揭秘——個人銀行賬戶進賬多少會被查?

1 人贊了文章

　　銀行作為重要的收支記錄渠道，對於錢款的進出是有詳細的監督管理的。但是全國人口眾多，每分鐘都會有各種賬戶交易發生，如果每一筆的交易都要細查的話，會大大加重銀行的工作量，對此銀行也是有專門的規定!

　　目前銀行對大額支付以及可疑支付都會進行監控，並向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。

　1、什麼是大額支付呢?

　　2017年7月1日起施行的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對大額交易進行了定義：

　　(1)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

　　(2)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

　　(3)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。

　　(4)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

　　對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，銀行應當分別提交大額交易報告。

2、金融交易

　　下列金融機構與客戶進行金融交易並通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照辦法規定提交大額交易報告：

　　(1)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

　　(2)保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司。

　　(3)信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。

3、可疑交易

　　如果你涉及以下幾種情形，那就要小心了…

　　(1)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。

　　這是想幹嘛?是不是準備攜款潛逃到國外啊?

　　(2)資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。

　　你一個賣日用百貨的小公司，動不動就幾百萬上千萬的流水，不是洗錢是幹啥?

　　(3)資金收付流向與企業經營範圍明顯不符。

　　你做餐飲的，天天收到娛樂公司的大額轉賬，再往旅遊公司轉，這合適嗎?

　　(4)相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付。

　　你今天給吳總轉100萬，明天又給他轉200萬，過了兩天他給你轉了500萬，你說這能不引起別人的注意嗎?

　　(5)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。

　　這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什麼業務，卻有大額轉賬進入，你是中彩票了?還是參與了啥見不得人的勾當?

　　(6)存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符;或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。

　　經常用現金交易這肯定會被查的，看過電視劇里販毒的、走私的嗎?都是一箱一箱的現金啊…

　　(7)頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

　　沒事兒就去銀行開戶，各個銀行恨不得都有你的戶頭，一旦有大額交易了又怕查，轉了錢趕緊銷戶，這樣不被懷疑才怪…

　　以上所提及到的大額交易和可疑交易，都是需要記錄在案，並上報中國反洗錢監測中心。

　　這種監測並不是一次就能馬上查到的。而是在一定周期內有連續多筆的「可疑」轉賬出現。這種「可疑」包括你之前每個月都是固定幾千塊地賺，突然短時間成倍的轉入，5萬、10萬，最終累積有50萬、100多萬的流水記錄。(交易監測標準包括但並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形)

　　綜上所訴，並不是說你進賬多少就會被查，而是你進賬多少會讓你顯得「可疑」。銀行的首要責任是保護用戶存款，而不是去當福爾摩斯哦~