咪蒙婚變？聊聊離婚的財產保全

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昨天下午帶完娃，一翻微博，發現咪蒙離婚了。評論里簡直是彈冠相慶------毒雞湯毒到自己了。小編不太了解咪蒙，剛剛突擊關注了公眾號，看了一篇小孩學英語的，有點認同感，結果看著看著，發現是廣告。好吧，畢竟無緣。

言歸正傳.

這篇文章其實想說一個小主題：錢。

微博上傳言，咪蒙老公將分得大筆財產，辛苦碼字追熱點的咪蒙如何捨得。新晉中（富）產（豪）們，你們還是too young too simple. 坐以待斃可不是好習慣。

國際富豪們通常是利用家族信託的方式保全婚前財產或者安排遺產。比如默克多與鄧文迪，否則分的就不是兩棟房子，而是很多棟了。

普通人自然無法成為信託基金的客戶，還有一個選擇，就是保險。

這不是毒雞湯，這是乾貨

婚前的另類嫁妝

同事的客戶。老兩口在深圳打拚多年，身家不菲。女兒就要結婚了，女婿看著不錯，但是人心難測。於是同事幫忙設計了這樣一份保單。

老兩口為投保人，負責出保費，同時保單握在手上，擁有掌控權。

女兒為被保險人，生存受益人：每年獲得一筆確定的現金流，用於生活消費。如果不提取，則留在賬戶裡面增值。

身故受益人為老兩口，萬一女兒有意外，錢回到老兩口手中，將來也可以再給外孫。

這種父母投保的方式是可以多多思考的。於父母而言，可以保全財產，保障女兒的生活水平。於女兒而言，只是簽字領錢，自始至終不需要丈夫的任何參與。

當然，自己的婚前財產也可以用類似方式保障。關係好的話每年領的錢拿出來一起用，關係不好也沒有損失。並非以惡度人，這只是資產配置的另一重用法。

已經結婚了，感情不好，怎麼辦？

前同事lily30歲，察覺到苗頭之後，迅速買了高保額的重疾和年金保險。又給孩子買了重疾和教育金。她說做完這些「覺得不管發生什麼自己和孩子都有保障了」。

婚內購買的保險離婚不分嗎？答案是否定的。需要分割。

首先，婚內購買的保單，屬於利用了夫妻共同財產，在離婚的時候，丈夫有權要求分割保單的價值。

看一下lily買的這份教育金：年交10萬交10年。假設第5年離婚，保費一共繳納50萬，現金價值在第5年的時候為32.39萬。

投保人是Lily自己，只要她不退保，這份保單就是有效的。如果丈夫腦子進水也要求分割孩子這筆錢，那麼只能拿到保單的現金價值的一半，也就是僅能分得16萬左右。

到了孩子讀大學的時候，lily這份保單可以拿到150萬以上作為留學資金，既保全了財產，又實現了對孩子的保障。

如果資金上一直寬鬆，這筆錢一直在賬戶里增值，未來補貼孩子婚嫁或者自己養老都可以。

其實lily這份保單現金價值並不低了，可以選擇的產品還有很多。同樣，重疾險如果分割現金價值，丈夫能分到的錢更是相當有限，遠低於教育金。

婚內拿到了保險金，被離婚怎麼辦？

央視一套《今日說法》里有這麼一個渣男。家住江蘇崑山的李女士2014年底被診斷出患有乳腺癌，2年前購買了重疾保險獲保險理賠金82萬。

李女士的丈夫周某在上海做些小生意，得知82萬元理賠金後起訴到法院要離婚並要求分割保險理賠金。

理由就是購買保險是在婚後，82萬元應該算是夫妻共同財產進行分配。

最後法院判決允許離婚，不允許分割保險金。

還好法律是正義的。《婚姻法》規定了醫療賠償金屬於一方個人財產。

還好李女士沒有付出太大的代價。用一筆錢，認清一個人。

結尾是個彩蛋

有錢人越來越有錢的秘密.

張先生60歲，手裡有一大筆錢，想要留給兒孫。他一直對自己的財產頗有規劃，買了保額1000萬的終身壽險。5年繳費，每年134.2萬。

累計保費134.2x5年=671萬。

身故留給子女1000萬。

• 671萬資產增值到1000萬留給後代，同時合法規避遺產稅。
• 安排好保險金的受益人和受益比例，避免了子女間的爭議。
• 中途需要資金，利用保單貸款融資，利息低。

普通人留的錢在貶值，有錢人留的錢在增值。這個神操作，如何？

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