中國留學生在美國，如何辦理一張銀行卡？

來自專欄黃德容老師講留學

（作者：黃德容老師團隊）

初到美國，住房、出行、銀行卡等都是留學黨們最為關注也是需要儘快解決的問題。

在中國，無論是吃飯還是購物，只需帶著手機，結賬時打開微信或支付寶便能付款離開。不過在美國，這些通通沒有~即使美國是世界第一經濟強國，它的快捷支付仍很落後，付款方式還停留在現金結算或者刷卡支付，沒有這兩樣，生活簡直寸步難行！

但是，美國擁有成熟的信用卡系統，不管是大城市還是小鄉村，都可以刷卡支付，如果沒有銀行卡，只能到哪兒都揣著現金，既不方便又不安全。

雖然很多同學都有中國的國際卡，不過一旦銀行卡丟失或者被盜刷，後續的處理上會比較麻煩，最好還是持有一張美國當地的銀行卡。今天，盛博優留學就與同學們分享下辦理美國銀行卡的相關知識與所需準備的材料。

一般銀行開戶最少要兩個身份證明，可以是你的護照和你的學生證。在開戶前，同學們需要了解一些customer identification programs的知識。

Customer Identification Programs

Customer Identification Programs，簡稱CIP，銀行會存檔每個想要開戶人的基本信息，以下四條信息是最基本的，當然不同銀行會有自己的要求：

1. 姓名

2. 出生日期

3. 居住的街道地址 (P.O. Box)

4. 身份證號

（對於非美國居民，無身份證可以攜帶以下任一或多個證明：taxpayer identification number，護照或其它國家政府發行的，上面印有照片，國籍或住址的文件）。

注意：有些銀行可能會有其它要求，會讓你出示其它文件。

開戶攜帶文件

在美國銀行開戶需要提供的材料主要有：

有效身份證件：可以是護照，美國駕照，銀行卡，工卡，美國身份證(DMV可辦理)等；

學習證明文件：學生證(及I20)；

有效的居留證明：租房合同、包含居住地點、聯繫電話、工作單位或在讀學校等信息的有效文件；

此外還要隨身攜帶一些現金，建議大家帶上至少50美元。

賬戶&銀行卡種類

美國的銀行開戶與中國有所不同。在國內，借記卡上的卡號一般就是我們的賬號，但在美國，開戶時會得到Checking Account 和 Saving account兩個賬戶，分別對應一個自己的賬號。

（1）支票帳戶(checking account)

美國的支票賬戶相當於國內的活期賬戶，可以隨時存取，非常方便。有息支票賬戶一般有存儲最低金額限制，不夠金額會收取幾十美元的賬戶維護費，建議留學生開無息支票賬戶，這種賬戶一般沒有帳戶餘額的要求或者要求很低。

支票帳戶的主要作用就是消費，日常交學費、電話費、網上購物、開支票等都可以使用。賬戶開通後，銀行會給同學們一張ATM 卡，消費時需要輸入密碼。

很多大銀行在用戶新開支票賬戶的時候，都會贈送一些支票簿。國內很少有機會使用到支票，但在美國，支票的使用率還是比較高的，因為支票更加安全，很少會存在冒領和冒簽的情況，在美國支票幾乎可以當成現金用，上街買東西不需帶著大量的錢，一張支票即可。

（2）儲蓄帳戶(saving account)

儲蓄賬戶是指將現金存到銀行里從而可以獲得一些利息(美國年利率普遍在2.5%-6%)，不同銀行在不同時期的利息不同，但也有$350的最低存款要求。

儲蓄賬戶在消費中不常用，生活中的各項消費都從支票賬戶里提取，如果支票賬戶餘額不足，即使儲蓄賬戶里有錢，一般也是不能用的。用戶必須先登陸各大銀行的網上銀行，將儲蓄賬戶里的錢轉到支票賬戶，才能付款。

（3）借記卡 Debit Cards

有了借記卡，你就可以從ATM機存錢或取錢，也可以在商店刷卡。

借記卡里的資金由銀行賬戶轉入，它會關聯其中一個賬戶，通常是Checking，也可以手動改成Saving Account。在這裡，盛博優想要提醒大家的是，從Checking轉錢到Saving Account 是不限次數的，但是反過來只有6次機會，超出了可能會有相應的處罰。

此外，開戶時銀行提供的賬戶信息，同學們一定要保存妥當，裡面的account number，routing number 和 swift code 是爸媽從國內匯款時候填表最重要的信息！

PS：為小夥伴們解釋一下這三個號碼究竟有什麼用途~

Account Number 賬戶號碼

Account Number是真正的賬戶號碼。除了轉賬外，其他時候很少使用，父母從國內匯錢時，需要告訴他們你的account number。

Routing Number 路由號碼

Routing Number的主要用途是確保錢跑到哪家銀行。因為account number在不同的銀行可能會有重複。Routing Number就是告訴別的銀行說我要把錢送到哪家銀行。

開戶銀行的不同，很可能造成Routing Number不同。同學們不要順手找邊上的朋友要個Routing Number，一定要記住自己的號碼哦!

SWIFT Code SWIFT 號碼

Swift Code是國際通用的。主要用於國際匯款。每個銀行都有一個。通常匯款的時候把Swift Code放進去後會自動出現對方銀行的信息。

（4）信用卡 Credit Card

相比於我們國內習慣用支付寶或微信支付的方式，美國人更多的是使用現金和信用卡。

在美國絕大部分銀行的信用卡辦理需要提供社保號（SSN）才可以申請。但對於初到美國還沒有獲得SSN的同學來說，並不意味著無法申請，只是很難申請到額度較高的信用卡。

信用卡有兩種類型：返現(cash back)和積分(points)。

返現就是每次消費都會有一定額度的錢返還到賬戶上。不同信用卡有不同的返現額度，比如Bank of America的Cash Reward 信用卡就是1%-3%

積分就是把返現的錢通過換算，轉為積分。積分可以去和酒店積分或者航空公司的里程進行互換或者直接換機票，換酒店的房間等。

如何選擇開戶銀行

美國銀行介紹

在美國，有很多規模不同的銀行，既有國際性的，也有地區性的。

規模比較大的銀行有：

Citigroup, Inc. 花旗銀行

J.P. Morgan Chase & Co. 摩根大通銀行

Bank of America Corporation 美洲銀行

Wells Fargo & Company 美國富國銀行

U.S. Bancorp 美國合眾銀行

SunTrust Banks, Inc. 亞特蘭大銀行

National City Corporation 城市國家銀行

ABN AMRO North America Holding Company 荷蘭銀行北美控股公司

HSBC North America Inc.滙豐銀行

另外，美國還有一種金融機構叫Credit Union(信用社)，業務基本與銀行相同，但一般都是地方性的，規模也比較小。同學們可以選擇去信用社辦理銀行卡，不過需要注意的是它的ATM機很少，有時候取錢不是很方便。

開戶行選擇建議

留學黨們可以選擇去銀行或者信用社辦理銀行卡。

如果選擇銀行，一開始最好去校區內或者與學校相鄰的大銀行的分行，等對於周邊環境熟悉後，也可以把不用的錢存入其他利息較高且安全可靠的銀行中去。銀行最好選擇有Federal Deposit Insurance Corporation聯邦存款保險公司標誌的銀行，即使它經營不善最終倒閉了，美國聯邦政府會代為賠償其債務（25萬元以內的存款會受到保障）。

如果選擇信用社的話，可以選擇學校自己開辦的。學校自己開的Credit Union一般會對學生非常友好，比如在沒有SSN的情況下，更容易申請到他們的信用卡，而且會員買手機、買汽車保險時還能打折！但有些學校信用社會要求必須是學校的職工才能開戶，有意向的同學們可以先學校的國際生輔導員了解下情況。

最後，祝出國留學的小夥伴們都能順利申請到適合自己的銀行卡！

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