注意！央行放大招，這幾類人不能在銀行開戶

擔心銀行卡丟失後，會被人拿去銀行開戶？現在不用擔心這種問題了！中國人民銀行近日頒布了《中國人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》，指出為有效彌補了當前反洗錢制度的薄弱點，有助於進一步明確反洗錢義務機構的洗錢風險管理責任，加強防控措施，有效防範洗錢等違法犯罪活動風險，對預防洗錢犯罪、維護經濟金融秩序、保護人民群眾財產安全和合法權益，有幾種人不能在銀行開戶了。

一、使用假名或冒用他人身份證開戶

銀行應切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。銀行將有選擇地採取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網路信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。對於不配合客戶身份識別、有組織同時開戶或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。

二、發現可疑交易，重新調查客戶背景

《通知》要求，要加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平，對通過可疑監測標準篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發揮客戶盡職調查的重要作用，採取有效措施進行人工分析、識別。

《通知》規定，在報送可疑交易報告後，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業務及時採取適當的後續控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。

各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當採取的後續控制措施，並將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套「事前、事中、事後」全流程的可疑交易報告內控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。

三、加大監督檢查力度，嚴懲違法違規行為

人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監管力度；在相關執法檢查中，將其作為重要檢查項目，並不斷創新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發現違法違規問題的，依法給予行政處罰。

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