婚前個人財產，婚後會「改姓」嗎？

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有的客戶在結婚前已經積累了相當的財富，困惑於如何保護自己婚前的財富，而有的客戶以為婚前財產永遠就屬於自己，其實北非如此，我們就來了解一下在廣東打拚的於老闆的故事。

廣東省有不少早年艱苦創業後來事業有成的富豪都有著相似的經歷。於老闆很早就離婚了，自己一個人帶著女兒，又是創業又是撫養孩子，終於把孩子拉扯大送出國留學了，自己的企業也比較穩定了。這時候，他想起來要安排一下自己的婚姻，不然老了連個伴兒都沒有。

於老闆開始在社交應酬時留意有沒有與自己談得來的單身女性，這一找就找了兩年，最後他相中了一位離異的單親媽媽，兩個人特別談得來，很快就同居了。但是，由於雙方都曾經離過婚又都有孩子，所以相處時都比較敏感和小心。同居3年後，女朋友提出不能再這樣下去了，還是考慮結婚吧，這樣的年紀誰也耗不起啊。於老闆心裡知道，人家說得對，不能總是這樣同居過日子?吧？

兩人開始商量結婚的事，這時，於老闆心裡有些犯嘀咕，因為此時他個人名下有著諸多資產，且不說企業的事，僅在兩家私人銀行里的存款就多達5000萬，要是與人家結了婚，自己的婚前存款與婚後存款還能分得清嗎？這一犯嘀咕，對結婚的事就遲遲沒有表態，那邊人家女方也急了，認為他沒有誠意。

最後於老闆找到我們的律師，開口就直接問自己婚前的5000萬存款是否有必要到公證處去做個公證，以證明自己結婚前就已經有這麼多錢；如果做了公證，是否就確保這5000萬屬於他的婚前個人財產，即便再婚後又發生婚變，也不會對他的這部分存款造成損失……

於老闆這一連串的提問很有代表性，很多高端客戶都會有類似的困惑。

婚前個人財產什麼情況下會在婚後「改姓」？

看到這裡，有朋友可能要忍不住發話了：這個於老闆的擔心真是多餘，這5000萬存款是他的婚前財產，《婚姻法》上說了嘛，婚前財產永遠歸自己，他有什麼必要瞎操心啊？

各位讀者，我們想說的是，婚姻里的法則還真不是這樣，於老闆的擔心是有道理的。為什麼呢？

婚姻里關於財產歸屬的特別法則：

婚姻里的法定財產制的確有個基本原則，那就是：婚前各歸各，婚後都歸家。

但實際生活中，還是存在婚前個人財產在婚後變成夫妻共同財產的情形。

假如一個人結婚前在股票賬戶里有100萬，結婚之後他繼續炒股，趕上了比較好的股市行情，很快100萬的本金在結婚後變成了180萬，那麼讀者可以想一想，180萬減去結婚前的本金100萬，這多出來的80萬，算是他自己的，還是夫妻共有的呢？

根據現在的《婚姻法》的原則，它就是夫妻共同財產。為什麼會有這樣的變化呢？讓我們來看看法律是怎麼規定?的。首先我們來看看《婚姻法司法解釋二》第十一條：

婚姻關係存續期間，下列財產屬於婚姻法第十七條規定的「其他應當歸共同所有的財產」：

（一）一方以個人財產投資取得的收益；

（二）男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金；（三）男女雙方實際取得或者應當取得的養老保險金、破產安置補償?費。

再來看看《婚姻法司法解釋三》第五條：

夫妻一方個人財產在婚後產生的收益，除孳息和自然增值外，應認定為夫妻共同財產。

正因為以上《婚姻法》司法解釋的規定，使得一部分婚前個人財產，在結婚後因為有夫妻共同勞動、共同財產的投入，財產的性質發生改變，結婚前的個人存款，在結婚後進行投資所產生的收益，也就變成了夫妻共同財產。

因此，對很多高端客戶來說，由於他們的財富比較多，婚前已經積累了相當的金融資產，所以還是有必要採取一些措施，隔離結婚前的個人金融資產與婚後的夫妻共同財產。

如何隔離婚前個人金融資產與婚後共同財產？

回到上面的故事，於老闆到底有沒有必要在婚前拿著銀行存款到公證處去做個公證呢？其實是沒有必要的。要想解除於老闆的擔憂，我們有更好的「錦囊妙計」：

婚前銀行存款與婚後銀行賬戶的隔離。

也就是說，如果你在結婚前有500萬元的存款，那麼你可以在領結婚證之前到銀行去一趟，把當時銀行存款的餘額列印出來，並且蓋上銀行的章，以證明你在結婚前就已經擁有500萬元存款。

同時在結婚後開通一個新的銀行賬戶，這個新的銀行賬戶用來幹嗎呢？

用來存你在結婚後的收入，同時用於你結婚後的消費。結婚前的那個銀行賬戶的資金可以保留不動，結婚後家庭的日常收入與開支，都從新開通的銀行賬戶進出。

這樣做的好處是什麼呢？

就是你分清了兩個口袋，婚前的銀行存款賬戶是一個口袋，婚後的夫妻共同收入賬戶是另一個口袋，你想用哪個口袋裡的錢就用哪個口袋裡的錢。但必須注意的一點是，不要把一個口袋裡的錢放到另外一個口袋裡去，以避免婚前金融資產與婚後的夫妻共同財產發生混同。

提醒：這兒需要提醒高端客戶注意的是，婚內的個人投資如果要付款，請直接用銀行轉賬。

婚前銀行存款的保護還可以通過人壽保險來實現，這種方法的重點是要考慮保險的品種以及保險合同當事人的設計。下面咱們舉個具體的方案來說明。

假如王女士在結婚前有500萬元的存款，她希望通過對這500萬元存款進行理財併產生收益，同時其收益還是她個人的婚前財產。要達成這個目標，她可以投資購買一份年金險，年金險的投保人寫她母親的名字，但被保險人和生存金受益人寫她自己，身故受益人寫她的父親。這樣設計保單，作用是什麼呢？

王女士在結婚之後，保險公司會繼續每年給她發年金，而在保險合同中，這份年金是父母給她買的保險，保費來自她父母，而且保單購買是在結婚前。

如此一來，王女士婚後每年從保險公司拿的年金，仍然是她的個人財產，而非夫妻共同財產，這樣就達到了婚前存款既有增值收益，又與王女士的婚內夫妻共同財產相隔離的目的。

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