P2P網貸不只有眼前的「苟且」 ，還有遠方

按照原本的計劃和時間安排，P2P網貸行業的整改驗收及合規備案本應在2018年6月底前完成。然而今年6月份，日日夜夜期盼行業徹底走上合規發展之路的投資人，沒有迎來預想之中備案完成的消息，卻被接二連三的平台爆雷炸得灰頭土臉。即便是選擇了大體量、知名度高、強背景的平台，也無一倖免。

　　據網貸之家數據統計，受經濟下行、監管出清等因素的影響，6、7月份，P2P業內出現提現困難、跑路、經偵介入、停業或轉型的問題平台共計298家，遠超過了今年前5個月問題平台數量的總和。部分投資人遭遇連環雷，資金受損嚴重。在雷潮蔓延、輿論變差的大環境下，不少人因行業動蕩不堪的局勢、混亂無序的現狀而對P2P投資喪失了信心。

　　事實上，正如生活不只有眼前的苟且，還有詩和遠方，大家也沒有必要因為P2P優勝劣汰必然要經歷的良幣驅逐劣幣，偏頗地認為網貸不行了，雷潮只是監管加劇、行業出清的產物，不是行業走衰的號角。其實，今年以來，P2P網貸在你注意或不注意的時刻，已悄悄發生了很多變化，這些變化，才是真正預示P2P遠方和未來的信號。

　　1.上半年，P2P增長勢頭放緩，穩步前行。去年，央行等十七部門聯合印發了《關於進一步做好互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》，要求化解存量、嚴控增量，即整改期間，P2P網貸平台存量不合規業務要逐步壓降至零，且不得新增不合規業務。在此基礎之上，還有部分地區監管部門發出了「不得增長業務規模」的指示。

　　業內人士表示，在此之前，網貸平台野蠻生長，一味靠量去搶佔市場，只要能增量，就對產品背後潛藏的風險忽略不計，像首付貸、校園貸、現金貸以及早期的配資業務，都是這麼發展起來的。在「嚴控規模」的政策指令下，P2P平台為向合規靠攏，紛紛下架或清退違規產品，行業風險大大降低，反映在數據上，今年以來，P2P成交額相比去年明顯降低，待還餘額增長速度也大大放緩，今年7月份，網貸待還餘額甚至還出現了4年來的首次下降。

　　2.P2P合規發展逐步進入正軌。隨著風險專項整治及驗收備案的推進，眼下，網貸行業的合規工作已取得了有效進展。比如在小額普惠方面，P2P項目超出借款限額的情形明顯減少。公開數據顯示，今年5月份，單月單一借款人累計成交超100萬元的佔比僅為7.57%，相比於2016年8月份的46.09%，下降了38.52%！在銀行存管方面，P2P平台與銀行的存管合作也推進順利，截至今年7月份，已上線存管系統的P2P平台共計967家，占行業正常運營平台數量的近六成！

　　三益寶行業分析師表示，備案臨近，真正踏踏實實想要立足的平台，誰也不想在終點線前倒下，都在卯足了勁向著合規的目標前進。以三益寶為例，平台在監管下發之後積極行動，銀行存管、三級等保、信披專欄、風險提示、小額分散一個不落，即將到來的P2P平台自查工作，三益寶也已做好了準備，將按時提交自查報告，進一步提昇平台的合規發展水平。

　　3.行業風險防範機制正在加緊完善。最近一段時間，業內相繼出台了一系列的風險防範政策，包括：打擊逃廢債，要求各P2P平台上報老賴信息；促進不良資產清理，銀監會召集四大資產管理公司協助出手，要用真金白銀化解P2P危機；化解P2P風險，18家金融機構採用「一對多」的形式幫扶杭州14家網貸機構；加強信息披露，要求實際控制人或持股5%以上的股東變更後48小時內必須公布；正式啟動網貸備案，重啟現場檢查……

　　這一套監管組合拳，體現了國家從各個方面護盤網貸健康發展的決心，可以預見的是，未來還會不斷有政策出台，有措施落實，引導行業走向一個美好而光明的未來。