《學會花錢》

《學會花錢》

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本書和作者

本書把金融理論、金融工程學、概率論、統計學、行為經濟學等理論知識與實踐相結合，讓你透過價格的表象看懂事物的價值，告訴你如何才能把錢越花越多，以及如何避開花錢誤區。

作者野口真人，是日本人氣MBA導師，長期活躍於金融界，先後在瑞穗銀行、摩根大通、高盛等公司工作，並在日本最大的商學院GLOBIS中教授財務管理。

本書核心內容

真正的會花錢，是指能把錢越花越多。如何能把錢越花越多？就要區分三個錢包，掌握一個原則，避開兩個陷阱。

一、區分三個錢包

1、三個錢包

也就是花錢的三個方向。學會如何花錢，從認識花錢行為開始。

消費錢包：指為了滿足個人慾望而進行花錢的行為，比如買鮮花、衣服、食物等投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如：買彩票、賭博等投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如：買理財產品、投資創業等

2、三個錢包的花錢方法

要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包。避免用投資錢包：投機有風險，無法掌控。多用投資錢包：因為投資錢包花出去的錢是要在以後賺更多的錢。不僅僅是指買股票理財產品、投資房地產等這種常見的形式，給自己充電，對子女教育方面的投入，也是非常重要的投資行為。適度用消費錢包：避免因為過度消費影響賺錢的能力。

兩個技巧：一是消費的錢，要花的值；二是儘可能用投資錢包賺的一部分錢來消費。

你花的錢屬於哪個錢包，並不僅僅看你買了什麼，而是看最終產生的價值是什麼。

二、掌握一個原則

讓錢越花越多的原則：只買以後會更值錢的東西。

1、如何估算價值

在經濟學家眼裡，幾乎所有的價值都可以折算成金錢來比較。在未來的角度思考，未來可能獲得的價值能折算成多少現金。也就是從花錢投資的角度，來算你花出去的錢以後能給你帶來多少回報。

2、時間變數帶來的影響

估算投資價值時，往往容易估算過高，原因就在於忽略了時間這個變數。換句話說，未來的錢是不如現在的錢值錢。折現率：投資收益要把折現率算進去。在花錢投資計算未來收益的時候，不能直接把未來可能賺的錢數和現在要花的金額做比較，而是要給未來的錢打一個折扣，這個折扣，經濟學上就叫折現率。考慮未來的投資回報對自己是否還有價值。

比如：80歲的老人就不需要買20年後才收益的理財產品。比如：你在兩年後放棄了當歌星的想法，那麼如今重金購買的音響裝備就大大貶值了。

除了年齡的影響，隨著時間的變化，價值觀、喜好、狀態也都在變化，花錢投資時都應該要考慮這些因素。

三、避開兩個陷阱

在花錢投資的時候會判斷錯誤，往往有兩方面的原因：一個是概率錯覺，一個是錯誤判斷的習慣。

1、概率錯覺

人的大腦雖然可以推導出合理的概率，但不擅長用概率進行分析，導致最終還是會相信自己的直覺，落入別人的圈套，而使用了錯誤的概率，錯誤判斷了商品或服務的價值。

比如：自己多次戰役沒有受傷就認為自己命硬，受神庇護。比如：連續兩次中獎就覺得自己繼續中獎的幾率比別人大得多。

在花錢時，要做出更準確的估算，就需要更多地用概率思維，計算更理性的概率，才能增加賺錢的機會。

2、錯誤的判斷習慣

也就是明知不可以卻偏偏要去做的事情。人們對於較低的概率會反應過度，對於較高的概率則會反應不足。由於錯誤判斷的習慣，追求逃避不安全感的穩妥，會導致錯過一個好的花錢投資機會。

比如：明知道飛機出事的事故率比汽車要低很多，但是人們仍然更願意選擇坐汽車。比如：賭徒明知道最後一盤翻盤的概率很小，仍會賭上身家性命。

3、規避風險的兩個策略

組合投資：就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，避免因為判斷錯誤而導致傾家蕩產。期權策略： 期權的本質是，事先規定在一個約定的時間內花一定的錢來買某種交易的權利。在對投資結果拿不準的時候，可以先花一點小錢買這個投資機會的期權，將投資風險化解。
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