注意：辦78張信用卡POS套現150萬的他慘了！

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近日內蒙古自治區呼和浩特市新城區人民檢察院受理了一起信用卡詐騙案。

據介紹，嫌疑人賀某原本是某電力企業運營部門負責人。2012年3月，賀某在中國銀行辦理了一張額度為200萬元的白金卡，此後的兩年中，賀某使用該卡瘋狂套現130餘萬元。工作中，賀某將單位員工身份證複印件私自留存。2014年6月，賀某因無力償還信用卡欠款，決定遠逃外地。逃走前賀某使用手中的單位員工身份證複印件，在中國銀行又辦理了77張信用卡。賀某利用這些信用卡反覆倒卡套現，供自己生意運轉和個人揮霍。直至2018年6月賀某被抓獲，78張信用卡欠款、利息、滯納金合計150餘萬元。

公安機關已將本案移送至新城區人民檢察院提起公訴，目前本案正在進一步的辦理中。

此前，還有一起非法套現案件，涉案金額高達1.5億元。

該案件中，被告人利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先後開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領了32台POS機。後又公開宣傳其公司所開展的信用卡套現、代還信用卡、養卡等業務，在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現、代還信用卡、養卡。從2016年初至2017年8月，兩被告人共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800餘張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。

不僅警方、法院在嚴查，近日很多粉絲向支付百科反映，多家銀行也已經開始行動了，進行史上最嚴信用卡整頓。

信用卡套現指的是持卡人不是通過正常合法方式進行消費，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取。

由於信用卡套現行為本身只是違反了持卡人和銀行之間的合同約定，規避了支付銀行透支利息的義務，如果持卡人沒有拒不還款、惡意透支的行為，對該種信用卡套現行為也難以有效約束。

套現者要小心

首先講，哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑？

申請POS註冊過的地址，曾經發生過套現行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統一，商戶不變，之前所有規則基本一致。

其次講，哪些個人交易行為，易被銀行定義套現嫌疑？

低頻交易卡，突然發生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實的幾率就會幾何倍增長。刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很高了。2小時之內，同時跨省市多筆交易，那不是你的卡被盜刷了，就確實有套現的嫌疑。但是也有例外，比如你確實是在兩省/市，交界地區，很容易發生跨界交易，銀行一般核實後，也不會有其他動作。但是如果被銀行發現，一旦打上套現標籤，那個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單。

銀行是怎麼發現你用信用卡套現的

相信不少小夥伴用信用卡套現時，被銀行逮個正著，那麼銀行是如何發現你用信用卡套現的呢？

1、銀行發現套現是可以通過數據發掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點，但在一個月內卻分散在每天。而信用卡套現則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之後的幾天內。這些基於刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。

一般出現這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為，但後續的鑒定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對於小額的套現行為，銀行很多時候是放任的。

2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為套現。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的套現行為是不會引起注意的。但由於有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為套現，用戶想要提額就難上加難了。

3.系統可以識別的是觸犯規則上的可疑風險套現，除了系統判定之外，人工將進行二次篩選判定，一位近十年工作經驗的銀行風控告訴支付百科，銀行很多風控都是都是非常有行業經驗的，常年潛伏在養卡論壇，什麼玩法都門清，掃一眼就知你是不是套現。

最後支付百科提醒各位卡友，一旦被銀行發現使用信用卡套現，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用套現中介公司等代理機構進行套現，也存在個人信息泄露或被他人盜用的潛在風險，所以建議卡友們還是要謹慎，小心駛得萬年船。