信用卡最低還款有大坑，這麼算你就明白了！

09-09

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　　回想起小時候每天五毛錢都覺得滿足的時候，不禁感嘆自己的長大和時代的變遷。曾經的五毛錢可以買5顆糖現在也只能買半顆。而我們的需求也從5顆糖變成了衣服、房子、吃飯等方向，想買的東西越來越多，需要的錢也就隨之增長，當有一天你所需求的金額超出了你收入的金額，這時候信用卡就派上了用場。現在年輕的80、90後人群基本人人一張信用卡，或者手機里的螞蟻花唄和京東白條等等。而且，假如你刷的金額大了，銀行還會給你兩個選項分期還款和最低還款。

　　其中，分期還款就是將你本次賬單平均分成12份，每月還一次。而最低還款則是根據各家銀行的規定不同，只需要還賬單總金額的5%~10%，你是不是覺得這麼做的銀行特別人性化?那你就大錯特錯了!這是被人賣了還給數錢。來來來，劃重點了：1、放棄免息期從消費那天開始計算;2、全額罰息，全部消費均要計算。

　　先說放棄免息期，就是如果你在每月的賬單日之前消費，在本月的賬單日出賬單，賬單日厚的第一個還款日以前還清消費金額，就可以享受到免息待遇，而從消費開始到第一個還款日中間就叫做免息期。假如你的工商信用卡賬單日是每月12日，免息期為56天，你在1月15日消費20000元，這筆消費就會算到2月12日的賬單里，最後還款期日是3月5日。所以免息期對於工薪族來說還是很重要的。

　　如果是最低還款的話，是沒有免息期的，從消費到賬的時候就開始計算，每天都會收取萬分之五的利息並且還是按月複利計算假如你花了20000元選擇用最低還款，那麼從當天開始就是2000(消費金額的10%)*0.05%*(每月的12日到次月的5日)。這麼一算除了最低還款的金額2000元意外，還有多還利息300多元。

　　更慘的是，假如你在賬單日少交金額，哪怕是一分錢都會變成全額罰息。也就是說按照當期賬單全額以萬分之五的日利計，並按月計算複利。，比如你當期最低還款額是2000元，但你在當期只換了1900元，那麼需要支付(2000-1900)*0.05%=5元滯納金。

　　日復一日，再加上月複利計息，直到你還清欠款金額為止。而且，如果你在最低還款的期間的所有新消費都會沒有免息期，也就是只要選擇了最低還款別的還款方式都沒法生效。如果你再長時間用這種方式還款，年化利率可以達到20%~30%!直接變身高利貸，如果換不上還會有逾期記錄，信用值也會被扣除。

　　所以，不要再覺得有多好了，不如變成分期還款，或者不要把信用卡刷在不重要的地方上，結合自己的能力，量力而為。