面對疾病，該如何應對

4 人贊了文章

前幾天有篇《他37歲被查出胃癌晚期，朋友圈讓人淚崩：面對疾病有太多話要說》中男主人公由於超負荷工作和不良的生活習慣導致身體出現嚴重的問題，文章一發出給很多人敲醒警鐘，網友們紛紛表達要愛惜身體，珍惜生活，改掉不良的生活習慣等等，像這樣的事身邊還在不斷地發生。

在機體衰老的過程中，也會顯示一些病態，這是人生必然要經歷的生理現象，但在衰老的同時，由於工作生活壓力大、不良習慣、環境水食物的污染、遺傳等因素的影響，會誘發出其他疾病卻是偶然的。

在疾病來臨前，除了改變自己，我們還可以做些什麼，才能未雨綢繆，防患未然，一旦不幸發生，可以讓我們從容的面對呢。

社會保險

社會保險是國家法規強制實施的，保障公民或勞動者在遭遇社會特定風險（年老、疾病、生育、傷殘、失業和死亡等）暫時或永久失去勞動能力、失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度。

社會保險是最基礎的，必要的，每個人都應該參保的。社會保險所支付的保險金可以維持人們的基本生活需求，即生存需要，雖然可以解決部分風險，但保障水平相對比較低。

各省市社會醫療保險規定了起付線，封頂線和各項的報銷比例，舉例某城市醫療保險報銷比例。

某市基本醫療保險規定，基本醫保統籌基金和個人帳戶的支付範圍是不同的，報銷的核算也是分別進行的。

除了最基本的社會保險，我們還需要商業健康保險來提供更全面的保障。

重大疾病保險

在中國，重大疾病的發生率逐年升高，治療重大疾病的費用要十幾萬、幾十萬甚至更多，後期的康復所需的時間短則一年，長則數年，需要的康復、營養和護理的費用也是一筆不小的數目，一場大病所花費的錢（直接+潛在），一般工薪家庭是無法承受的。

什麼是重大疾病保險？

重大疾病的25種統一病種

重大疾病保險理賠條件

重疾險的分類

人人都需要嗎？

重大疾病保險是一個人健康價值的體現，個人罹患重疾後失去工作能力，無法獲得原來的工作收入，健康受損需要醫療支出恢復健康。所以，一個人的健康價值就是未來預期收入和治療費用的總和，按常理說應該是人人都需要夠買的，但實際是這樣的嗎，一起來看看吧。

工薪收入家庭

如果是經濟支柱不幸患病，意味著經濟來源會出現減少甚至是斷流，即使是非經濟支柱成員患病，治療和康復護理的總費用也是龐大的，這類家庭可以通過重大疾病保險來解決健康嚴重受損後收入減少的問題，這也是重疾險的功能和意義。

財產性收入家庭

財產性收入也稱資產性收入，即家庭擁有的動產和不動產所獲得收入。如果這類家庭成員患病，收入幾乎不受影響，這樣的家庭一般是用高端醫療保險來解決這類風險，以滿足他們對品質的需求。這類人購買重疾險的意義是利用保險的槓桿作用提高資金的使用效率。

所以說不是人人都需要重疾險來解決健康價值的問題，不同的人群重疾險的功能和意義是不同的。

在中國，畢竟財產性收入家庭是少數的，還是以工薪收入家庭為主的，重疾險適合大部分人群。

如何配置？

需要根據家庭的經濟情況，家庭結構，職業性質，消費習慣，身體健康的程度以及對風險的認知程度等等來衡量重疾險的保額。

• 現在保險行業大多是按照年收入的3~5倍來配置的，如果家庭成員得了重疾，保險公司會一次性賠償一筆錢，家庭的經濟不至於陷入困境，也可以讓病人安心養病。
• 重疾險保額可以完全覆蓋疾病治療+收入損失+康復的所有費用最為合理。
• 但實際上「高保額」家庭是比較少的，首先保險費貴，一般的家庭難以承受，其次保險公司對「高保額」有著嚴格的健康和財務要求，如果不達標，則會有加費、責任免除、延期或拒保的可能。
• 重疾險的配置要循序漸進，不可能一次性配置齊全的，要時常檢視保單，根據家庭的動態情況來調整保額。
• 保額的多少還是要根據自己的交費能力來判斷，既不會有很大的經濟壓力，又不會特別的輕鬆是比較合適的。
• 這樣做一方面不會因為交費壓力太大，負擔不起可能會斷保退保造成損失，另一方面真發生理賠時，不會因為保額太少，起不了什麼作用而後悔當初應該多買一些。

總結

面對疾病，社會保險承擔的是最基本的生活需求，每個人都應該積極參保，而健康保險可以提供更全面的保障，可以滿足人們多方面的需要。

重疾險的作用是抵擋生病期間收入損失的風險，可以真正解決收入減少、醫院治療、看護營養等這些費用的問題。

保額要根據自身的交費能力和具體的家庭情況合循序漸進的配置。

最後，還是要老生常談下，飲食均衡，作息規律，運動適度，心態平和，擁有健康的身體才是一切的基礎。

信公眾號：花盛開清風來（ID：xiaolian5501）

中立、專業、靠譜的保險顧問

歡迎掃碼諮詢 微信號：sunxu419