這個假期，你想去哪裡玩？——境外旅遊險介紹

09-25

國慶黃金周又來了，有出行計劃安排的你，這一次要選擇去哪兒看人山和人海呢？

有人說，旅行的意義就是，一群人離開自己活膩了的地方，到別人活膩了的地方走一遭，再回到自己活膩了的地方繼續膩活著。

如果說上一句話也不是毫無道理，那我心中旅行的意義是，在自己過上幸福美好的生活之後，希望也能感受一下他鄉的幸福美好。每一次的旅行，除了欣賞秀麗的風景，品嘗獨有的當地美食，感受各地的風俗人情，最重要的是，和你一起旅行的同伴，創造專屬於自己的回憶。

這一次，要不要換個地方旅行？

都說國外的月亮比較圓，是不是真的，還得到了國外才知道。

在國內旅行，靠著「學好普通話，走遍天下都不怕」的至理名言，你想要的、想做的，只需要交流時使用普通話，都能順利達到目的。

去到國外，普通話就未必奏效了，人生地不熟，加上語言不通環境陌生，萬一發生什麼突發情況，像水土不服、意外摔傷、腸胃不適、感冒發燒，更嚴重的，可能需要緊急救援，在我們手足無措的時候，該怎麼辦？

可能，一款合適的境外旅遊意外險可以幫助我們解決這些問題。

如何挑選一款切合自己需求的境外旅行意外險？

出行目的地

港澳台地區、日韓、東南亞、歐洲、中東、美加地區？要確定所去的國家與地區是否屬於購買的境外旅遊險可以承保的地區，否則買了等於沒買。

另外，最好選擇在該地區有設立機構的保險公司的產品，如去歐洲，可以選擇安聯、安盛公司；美國、加拿大，可以選擇美亞、史帶等，萬一出現發生意外事故，或者需要理賠，起碼有個可以提供諮詢的地方。如果該國家或地區沒有分支機構，建議選擇全球知名險企，其服務範圍、服務質量也會有保證。

出行時間

旅行意外險是可以按具體出行天數購買的，確定了往返日期，就可以選定旅行意外險的保障日期。

保障責任

境外旅遊險基本的保障責任

①意外傷害責任

意外身故、意外傷殘（包括意外燒傷），是我們出門在外可能面臨的最大的潛在風險，旅行意外險的意外傷殘責任與綜合意外險中的意外傷殘責任類似，賠付標準都是按照《人身保險傷殘評定標準》中的八大類、281項、分為1-10級傷殘按等級比例賠付。此項保險責任雖然比較簡單，但是否做好足額的保障決定了萬一出現此類風險之後我們的「身價」，以及後續遇到的問題的解決方法。

②醫療費用補償

國外的醫療環境，聽上去很美，實際所需要的費用可能比我們想像中要高得多。之前微博分享，朋友一家子在美國旅遊，孩子不小心在玩耍時脫臼了，送去當地醫療機構施行簡單的複位手法，花費是1000多美元。如果這件事情發生在中國，可能這家醫院要被貼上「黑心」的標籤了，然後醫鬧肯定是少不了。

但是，發生在國外，這個費用要不要出？如果發生了一些比較常見的疾病，需要住院治療，這個費用還要上漲幾個檔次。

在申請國外簽證前，特別是申請前往歐美國家，所有申請人都會被要求購買足夠額度的醫療保險，否則申請不予通過。

醫療費用補償責任中申請保險金理賠時有兩種形式，第一種最常見，先自行墊付，然後回國後再憑診斷證明、發票等資料向保險公司申請賠償，即事後理賠。另一種則是直付形式，由保險公司直接與醫療機構結算治療費用，不需要自己先掏錢。

雖然最終的結果都是補償醫療費用，但墊付跟直付兩者的理賠體驗是完全不一樣的。出門在外，不適合攜帶太多的現金，出現身體不適時在國外就診，如果能有保險公司覆蓋大部分的治療費用，將會更加省心。

③24小時救援服務

治療費用還是小事，一旦遇上需要包機轉運的突發疾病或意外，所需要的費用不是一般家庭能夠承受的。

這可能是我們最容易忽略的保險責任，在國內我們常說：「有困難，請打110」。到了國外，萬一遇上突髮狀況，身邊又找不到人援助，這時候應該找誰？

境外旅遊險其中一項保險責任就是提供24小時救援服務，我們可以撥打緊急救援電話尋求幫助。不同點在於，當我們要求救援服務的時候，是保險公司是再提供一個救援公司的電話讓你聯繫，還是直接由保險公司所屬的救援團隊負責援救。另外，救援服務的響應速度、救援中心覆蓋的地區、服務網點也是我們要考慮的因素。

擁有自身緊急救援服務機構的保險公司：例如AIG美亞的AIG travel guard，安聯的安世聯合，史帶的愛思卡，安盛的AXA assistence。這些公司都擁有數十年的緊急救援服務經驗和歷史，專業而成熟。

史帶愛思卡介紹：

④旅行變更或延誤

如果在旅行途中，遇到惡劣天氣、突發事故、或者身體不適等問題，有可能會影響我們的行程。比如購買了當地旅遊景點的門票、預定的酒店，因為行程的變更，難免會造成一些損失，這時候境外旅遊險也能在保險金限額內補償我們這部分的費用。當然，這是有條件的，不是所有變更旅行的情況都能賠付。

至於航班延誤、行李延誤，是最常見的旅行延誤的情況了，延誤到約定的時間，就達到賠付標準了。網上還有文章介紹，針對需要長期在國內外「飛的」出差辦公的空中飛人，如何通過購買航班延誤險「瘋狂薅羊毛」。同樣都是九年義務教務，為什麼你這麼優秀~~

當然，除了上述一些基本保障責任，境外旅遊險還有很多附加的保險責任，如：個人錢財損失、銀行卡盜刷、申根簽證拒簽、高爾夫一桿進洞（有興趣可以了解一下）等等。個人認為需要重點關注的是醫療費用補償的保額以及緊急救援服務，這個通常是我們會忽略、或者不太關注的保障責任，但恰恰是有可能對我們造成重大經濟損失、甚至人身傷害的風險點。

希望此文對您有幫助，感謝閱讀。