還在隨意用白條借唄？小心不能貸款買房

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最近一條關於京東白條和螞蟻借唄影響個人徵信的文章在朋友圈裡盛傳，說一位女士到銀行申請車貸，被告知最近使用白條和借唄頻繁，所以被拒貸。那麼生活中我們使用白條和借唄真的可以影響個人徵信，然後影響到貸款嗎？

某商業銀行出新規：半年內有過2次以上，小貸記錄，不批貸

記者向該行某支行的個貸部經理求證，她表示，「確實有這個規定，上個月收到的通知，這個月開始實行。」

「抬高申請門檻之後，拒貸的比例高了許多。白條、借唄這些主流的互聯網金融平台很多人都在用，很多客戶有過2次以上的使用記錄，包括我自己也有過幾次京東白條的借款記錄。」她說。銀行在為客戶辦理貸款的過程中看借款人的徵信是必然的，通過查看客戶的個人徵信情況，以此來衡量是否把錢貸給客戶。

「各家銀行的容忍標準不一樣，一般主流銀行的標準是貸款、信用卡2年內逾期不能超過6次，連續逾期不能超過3次。」一家股份制商業銀行個貸部經理說，另外貸款人在其他銀行或者互聯網平台上有多筆未結清的消費貸或信用貸，可能會導致貸款額度受影響，甚至不能通過審批。

部分網路信用貸款，已接入徵信系統

除銀行系統之外，目前京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見產品都已經接入了徵信系統。

騰訊微粒貸客服表示，「微粒貸」是微眾銀行的信貸產品，通過它借錢與在銀行借錢一樣，都是要錄入央行徵信系統的。

支付寶客服稱，螞蟻借唄為貸款產品，將根據相關規定適時上報徵信系統；如逾期，後續將影響個人信用記錄。而螞蟻花唄對應的徵信機構是芝麻信用，不是央行徵信，所以不會影響個人徵信查詢次數。

蘇寧任性付則在官網公告稱，使用任性付發生逾期後不僅會產生違約金，逾期信息還會上傳至人民銀行徵信系統。

京東客服人員介紹，使用京東白條要分情況，如果是在京東商城購買商品，那麼是不查徵信的；但使用白條日常消費、旅遊、教育、裝修，是屬於向小貸公司借款，是要查詢個人徵信的。

短期內頻繁徵信「硬查詢」也會影響申請貸款

正常情況下，個人徵信報告可以查詢到個人的信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等信息，在這些記錄中跟貸款相關的業務會被查詢到，包括但不限於申請商業貸款、房貸、車貸及申請信用卡等，銀行及金融機構都將在徵得個人授權的情況下對客戶的個人信用報告進行查詢。

需要明確的是：個人徵信報告查詢次數過多，真的會影響到申請貸款。但這並不意味著所有的查詢記錄都會影響到貸款。在個人徵信報告查詢原因中本人查詢、貸後管理查詢不算在內，如果是本人查詢自己的相關徵信記錄的話，並不對貸款產生影響。

通常情況下，放貸機構會認為，個人有借款需求才會去查徵信報告。也就是說，如果一個人的徵信報告在短期內多次被放貸機構以「貸款審批」「信用卡審批」等原因查詢，卻沒有發生實質性的貸款，那麼銀行或者放貸機構就會認為申請人目前急需資金，但因某些條件不達標或財務狀況不佳而被拒絕，這種情況下申請人違約風險較高，銀行或者放貸機構就會十分謹慎。

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