96費改兩周年後多家支付機構費率價格上調，費率戰將重新打響！

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今天是9月6號，轉眼之間，距離轟動一時的「96費改」已過去了兩年，「96費改」被視為銀行卡收單行業有史以來最大的變革。

「96費改」後實際上有三種費率：標準類、減免類和優惠類。之所以存在優惠類是考慮到政策過渡期，對於大型倉儲、水電煤繳費、加油站、超市、交通運輸售票商戶實行的發卡行服務費、網路服務費的優惠，過渡期兩年，今天正好是到期的日子，眼看兩年優惠期已到，對於優惠期是否繼續延長傳聞不斷。而支付百科此前得到有關消息，為響應市場各參與主體訴求，銀聯將該優惠措施繼續延長2年。

什麼是「96費改」，我們來重溫一下。2016年9月6日，央行和發改委發布了《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，對銀行卡收單業務的收費模式和定價水平進行了重要調整，《通知》於2016年9月6日正式實施。這次手續費的調整，在為實體商家降本降費的基礎上，又在「市場化定價、借貸分離、取消商戶類別」等方面進行了重大變革，因此被業內稱為「96費改」。

96費改核心改革之一就是「借貸分離」，即借記卡和信用卡實行差別收費。96費改前，收單市場亂象頻發，套碼、切機等違規行為屢禁不止，收單機構也為此屢屢「收穫」央行的罰單。那96費改後呢，按照監管層計劃來看，96費改的確有效地遏制了收單服務市場長期存在的商戶資料造假、套碼等針對銀行卡刷卡手續費率的套利行為，市場環境大幅改善。

「96費改」後手續費到底怎麼算

雖然「96費改」已經過去了兩年，但科長發現還有很多同行看到費率是一頭霧水，問科長在96費改政策新的標準後我們的費率到底多少，為什麼商戶看電視報紙說「國家降費率 0.35%、0.45%了，你們卻收我們0.6%、0.7%」。

那麼，刷卡手續費調整為多少?銀聯刷卡手續費標準怎麼算?「96費改」後的手續費收費有哪些標準?科長跟你一一道來。

標準類費率：

原一般類、餐娛類改稱標準類，2016年9月6日實行的新版刷卡手續費取消了以上兩類商戶行業分類定價，對房產、汽車、批發行業不再實行貸記卡手續費封頂計費，並對標準類實行借貸分離收費，即：

借記卡最低費率：發卡行0.35%(單筆13元封頂)+銀聯清算費率0.065%（單筆3.25元封頂）+收單服務費(市場調節價)

貸記卡最低費率：發卡行0.45%+銀聯清算費率0.065%+收單服務費(市場調節價)

優惠類費率：

發卡行和銀行卡清算機構（銀聯）對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，按照「費率水平保持總體穩定」的原則確定優惠費率，也就是發卡行和銀聯會有一個比標準類低的費率。

借記卡最低費率：發卡行0.273%(單筆10.14元封頂)+ 銀聯清算費率0.508‰（單筆3.25元封頂）+收單服務費(市場調節價)

貸記卡最低費率：發卡行0.351%+銀聯清算費率0.508‰+收單服務費(市場調節價)

減免類費率：

原公益類改稱減免類，0%費率（被很多代理詬病的是這類，別以為0費率很好，你是拿不到分潤的）。

商戶屬醫療、教育、社會福利、養老、慈善MCC列表列明的行業之一，包括醫療、教育、社會福利、養老、慈善 。商戶性質為事業單位，或能夠出具商戶免徵企業所得稅資格認定的證明材料。

多家品牌POS費率上調

上文說的這些只是理論上的費率，實際費率還要依各支付公司具體情況而定，「96費改」之後，費率也隨之市場化，收單機構有了自主定價權，其實無論優惠期是否繼續，收單機構都可以自主定價。支付百科了解，目前市場上已有多家支付公司在兩年優惠期結束前，對費率做出了調整。

很多粉絲也向支付百科反映：此前在用的低費率的POS機，手續費卻變高了，從最初的0.38%,到現在的0.63%甚至更高，手續費幾乎要翻倍，實現了質的飛躍。而且以前沒有秒到費的，現在也開始收取了。

此前費率之所以低，是因為存在著優惠費率，支付公司可以將交易跳碼到優惠類商戶來降低成本增加收入。而跳碼就是指從一個商戶類型（行業）跳到另外一個商戶類型（行業），支付公司通過後台技術變造，將手續費為標準類的商戶變成減免類的商戶甚至0費率類商戶後再上送到銀聯繫統，收取商戶的費用是按照標準類商戶收取，而發卡行和銀聯收取的費用卻是按變造後的商戶向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來的「收益」。以前的POS機看似費率低，但其實支付公司靠跳碼的方式，也還是有利可圖。

而現在手續費優惠期確定延長兩年，有的支付公司還是上調了費率，其實也是有一定原因的。很多公司在「96」費改之後，為了爭奪市場份額，進行了大量的補貼，通過降低費率來競爭，導致利潤受到了不小的影響。現在費率回歸合理，一方面是支付公司為了增加利潤，維持正常的運轉；另一方面也可能是監管因素或是公司戰略轉移等原因造成的。

通過多家支付公司的通知來看，POS費率上調或成為趨勢，但是也不乏支付機構堅持不調價，仍然按原費率來，也有可能只是暫時性的，未來是否會上調費率取決於市場。大部分POS費率上調後，導致手續費支出必然增加。以前費率低的機器，會「跳碼」切換到公益類、優惠類的商戶來降低成本，比如，你明明刷的是餐飲類，但最後小票顯示是XX學校、XX醫院。而低費率的機器擠走的是銀行的利潤，銀行無法杜絕套碼跳碼機的存在，但是銀行內部會對你的「虧損額」進行監控，當你的「虧損額」達到一定程度，銀行必然會找一個借口封你的卡，最終損害的其實是自己。

而POS費率上調後，跳碼情況可能不會像以前那樣嚴重，刷卡交易也比較真實，這樣既能保證支付公司的收益，也避免了持卡人被封卡的風險。費率升高勢必會讓某些圖便宜的人更換機器，至於到底還用不用，也要看每個人的具體情況了。

「96費改」兩周年，我們都還在。