房抵，虛擬商鋪跟配資

貸款到底難不難？不同的人往往會有不同的回答。說貸款難的人，大部分都是不懂貸款或者個人資質不太好的。而說貸款容易的人，除了個人資質優秀者以外，就是那些精明的借款人。

精明的借款人，更善於思考，善於權衡利弊，他們會先了解清楚貸款的每一個細節，然後針對自身，找到更合理的貸款方案。也正因為此，他們更容易拿到貸款。

而你呢？你會是一個精明的借款人嗎？一個精明的借款人應該具備哪些自我修養呢？

能對家庭經濟實力做出綜合評估

在申請貸款前，如果借款人能對自己家庭的經濟實力做出一個綜合評估，就可以更合理地計劃如何貸款。而如何綜合評估家庭經濟實力，主要從家庭存款以及可變現資產兩方面進行，包括房子、車子、有價證券等等，都是家庭經濟實力的一部分。

能對未來收入和支出做出合理預期

如果借款人對於未來收入和支出有一個概念的話，會讓貸款變得更簡單。收入預期可參考的因素有年齡、學歷、工作性質、專業、行業前景等等，年輕、學歷高、行業發展前景好的，說明以後收入比較有保障，還款能力穩定，貸款金額可以適當多點。還需要注意的是關於未來支出的預期，比如說結婚、生育、教育、健康等等，如果有這些因素的話，勢必會削弱借款人的還款能力，因此貸款前一定要考慮到這些問題。

能對自身還款能力做出較為準確的計算

先不說貸款機構最看重借款人的還款能力了，這也是決定借款人貸多少款的重要依據。因為只有先了解自身的還款能力，才能選擇合理的貸款金額，確保每月還款壓力不會過大，能夠按時還款，不會出現逾期情況。而還款能力可根據家庭月收入減去家庭月支出得到大概的結果，還要考慮到月收入和月支出的變化，比如說兒女要上學了，家庭就會多一部分支出。

能根據自身情況選擇合適的貸款方式

如果借款人徵信不好，還偏偏去申請信用貸款，這不是自找沒趣嗎？一般來說，名下有房子的最好選擇房產抵押貸款，只要房子符合條件就很容易拿到貸款。如果借款人徵信良好，所需金額也不太大的話，可以選擇信用貸款。而徵信不太好的借款人，如果銀行不能貸款的話，也可以選擇一些正規小貸公司，門檻一般比較低，容易拿到貸款。

能理智選擇還款方式

最常見的貸款還款方式有兩種，即等額本金和等額本息。等額本金的特點是還款額逐月減小，前期還款壓力較大，適合高收入人群或者前期還款能力較強的借款人。等額本息的特點是每月還款額相同，容易記憶，不過總支付利息比等額本金要多，適合收入穩定的普通工薪一族。借款人需要根據自身經濟情況，去選擇合適的還款方式。

這就是一個精明的借款人的自我修養，他們做事有規劃有目的，不會做無用功，不但容易拿到貸款，而且還能更省錢的貸到款。

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