網路詐騙與相關地下產業鏈分析

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網路詐騙是一個歷史悠久的地下產業鏈，幾乎從互聯網誕生的第一天就存在，在某種意義上來說僅僅是詐騙行業找到了一個新的渠道。並不像有些地下細分產業鏈是互聯網發展的新產物，網路詐騙在很多情況下只是詐騙行業的一個分支，利用互聯網產品生態的設計、安全漏洞、信息不對等、用戶心理等得到詐騙的目的。互聯網更多的只是充當工具和渠道的作用。

早期的網路詐騙更多的是電話詐騙和簡訊的延伸，但是發展到今天，由於網路越來越多的暴露個人信息，和數據信息安全的地下產業鏈發展，反而推高了整個詐騙行業的水平，讓網路詐騙形成了一個新興的、有技術含量的、並幾乎與整個地下產業鏈都有錯綜複雜聯繫的地下產業。

網路詐騙主要可以分成社交網路詐騙、電商詐騙、商業詐騙或者其他種類等。而從模式上來說，一方面網路詐騙是網路盜竊的補充，另一方面是傳統的詐騙手段的傳承，並利用技術進行升級創新，其手段層出不窮。而由於社工庫的日益完善、和對網路詐騙的打擊力度，詐騙更多的從撒網博傻往深度發展，給網路用戶造成更大的傷害。

從涉案總金額來看，金融理財類詐騙總金額最高，達2476.2萬元；其次是賭博博彩詐騙，涉案總金額1066.6萬元；虛假兼職詐騙排第三，涉案總金額為500.7萬元。

金融理財詐騙

2013 年之後，商業屬性的詐騙和金融類的詐騙越來越流行，由於互聯網金融的概念的普及 性，讓很多對互聯網不了解人放鬆的警惕，同時比特幣山寨幣等類似的互聯網玩法一夜暴富的 榜樣作用，讓更多的受害者有弱點可循。

商業類詐騙更多在在小圈子內傳播，比如深度的鎖定用戶，利用社工庫數據或者一些黑市的數據，針對性的設計騙術和騙局。而由於其針對性較強，創意也從出不窮。也有時會利用地下產業鏈的流量和人海戰術將至範圍擴大，但是由於其風險較高，更多的還是隱匿在小範圍圈子內。

商業類詐騙愈發有合法性的傾向，比如 2014 年後火熱的 p2p 金融跑路現象，其很多在設計初始即有此計劃，甚至也有相當一部分創始人有很多地下產業鏈詐騙經驗，僅僅是換了一個包裝性質和內容而已，此類更具危害性。

自2016年下半年以來，信用卡欺詐中，騙子開始盯上消費金融領域，在社交工具中宣傳可以套現花唄，京東白條等，然後誘騙受害者先期使用信用消費購買指定的商品，尤其是虛擬商品，一旦確認付款後，騙子就消失的無隱無蹤。

賭博博彩詐騙

網路賭博是利用現代通信網路技術和金融支付手段進行的新型賭博活動，其主要形式有百家樂、21點、老虎機、壓大小、賭球、賭馬、輪盤賭、六合彩等其中以賭球最為盛行。

目前境內的網路賭博主要是境外網路賭博的滲透，網路賭博的頂級莊家一般都在境外，境內設立「總代理」或「大股東」，再通過他們發展地區代理、二級代理或會員，依次發展擴張，構成「金字塔」結構的網路賭博機構。

網路賭博特點：隱蔽性強沒有傳統的賭博場所，利用數字技術在虛擬的網路世界搭建賭博場景。只需要通過賭博軟體操作，賭客之間互不見面，賭博資金通過線上金融支付渠道流通而不易被相關部門查處。

隨著中國互聯網迅猛發展，境外賭博公司紛紛投向中國市場，在沿海經濟發達地區尤為活躍。據統計其中廣東省參與網路賭博的人數就佔全國的40%。賭博網站主要建在台灣、香港、美國和東南亞地區。有數據顯示，境外賭博網站每年從我國抽走上千億資金，造成我國資金嚴重外流。

虛假兼職類詐騙

虛假兼職類詐騙屬於生活中經常出現的網路詐騙類型，雖然詐騙對個人造成的損失並不是最嚴重的，但由於其通過朋友圈、QQ群等社交渠道傳播且誘惑性巨大，上當受騙的數量一直居高不下，造成的損失也不容小覷。

在虛假兼職詐騙受害者人群中，女性受害者與男性受害者比例相當，但在女性受到詐騙的類型中，虛假兼職類詐騙的比例佔據第一位，是女性被騙比例最高的詐騙類型。而在男性受騙類型中，網遊交易的比例是第一。

由此可知，虛假兼職對女性往往更具吸引力，尤其是一些空閑時間較多的女大學生和在家帶孩子的媽媽，由於急於賺錢，面對誘惑性兼職時，通常不會慎重理性的考慮兼職信息的真實性，導致上當受騙。而男性通常較為理性，受虛假兼職信息蠱惑受騙的幾率相對較小。

此外，虛假兼職詐騙也產生了新騙局，犯罪分子開始利用微信、支付寶等第三方機構付款碼進行詐騙，而高比例的主動轉賬成為不少受害者的淚點。2017年上半年，虛假找兼職類詐騙中，有高達85.2%的受害者是通過銀行轉賬、第三方支付和掃描二維碼等方式主動轉賬給犯罪分子的。除此以外，釣魚網站也是虛假兼職詐騙的一種劫財方式，佔比13.7%。

電商購物詐騙及相關深度數據

電商購物類詐騙佔據網路詐騙的主流，雖然危害性不如金融理財類網路詐騙，但是受害用戶的波及面要遠遠大於。電商類詐騙其實在地下產業鏈中是一個模糊的概念，我們可以把暴利單頁都稱之為電商類詐騙，畢竟這種暴利程度已經可以算是詐騙的範疇；或者我們僅僅把那些純粹的騙局稱之為電商類詐騙。本章之前數據僅僅是指的後者。

在地下產業鏈中，最近幾年已經越來越少使用純粹的電商類詐騙了，一是由於打擊力度較大風險較高，而是和暴利單頁相比，其實利潤也不會高出太多，而且沒有持續性；另一方面由於各大流量生態的安全策略漸漸普及，所以慢慢在地下產業鏈中被暴利單頁所取代。但是還是會有一定量的純粹詐騙。

所謂的純粹詐騙，一般是指的釣魚網站、不發貨電商、和一些中獎的電商騙術。

釣魚網站的出現總是有時效性，特別是在雙 11 等比較火熱的階段，或者是某一單品發布的火熱階段，不會持續的出現。而不發貨電商和一些中獎的電商騙術類似，也是利用某一特定時期的熱點來活動。客觀上來說，在地下產業鏈中，很多暴利單頁已經具備了電商類詐騙的屬性，而且由於更容易的流量採購，更小風險，所以具備網路詐騙性質的暴利單頁已經是新的方向。

黑市交易與上下游產業鏈分析

網路詐騙在地下產業鏈中和網路盜竊行為類似，但是和盜竊的技術核心不同，更偏向騙術創意和對數據信息的利用。雖然在地下產業鏈中的佔比不大，但是由於其危害性和明顯行，很容易暴露出來，被輿論譴責也被各大互聯網企業重視。

所以純粹的網路詐騙越來越少，開始更多的把模式融入到其它地下產業鏈中，特別是變現盈利部分，使之變現能力越來越強，而風險也越來越小。最近幾年地下產業鏈中出現了一些「創意顧問」、「優化顧問」的角色，也是更多的利用一些傳統騙術，來「優化」地下產業鏈的各個細 分行業，放大盈利變現的程度，屏蔽風險。而對用戶的危害也愈發嚴重。