【文章】個人理財要懂的三個階段九個層次

世界上有窮人和富人，這個差距除了出生的家庭環境外，理財觀念的差異應該是造成貧富差距的一個重要原因。有理財達人將人生的理財分為了三個階段，每個階段又分成了三個層次，讓我們一起來看看這些財富理論吧。初級階段初級階段的第一層次即儲蓄，它是所有理財手段的基礎，也是一個人自立的基礎。它來源於計劃和節儉，是一個人自立能力、理財能力的最初體現，也是最基本檢驗。連儲蓄都做不到的人，除非收入達不到社會最低保障線，否則說明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在財富管理方面獲得成功。第二層次是購買保險。目前壽險市場上的絕大多數保險產品基本是理財功能和保險功能相結合的產品。因此，購買保險就是理財的一種方式。同時，購買保險也是一個人家庭責任感的體現。目前國內絕大多數單位都為僱員購買了基本的社會勞動保險，因此，它還是一個人社會性的體現。第三層次是購買國債、貨幣市場基金、保本理財產品等。理財初級階段特點是將個人財富交給銀行、保險公司、證券公司等金融機構，所購買的金融產品為大眾化的無風險(低風險)、低收益(固定收益)、高流動性產品，購買這些產品無須專業化知識，風險很小，當然，收益也很小。中級階段中級階段的第一層次是投資股票、期貨。股票投資在最近15年進入我國人民生活以來，基本上可以分為兩個階段，前十年大體可以歸為高收益投資品種，最近五年基本上是高風險投資品種。期貨則永遠是收益與風險並存，不斷考驗投資者的經驗和運氣。第二層次是投資房地產。這裡所說的房地產投資是指以投資為目的購買房地產，而非買房子自己住。房地產投資與股票投資剛好相反，最近幾年帶給中國人民的大多是美好的體驗。之所以將其列為較股票、期貨投資高一個段位級，原因在於其投資金額起點高。第三個層次是投資藝術品、收藏品。這是一個參與人群更少的投資種類。它需要更加專業的知識和更為長期的積累，也需要更為雄厚的財力。其流動性更低，參與難度更高。中級階段的投資品種都是屬於高風險、高收益的品種。投資這些品種都需要較為專業的知識，同時也需要一些運氣，當然更需要一些實力。敢於冒險的人，在利用某些財務槓桿的情況下，在這個層次努一把力，往往能使自己成為富翁。當然，運氣不好也會不幸成為負債纍纍的「負翁」。高級階段理財高級階段的第一個層次是投資企業產權。在這裡，它特指為擁有企業控制權或參與企業管理而進行的企業產權投資，而不是指為了獲取差價而進行的企業權益票據股票投資。這種投資之所以超越了一般的理財概念，其意義的通俗解釋就是羅伯特?T?清崎在《富爸爸，窮爸爸》中一再強調的那樣：要有自己的事業，不要一生為別人工作，以免在停止工作時變得一無所有。第二層次是購買與打造品牌。購買品牌也必須獲得企業控制權或控股權，但它與一般投資企業產權的區別、在於其企業經營行為的目標指向企業所擁有的品牌，而不僅僅是短期的利潤。這種目標決定了其行為的長期性和與社會需求的一致性。簡單地說，八段理財高手著眼於長遠的品牌建設，因此，更有可能獲得高於社會平均水平的超額收益。第三層次是投資人才。真正的老闆是特別善於發現人才並運用人才的人。聰明的人往往會僱傭比自己更聰明的人或與他們一道工作，而能夠成就大事業的人不僅能僱傭比自己更聰明的人，而且能夠信任並控制他們，將自己事業的一方面交給他們。因此，理財高手的最高境界不是投資在物體上，而是投資在人身上。當然，根據風險收益對應原則，這種投資是風險最大的、也是潛在收益最大的。在這個階段，投資品種都不是簡單的物體，而是物體與人的組合；所需要的知識也不僅僅是某個學科的專門知識，而是某個領域專門知識和管理學、社會學的複合知識體系。在這個層面上，理財成敗的關鍵在於對社會性因素的把握，如對行業趨勢、市場變化、人們心理因素變化等因素的把握等等。責任編輯：廖遠林

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