關於銀行貸款和保單質押貸款的區別，都在這裡了

我們常常聽到各種關於貸款的廣告，隨著社會的發展，金融業的進步，我們的貸款渠道和貸款方式也越來越多。從我20多年的銀行從業經驗，再到如今的保險行業從業經驗，今天就來和大家分享一下關於保單貸款和銀行貸款之間的差別。

保單質押貸款最大的弱點是「存的多貸的少」，銀行貸款是主流的融資貸款方式，但相對而言，銀行貸款也有許多的不足之處。

一、銀行貸款的劣勢

1?貸款門款高

註冊資金、個人收入、貸款人身份或性質、企業貸款的行業等；

2、抵（質）押擔保條件比較高；

3?貸款手續複雜

需要可行性報告、財務報表或個人收入狀況、賬戶情況等；

4?貸款審批速度慢

一個月至一年，甚至更長；

5?貸款審批、放款流程複雜

時間幾乎不可控或不確定性較強；

6、審批結果不確定

能否貸款、貸款金額存在不確定性；

7?貸款成本高

低款利率5%-12%，另有其他手續費收入；

8?貸款用途受限

絕大部分情況下不能自主支付；

9?貸款投放有地域限制；

10?受銀行自身信貸規模限制；

11?受不良徵信記錄限制；

12?到期如不能按時足額償還，即形成不良徵信記錄；

13、如果要續貸，必須提前再次申請、再次評審，無法確定是否能夠續貸；

14、大部分情況下，不能隨借隨還。

二、保單質押貸款的優勢

1?貸款幾乎無門檻

理論上購買了保險即可；

2、抵（質）押擔保條件簡單，可忽略不計；

3?貸款手續簡單，幾乎不用提交資料；

4?貸款審批速度快

一至三個工作日審批並放款；

5、操作簡單

可以在官網、手機或銀行自助設備上實現自助操作；

6?審批結束、貸款金額存在清晰的確定性，放款幾乎無不確定性；

7?貸款成本低

目前向保險公司申請保單質押的利率一般在4.25%-4.85%，基本在銀行貸款基本利率水平，且無其他手續費收入；

8?貸款用途自由：完全自主支付；

9?貸款投放有沒有地域限制；

10?不受銀行信貸規模限制；

11?不受銀行不良徵信記錄限制；

12?可自動循環貸款

到期如不能按時足額償還，本息自動續貸；

13、隨借隨還。

貸款，一般都是為了解決急需的現金流問題。

在如今強大的通貨膨脹壓力之下，如何讓自己的財富既要守得住，又能在急需的時候快速流出，這是我們必須要考慮的問題。