那位玩網貸「死雷活雷都踩過」的出借人，你過來~

上周，我們推送了一篇《好吧，我們承認，厚本金融「變了」》。文中介紹了厚本金融的資產端合作方——厚冠信息「主動求變，賦能B端」，通過資產「高度分散」實現業務「高度穩定」的相關情況。

對於資產端這種帶有「戰略布局」性質的變化，以及這一變化將對厚本金融帶來的積極影響，廣大出借人紛紛表示肯定和支持。

不過，也有少數出借人對這種轉變表示擔心，就比如下面這位通過QQ與客服小姐姐進行了長達一小時深入溝通的用戶。

（點擊圖片，查看原圖）

看到這樣的留言，不知道大家有什麼感覺，反正厚爺是高興得大笑了三聲！

1厚爺三聲笑，心生兩岸潮

第一聲笑，是為新媒體團隊的小夥伴們高興！

說實話，「厚本之家」這個公眾號改版時間不長。我們一直擔心，目前這種以文字內容為主，動不動就幾千字的原創「乾貨」能不能被用戶所接受。

畢竟，做個「標題黨」容易，提升閱讀量也不難，但那並不是我們做這個公眾號的初衷。

我們真正希望的，是用戶能夠認真閱讀並化為己用，增加網貸知識，提升財富素養，做到「在車上時更踏實，下了車後更明智」。

現在看來，大家不僅讀了，而且讀進去了，還帶著自己的思考和判斷。這是對我們工作極大的認可，真地很高興！

第二聲笑，是為我們厚本金融這家平台高興。

專業人士最喜歡專業人士，專業的平台也最喜歡專業的用戶，不僅因為溝通成本低，更因為這樣的用戶可以發現平台真正的價值所在。

所以，能在厚本金融的用戶中看到這樣既有理論知識，又有實戰經驗的專業P2P出借人，而且還真心實意地在為平台著想，把自己當作平台的監督人和守護者，真地很高興！

第三聲笑，是為整個網貸行業高興。

如這位出借人所說，「投了七八十家平台，死雷活雷都踩過」，即使這樣還能不離不棄，依然堅定地信任和支持P2P，這絕對是真愛啊！

而且，我們也有充分理由相信，這樣的用戶絕不是個例，也絕不只厚本金融一家平台有。

可以說，正是由於有了千千萬萬這樣的出借人，網貸行業才有了「守得雲開見月明」的底氣。

看到這樣的用戶，我們覺得踏實、感動，真地很高興！

不過，對於這位出借人提出的一些質疑，厚爺還是要說，有些情況，您可能誤解了，您的有些觀點，厚爺也並不贊同。

2企業借款≠大標模式

正如這位出借人所說，在這次的P2P「雷潮」中，一大批資產端對接「企業貸」的平台出現了問題，借款項目出現逾期、壞賬，甚至拖累平台展期、清盤。

但如果我們「深扒」一下就會發現，出現上述狀況的平台，基本逃不出以下三類。

第一類，「假標」。

這種情況，無需多說，「原罪」不在企業借款，而在無良平台。

第二類，平台關聯企業「自融」。

不得不說，在這次的網貸行業動蕩中，很多所謂「良性退出」的「企業貸」平台都屬於這類情況，尤其是那些在退出方案中建議出借人接受「債轉股」的，有一個算一個。

但我們要認識到，這類問題的根源其實也不是企業借款模式，而是那些網貸平台「暗箱」操作，沒有履行控制風險的責任和義務。

第三類，大額「企業貸」

這類借款標的確實是真實的，而且對於借款企業，網貸平台也做過「盡調」，並有一定的風險控制，之所以會出現問題，不在於「企業貸」，而在於「大額」和「集中」。

大家可以去看看近期發布逾期公告的那幾家知名「企業貸」平台，單一借款企業的待還金額甚至達到了數千萬，這本身就和監管政策要求的「小額分散」背道而馳啊。

所以說，無論是上面哪一類情況，真正出問題的都不是「企業貸」這種業務模式，而是對於「企業貸」的違法違規操作。

那麼，對於P2P來說，資產端對接企業借款到底能不能做？

我們還是先來看看政策怎麼說吧。

無論是面向宏觀經濟層面的政策，還是聚焦互聯網金融以及網貸行業的政策，長期以來都在定調「服務實體經濟」「助力小微發展」。

尤其是近期，從國務院到「一行三會」，都在反覆強調為民營經濟和小微企業提供金融服務的重要性，而且是密集發聲，難道大家感受不到？

就在今天，微信上的「騰訊新聞」還推送了這樣一篇文章。

《經濟日報》是什麼地位的媒體？批評的是什麼？鼓勵的又是什麼？大家有空的時候好好讀讀，悟不出來給厚爺留言，別總「日刷抖音三百條」荒廢大好時光了。

總而言之，民營經濟決定國運興衰，而針對於小微企業的金融服務，必將成為中國經濟這一輪觸底反彈中蘊藏無限活力的「超級風口」，作為依靠國運才能發財致富的普通人，大家難道要置身其外嗎？

3「企業貸」也不是誰都能做的！

好了，說完「天上的」，還要說說「落地的」，要不就顯得厚爺說話太虛了不是？

關於P2P資產端對接企業借款，政策肯定是支持的，而且會越來越細化，越來越給力，那麼，作為服務這些借款企業的網貸平台又該怎麼做呢？

首先，也是最重要的，就是要堅持「小額分散」原則。

監管層早在《網路借貸信息中介機構業務活動管理辦法》中就明確提出過要求，「同一法人或其他組織，在同一網路借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過人民幣100萬元」，這是企業借款「小額」的「紅線」。

而至於「分散」，則要從多個維度去做，比如不同地域，不同行業，不同規模，不同企業性質等等。

為什麼要這樣做呢？我們從地域的維度來舉個栗子。

假設，有一家網貸平台的資產端，都是廣東的企業借款，而廣東突然出了一項環保政策，影響多個行業和眾多企業，甚至有可能導致30%的借款企業不能正常還款，這對平台和出借人來說，風險就太大了。

而如果借款企業來自於全國各地，而且是一二三線城市都有，那受地方性政策影響的可能性就會小很多，風險也就控制住了——這就是在地域維度上「高度分散」的意義和價值。

其實，資產端對接個人借款也是這個道理，不是說人多，風險就分散了，而是要在不同的維度上去實現。所以，無論是對接哪種類型的資產端，其實都要做到「高度分散」才好。

此外，網貸平台要想做好「企業貸」業務，對企業的選擇同樣重要。說白了，要服務小微企業，但不是服務所有的小微企業。

那什麼樣的小微企業，才是最值得，也最適合P2P服務的呢？

我國著名的互聯網金融和供應鏈金融專家，中國人民大學商學院的宋華教授有一個關於成長型企業「三無三有」的描述——無錢、無信用積累、無抵質押物；有技術實力、有訂單、有抱負。

厚爺個人認為，這樣的成長型企業，正是最值得，也最適合P2P服務的。

當然，說了這麼多關於「企業貸」的話題，我們最後還是要強調，作為一家信息中介平台，厚本金融自己是不開發資產的。

而無論厚本金融的資產端合作方——厚冠信息，輸出的資產端項目是個人借款還是企業借款，我們也都會依照「小額分散」的原則，二次審核，嚴格風控，而且是一單一單地審！否則，等到了給借款項目上保險的環節，再讓「中華財險」給打回來，那可就太丟人了！

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