佔比例約為95%；在高血壓患者中，原發性高血壓佔比為90%-95%……
所以，雖然條件苛刻了點，大白相信，還是能解決相當一部分群體的保障需求。
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