萬達負債4205億，原來是通過這樣借錢持續運作的！

相信有很多朋友去銀行貸款，都知道銀行需要查徵信。那麼銀行是怎樣去評估你徵信好壞的呢？

當銀行、網貸等金融機構評估一份信用報告的好壞時，他們主要看以下三方面的內容：

第一，歷史逾期情況；主要記錄的是是發生過逾期的情況，發生過超過90天逾期的賬戶情況；特別要注意的是發生過信用卡逾期是指曾經「未按時還最低還款額」的貸記卡和「透支超過60天」的准貸記卡賬戶，所以大家如果實在手頭緊，可以先償還最低借款金額，再做分期。為什麼，後文會說到這個問題。

第二，負債情況；未結清賬戶情況，准貸卡賬戶明細等情況。

第三，其它。

本期內容，小編將和大家分享負債比，通過什麼手段降低負債比從而獲取更多貸款。

大家口中的負債比是指哪些？

個人負債占月收入的比例就是個人負債比，假如你每個月有3000元的房貸要還，且信用卡賬單有2000元，月收入是1萬的情況下，那麼你的負債比就是50％。

業內通行的標準，銀行對於申請人的個人負債比要求是不超過50％，當然一些作風保守的銀行會將負債比率控制在30％以內。一旦申請人負債比超標，就很難在銀行獲得貸款審批了。

如何巧妙降低徵信顯示的負債比？

A、辦理分期法：

我們先來看看征徵信報告告是如何展示負債的。

如：「2013年8月16日中信發放的貸記卡(人民幣賬戶)。截至2015年5月,額度20,000,已使用額度7,076。」

請注意「已使用額度7076」這一部分，這是最近一個月賬單的應還款金額。重點來了，準確來說，賬單應還款金額不等於負債，小於等於負債。什麼時候會小於？當你辦理分期的時候。

剛剛那個案例裡面，其實這個持卡人剛剛辦理了一筆36個月、20萬的現金分期。他的負債應該是20萬；但是這20萬會攤到36個月去還，具體到5月的這一期賬單，只需要還7076，徵信報告裡面也只顯示這7076元。

大家懂了不？當分期之後，真實負債就會降低。分的期數越多，負債比就越小。

所以，你要辦卡、辦貸款的時候，提前把信用卡的賬單做成分期，你的徵信報告負債就會比較低。

B、賬單日前還款法

還記得第1種方法裡面提到的嗎？徵信報告裡面的是「偽負債」，是最近一個月的賬單應還款。

如果你手頭有一些現金，可以在賬單日出賬之前把欠款提前還了，這樣你徵信報告裡面的「負債」水平就會很低。

舉例你10號賬單日，你可以8號把欠款還了，到12號再刷出來。你只需要調用現金4天，換來的是徵信報告上面漂亮的「負債」水平。

C、註銷多餘信用卡

一般人持卡數量不超過5張，而一些玩卡的朋友可能會手持幾十張。根據監管層面的規定，銀行在核發信用卡的時候，需要考慮申請人的總授信額度，避免過度授信。

一個人的征徵信報告告上顯示的辦卡數量過多，會讓銀行認為你實際財務能力與還款能力不匹配，有一定的還款風險。記得適當註銷一些不常用的信用卡，將卡片數量與總授信額度控制在合理的範圍。

D、消除「擔保」

許多人不僅借款時比較馬虎，給別人做「擔保」時也比較馬虎，名字隨便簽，殊不知你的擔保也會在征徵信報告告里有所體現，在你申請貸款時，網貸機構也會參考，如果有大額「擔保」會認為你風險過高。

因此，如果想要再申請信貸產品，建議消除「擔保」為自己減負。不清楚自己到底有沒有擔保想查查？可以去查詢下自己的征徵信報告告。

E、控制還款金額

一般來說，如果你每月要償還的欠款金額超過了月收入的1/2，信貸機構就不願意給你發放貸款了，信用卡也一樣。所以，你需要例如上述辦法把每月還款金額控制在月收入的1/2左右。

哪些金融產品會放大負債？又有哪些產品可以縮小負債？

信用卡分期或不上徵信的貸款產品可縮小負債。上面文章我們說了分期法降低負債比，其實現在市面上大多數的產品都可以分期，看分期的年限，分期年限越長，其負債比就越低，越低的負債比利於後期再借貸。那麼這類的產品有哪些？最近銀行出的抵押貸款產品，二抵等額本息年化率6.37%，而且最高可貸500萬就是一個非常好的產品；再例如裝修貸，月息2厘8，可貸5年，最高可借30萬，這些產品都是很好的產品。

沒有分期的貸款產品會放大負債。例如什麼呢。例如信用卡一次性刷卡1萬元，1萬元沒有辦理分期，全額都在，就會放大負債。

當然了，如果你聽完這些，還有不懂，歡迎隨時諮詢聚蜂按揭的金融專家，在這裡，你不僅能獲得專業知識，還能使你貸款更省時、省錢、更省心。