喝完這碗雞湯，扔掉你的點鈔機吧！

來自專欄用經濟學的眼光看世界4 人贊了文章

(因觸發xx字而修改重發)

近期我們在談論商業銀行網點轉型的時候，說的最多的可能是智能設備、金融新科技、智慧網點。然而談論網點員工的內容不多，似乎「機器解放人」後，人就不那麼重要了。實際上，基層員工是網點轉型的核心之一，特別是對於擁有龐大網點和櫃員數量的國有商業銀行，如何激發、提高基層員工的價值，是網點轉型的關鍵所在。

今天我們就簡單談一下基層網點員工的工作。

網點基層員工的工作是非常重要的，好的制度、系統、環境能更好的調動員工的潛力，壞的制度、系統、環境容易打壓員工的積極性，不管怎麼樣，銀行基層網點工作，簡單、平凡且非常辛苦，但卻是所有銀行的基石。

現在銀行網點員工工作以辦理業務、引導客戶為主。業務操作繁瑣，重複勞動，高風險勞動，外有客戶的不滿，內有各部門的考核指標，神經緊繃，壓力山大。客戶素質參差不齊，遇到能理解服務行業艱辛的客戶，讓人溫暖感動，遇到差勁兒的客戶，真的能把櫃員的尊嚴踩在腳下，血淚太多，不細表。

很多新人覺得基層工作沒有價值，入行兩年三年還在櫃檯，天天加班練習點鈔，前途無望精力憔悴，在我看來，是因為網點人員大量的精力都被業務操作、風險合規給耗盡，沒有精力也沒有機會提升核心能力。這需要商業銀行網點進行轉型，從操作型的網點轉向以提供金融諮詢服務為主的營銷型網點，關鍵提升如下三個能力：

一是風險防控的能力。

主要是操作風險和信用風險，網點在給客戶辦理業務的時候，要學會對各類金融風險的防控，從業務合規的角度，深刻理解各類業務的風險點，比如：

為什麼有些業務可以代辦，有些必須本人來？

哪些有些業務涉及反洗錢，哪些業務模式可能出現外部欺詐的風險，哪些櫃面行為可能有內部欺詐的跡象？

客戶給不明人士匯款，如何分辨是否電信詐騙？

個人客戶或者對公客戶來做資產類業務，如何審核資料？抵押物的真實性如何？

諸如此類都屬於風險防控的範疇，而這些東西，毫不誇張的說，只有基層網點的員工才能了解其中最精華的細節，因為只有親自經手了業務，和自己有了切身利害關係才能感受到那藏在字裡行間、人心肚皮中的算計，一個具有豐富經驗的金融風控人員可是價值相當高的。

二是金融專業知識的能力。

很多人說金融沒有專業性，也有人說金融專業性就是存取借貸信用評估，如此說來，那諾貝爾經濟學獎的獲獎者都是欺世盜名之徒了。

金融專業性很強，微觀經濟學、宏觀經濟學、金融市場學、財政學、甚至馬克思的政治經濟學太多太多東西了。

這時很多人會說，你一個網點取錢的櫃員懂這些有啥用？你一個金融學的研究生難道還能在網點利用計量經濟學分析G20峰會對未來中國供給側改革的影響嗎？

如果你覺得這些太宏觀，實際工作中用不上，那你總要知道銀行理財和基金的區別吧？

不同理財產品利率的演算法總要知道吧？

投資貨幣市場和投資股票市場的區別總要知道吧？

分紅類保險和保障類保險的區別總要知道吧？

又有人說這幾樣東西一個月就學會了，死記硬背就行，專科生都能幹。那大爺大媽來網點吹空調時，問你買理財好還是買股票好，你總要能結合今天的大盤K線分析個一二吧？

高端理財客戶坐到貴賓室的時候，你總要扯幾句對中美貿易戰的看法吧？

英國脫歐了你總要能介紹一下外匯業務市場可能怎麼波動吧？

去企業做調研時財務報表總要能看懂的吧？

遇到資源密集型企業時，你若是懂得國家搞供給側改革的核心意義你肯定要多長個心眼兒吧？

這些都是基層行和網點才能直接面對的問題，客戶看你懂那麼多，專業能力很強，自然願意把資產給你打理，你的業績不就起來了嗎？

三是溝通交流的能力。

銀行櫃檯坐一年，看盡人間百態，網點大堂的經歷可謂五味雜陳。

有來存份子錢會給你遞喜糖的和善大媽。

有被沒收假鈔後破口大罵的中年大叔。

有拍著腰包牛皮吹破天來做信貸業務的公司法人。

也有被子女逼著來開網銀分財產一臉悲傷的老奶奶。

基層網點是銀行服務業的前沿陣地，是和客戶直接打交道的地方，接觸各色人等，與他們的溝通交流，就是與社會對話，與老百姓對話，真是一個鍛煉溝通能力、語言能力、邏輯思維能力的好地方。

優秀的語言溝通能力會直接體現在業績收益上，幾個台灣人在非洲打打電話一年就能騙走大陸老百姓幾千億的血汗，我們的網點工作人員姑娘漂亮小伙帥氣背靠國家信用與客戶面對面接觸難道還不如騙子嗎？

退一萬步講，以後不管還在不在銀行業討生活，去到任何地方，上可與高知名流上天入地談笑風生，下可和屌絲草根吹牛撕逼撒潑打滾。這樣的口才難道不是我們安家立命的本錢嗎？

最後扯一句題外話，各個行業都有自己的困難，醫生抱怨醫患關係差、公務員抱怨收入低、教師抱怨學生難管、碼農抱怨加班太多，銀行人在抱怨自己是「弱勢群體」。雖然都在抱怨，但各行各業的人都無不在吐槽完畢後又回到自己的崗位上默默埋頭苦幹，因為抱怨並不能帶來任何實質性的變化，只有實幹，才能看到希望，銀行基層也是如此，和千千萬萬個行業一樣。

來，讓我們幹了這碗雞湯，與點鈔機說再見，然後繼續做一個銀行人吧！