為「家庭意外」撐起保護傘

在人們日常生活中可能會發生以下突發事件：或因樓上鄰居家中漏水導致裝修被泡壞，並為索賠而與鄰居和物業糾纏不休；或因用電負荷增加而發生樓房火災；或因家中發生盜搶損失財物……

如果現在告訴你家庭財產綜合保險 (以下簡稱「家財險」）可以免除上述煩惱和減少財產損失，相信會有很多人怦然心動。一旦發生家庭財產損失後，理賠可按四步走：第一時間報案——填寫報案理賠信息——遞交理賠材料——結案。

據大童保險服務非車險業務部董博經理介紹，家庭財產保險的保障範圍為居住的房屋及室內財產，主要防範因火災、暴雨、颱風或其他突如其來的災難。

從保障範圍看，家庭財產險可以彌補或減輕居民傢具財產在遭到自然災害或意外事故時的損失。具體來說，家財險的主要保障責任主要有以下幾方面：

01

房屋損失

房屋損失主要保房屋主體結構和裝修，一般按照房屋價值來保即可，無需定太高的保額。

注意細節：購買家財險時請注意保障範圍，北方城市重點關注火災責任，南方城市則應注意暴雨、洪水、颱風等責任。

02

房屋內物品

家財險一般都含有房屋內物品的保障責任，但是要注意其對保障責任的解釋及賠償比例。比如貨幣、珠寶、字畫等無法確定具體價值的物品一般是不保，家用電器、電腦、手機等物品有佔總賠償額的比例限制或單件物品最高賠償金額，大家在投保時要注意。

03

水暖管破裂

對於北方有暖氣的城市來說，包含水暖管破裂責任的家財險尤為重要，可以保障因水暖管破裂造成的家庭損失。有些產品還會附帶水暖管破裂對鄰居造成損失的責任賠償，這些責任對於風險轉移是很重要的。

注意細節：水暖管責任一般是保障因意外或自然災害造成的破裂，試水、安裝、維修過程中的滲漏是不在保障範圍的。另外如果外出時因疏忽沒有關閉水管，家裡或鄰居被淹造成的損失也是不賠償的。

04

盜搶責任

很多家財險會附帶家裡物品因盜竊或搶劫造成的被盜被搶賠償責任，但該責任的賠償需要有公安機關的立案證明，以及明顯的盜竊搶劫責任。

2016年出現過一則案例，某位女士外出旅遊時沒有關窗，竊賊從窗戶進入室內盜竊作案，保險公司查看後發現門鎖完好，沒有明顯破窗或破門的痕迹，屬於被保險人疏忽造成的，最終結論是拒賠。

05

額外住房費用

某些家財險會附帶一項很有人情味的責任：如果家庭遭受意外或自然災害，造成家裡無法居住，那麼在一定的時間限制及一定金額內，保險公司可以補償被保險人額外租房的費用。讓被保險人在獲得財產賠償的同時，還不用為額外發生的住房費用太過擔憂。

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